提問: 權是我命
分類:重疾險一般一年多少錢
優(yōu)質回答
前段時間學姐給自己和爸媽買了一款重疾險,爸媽了解保費后也是糊里糊涂,明顯保障內容一致,為啥爸爸每年交的保費要比學姐和媽媽的貴了那么多?總不能被人家坑了吧?
相信不單單是學姐的家人有這種困惑,先別急,這是因為不僅是保障內容,性別、年齡等也會決定保費。
今天學姐就好好講解一下重疾險的保費和哪些因素有關。
每個人的重疾險的保費都有所不同,想明白自己買重疾險要拿出多少錢的,可以看看這張表格再做決定:
《全國熱門的136款重疾險對比表》weixin.qq.275.com
一、重疾險的保費受什么因素影響?
1、年齡
下圖中表明,隨著年齡越來越大,常見的重大疾病的發(fā)生率也在上升。
處于重疾的高發(fā)年齡段,被保人很容易就出現(xiàn)保險事故了,出險的概率很高,因此,保險公司給被保人承擔的風險特別大。自然會收取高保費。
越年輕購買重疾險性價比越高。
28種重疾發(fā)生率隨年齡的變化
2、性別
中國精算師協(xié)會在2021年2月發(fā)布的《國民防范重大疾病健康教育讀本》顯示,16%和14%分別是小于60周歲的男性和女性累計患上至少一種重疾的概率。如果到80歲,那么累計罹患至少一種重疾的概率會迅速增加,男性達到58%,女性達到45%。
因而可知,女性的重疾發(fā)生率沒有男性高。
所以,在其他投保條件沒有區(qū)別的情況下,女性投保重疾險價格低于男性。
3、保障期限
重疾險保障主要有定期保障和終身保障,最少也有一年的期限。
保障期限越長的話,保險公司轉移風險的時間就會對應很長,而保費自然就越高。
如果你實在是不知道選保定期好還是保終身好,這篇文章有你想要的答案:
《重疾險應該選擇保定期還是保終身?》weixin.qq.275.com
4、保障內容
一般來說,保障內容越豐富的保險,其保費也不便宜。
現(xiàn)在的重疾險所包含的可選保障種類繁多,就拿身故保障、保費豁免、惡性腫瘤二次賠等來說,那么可選責任多附加一項在投保時,保險費肯定會跟著上漲。
但是保費比較高,是對比其他產(chǎn)品得出的結論,市場上保障全面、性價比高的重疾險比比皆是,不用多交很多錢也能增強保障,而且這些可選保障都是很實用的。
因此學姐認為經(jīng)濟預算比較充分的話,可選責任能附加還是加上吧。
聽說很多人都不太清楚惡性腫瘤二次賠保障有多重要,可以看看下面的文章:
《「癌癥二次賠」有必要附加嗎?不搞懂這幾點小心白花錢!》weixin.qq.275.com
除了以上提到的年齡、性別、保障期限、保障內容會影響到重疾險的保費外,保額和保費的關系也是很大的。由于篇幅是有限的,學姐就不講太多了,大家有想法的話一定要看看下面的文章:
《保險買多少保額合適?說說里面的門道》weixin.qq.275.com
二、怎么買好重疾險?
大家買入重疾險其實是為了提前做好對疾病的保障,把疾病帶來的經(jīng)濟損失風險給轉移出去,假使在購買重疾險時只關注保費就是沒有抓住重點。
在保險預算范圍之內的話,投保一份好的重疾險就應該要好好了解一下下面這些方面:
1、重疾額外賠
重疾額外賠指的是特定年齡前第一次確診重疾,保險公司不僅賠付重疾保險金,也會另外賠一筆保險金。
舉個例子,凡爾賽1號重疾險的重疾額外賠保障是60歲以內第一次確診重疾,另外獲賠80%保額,60-64歲這個年齡段確診額外獲得30%保額賠付。
譬如小王入手了凡爾賽1號30萬保額,不幸確診合同約定的重疾時是56歲,能獲得180%保額的賠付就是54萬;要是小王確診是在60-64歲之間,到手的保險金是保額的1.3倍,等同于39萬。
當發(fā)生重疾的時候,這一筆錢對我們來說相當重要了,重疾的額外賠付很實用!
假如想對凡爾賽1號的其他保障進行深入了解,推薦把這篇深度測評作為參考:
《買同方全球凡爾賽1號之前,我想告訴你這些真相》weixin.qq.275.com
2、輕中癥賠付比例
輕癥的賠付比例至少要大于三成保額,中癥的賠付比例最好可以賠付50%或60%保額。
不要看輕癥和中癥是病情比重疾輕可它們的治療費用并不低的。
舉個例子像高發(fā)的輕度心肌梗塞,醫(yī)療費用可不少最低也得要幾萬,最高幾十萬還不封頂,并且還沒有算后期療養(yǎng)費用呢。
所以,最好選擇輕中癥賠付力度比較強的重疾險。
三、學姐總結
綜上所述,重疾險的保費和年齡、性別、保障期限、保障內容、保額等都有關系。
大家要是想一款保障很到位的重疾險,學姐建議大家不要只了解保費需要多少,應該在重疾險的保障內容上都留意,比方說提不提供重疾額外賠、輕中癥的賠付力度如何等。
要結合自身的預算和保險需求去選擇的重疾險,才是最好的重疾險。
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