鑫享人生(分紅型)，來自泰康人壽的一款年金險，此保險最大的特色就是“ 即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”，依據(jù)這一點(diǎn)，讓非常多朋友把目光轉(zhuǎn)向它。

所以該款年金險真的有那么優(yōu)秀嗎？

下面就來幫大家做個產(chǎn)品具體的和評價，探索下這產(chǎn)品的優(yōu)秀之處和弊端，關(guān)于利益如何！

畢竟有許多朋友在保險方面還是涉及不深，在正式開始前，小伙伴們可以看看下面的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

常規(guī)操作，你們先瀏覽下產(chǎn)品保障圖：

根據(jù)保障圖中的信息可知，鑫享人生年金險(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進(jìn)行選擇，構(gòu)成部分有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

然后還涵蓋了身故保障、投保人豁免保障。

那么學(xué)姐也不多廢話了~很多人對這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)非常感興趣，現(xiàn)在為大家介紹一下！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費(fèi)期限的選擇沒有固定，躉交或者年交都可選擇。

很多人還不了解躉交是什么？其實(shí)就相當(dāng)于一次性把全部保費(fèi)交完，如果你是收入比較高，但是不固定的話，那么就可以選擇這款。

年交只是繳付保費(fèi)的方式是每年而已，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

對于投保人來說是非常好的，可以讓他們根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況來選擇繳費(fèi)期限，靈活性非常高~

還不清楚怎么樣的繳費(fèi)期限最恰當(dāng)？不妨看看保險專家是怎么說的：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，這一點(diǎn)確實(shí)很不錯！根據(jù)保障圖中的信息可知，60周歲后的基礎(chǔ)保額是養(yǎng)老保險金、長壽保險金的給付的基數(shù)，以保額為基礎(chǔ)的基數(shù)呈現(xiàn)變大趨勢的話，而這些最后能夠領(lǐng)到的年金也會跟隨基數(shù)的漲幅而變多！

3、有投保人豁免保障

投保鑫享人生年金險(分紅型）有免保費(fèi)機(jī)會，即豁免保障，這樣設(shè)置的話會對目標(biāo)客戶的需求十分友好！

對于一般客戶而言，可能投保人豁免比較陌生，那么其定義是什么？

倘若投保人因為意外身故/高殘，這樣客戶便可免交后續(xù)的一些保費(fèi)，但是合同繼續(xù)有效。

其目的是為了預(yù)防投保人身故/高殘之后，被保人無力繳付保費(fèi)的情況出現(xiàn)。

舉例說明：

30歲的小王替妻子配置了一份的鑫享人生年金險(分紅型)，年交10萬保費(fèi)，10年交。

如果小王身故/高殘是其35歲因為意外發(fā)生的話，之后的5年保費(fèi)就可以不用交，合同還是正常履行的，這也不影響妻子小紅在以后的每一年里，都可以領(lǐng)取一定的年金，直至小紅99周歲那天才不再提供保障。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋只要是看見分紅了就高興的不能自已，覺得都有分紅可以領(lǐng)了那么年金險的收益也可定特別高！

對此，學(xué)姐想說的是，大家還是太年輕了~

分紅可以有多少，都是白紙黑字在合同上寫清楚的，請看下圖：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐給大家梳理一遍條款內(nèi)容：

首先，紅利分配是不保證的，是否分配取決于分紅保險實(shí)際經(jīng)營情況。

也可以這么理解，不能明確到底有沒有分紅；

再然后，縱然給予消費(fèi)者分紅，在數(shù)額的確定上也沒那么容易。如果按照條款，只有拿到紅利通知書時，當(dāng)年的紅利分配額才能被知道。

一言以蔽之，能從分紅中獲得非常高的收益，真的是癡人說夢！還是不要空想了~

研究了分紅型保險，里面有很多陷阱是我們不知道的，大家快收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中的身故保險金部分規(guī)定如下：

在80周歲前，如果已交保費(fèi)比現(xiàn)金價值大，那么就取已交保費(fèi)；

被保人80周歲后如果離世，竟然沒有身故保險金！未免也太小氣了！

一般情況下，同類型的年金險是能夠在身故保障設(shè)置上做到120%的賠付的，現(xiàn)如今更好年金險可能賠付會高達(dá)160%的保額。

針對三四十歲的人來說，身上的家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任較大，所以，給自己買的身故賠付金一定是要越高越好的。

要知道，一個家庭中，倘若家庭經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故，對對家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

對與這方面的考慮鑫享人生年金險|（分紅型）還是有一些不足的，沒有為消費(fèi)者考慮周全！一定要接受批評！！

鑫享人生年金險（分紅型）不僅有我們上面提到過的問題還有一些值得我們提一提，由于篇幅受到限制，學(xué)姐想讓大家學(xué)習(xí)的內(nèi)容都在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR徹底決定了這款年金險的好與壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），簡單來說就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

一般來說，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越增長，然后這款年金險的收益率也更加增長，

學(xué)姐就來給大家用一個例子來解釋一番，讓大家都能具體看到這個鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

小王已經(jīng)30歲了，并且他已經(jīng)購買了鑫享人生年金保險（分紅型）這個保險，每一年交保費(fèi)10萬塊，交費(fèi)5年，此時基本保額為63600元。

生存保險金：投保之日起到小王59周歲，每年都能夠領(lǐng)取基本保額的10%，也就是6360元，作為生存保險金。

養(yǎng)老保險金：只有在小王60~80歲的時候，每年的基本保額能領(lǐng)取到10%，按照規(guī)定，基本保額每年都會遞增5%，60周歲能夠獲得6678元，70周歲能夠獲得11421元。

祝壽生存金：當(dāng)小王到了80歲時，保險公司會一次性還予之前所繳納的保費(fèi)，共計50萬元。

長壽保險金：只要小王在81-99周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，按照規(guī)定，基本保額每年都會遞增5%，九十歲時可拿取28861元，接著九十九歲時可拿取44774元。

鑫享人生年金保險(分紅型)給人的感覺是領(lǐng)取年金的方式多種多樣的，獲取到的收益，也不理想。

內(nèi)部收益率增長的速度非常的慢，相當(dāng)于小王80歲，收益率才1.71%，等到保證期滿的時候，內(nèi)部收益率才能達(dá)到2.59%，那時小王的年齡是99歲！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

當(dāng)前大多數(shù)年金險，內(nèi)部收益率IRR一般都會超過3%，對照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭是處于劣勢的。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}可是也有很多不足之處。

更重要的一點(diǎn)是，這款年金險沒有很好的收益，學(xué)姐建議大家投保要三思而后行。

如果對收益方面比較在意的朋友，不妨參照一下這里的年金險選擇方案：

以上就是我對 "鑫享人生線下買"的圖文回答，望采納！

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