泰康人壽推出的年金險——鑫享人生(分紅型)，這款保險的特點是：即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅。憑借著這一點，收到了好多朋友的青睞。

只是這款年金險真像大家說的那般優(yōu)異嗎？

接下來就給你們做個產(chǎn)品的分析，看一看這產(chǎn)品的優(yōu)點和缺陷在哪里，獲得的利益有多少！

畢竟有許多朋友在保險方面還是涉及不深，那么，你們還是去先看下以下的這篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

大家先來瞧瞧產(chǎn)品保障圖：

從保障圖可以看到，鑫享人生年金險(分紅型)有多種多樣的年金給付方式，由生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種組成。

除了這些，還有身故保障、投保人豁免保障。

廢話少說~來給大家介紹一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

好在是，鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇給出了兩種方式，一種是躉交，另一種是年交。

我們所說的“躉交”，說白了就是一次性把所有的保費付清，適合的選擇對象主要是一次性的收入比較高，但是又不穩(wěn)定的人群。

其實年交，就是將保費以每年的形式去繳付，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

這也算是比較理想化的狀態(tài)，投保人能根據(jù)自己的實際現(xiàn)狀來選擇適合自己的繳費期限，靈活性非常高~

還不了解什么樣的繳費期限最合適？那就看看保險專家的說法：

2、保額遞增

要想鑫享人生的保額可以遞增，被保人必須要投保至60周歲之后，這一點實在是非常的人性化！從保障圖可以看到，其中養(yǎng)老保險金、長壽保險金的給付是以60周歲后的基礎保額為基數(shù)的，如若前文所述基礎變大，按這樣正常進行，最終能夠獲得的年金也是會隨著其不斷增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）的一個特色就是有投保人豁免保障，這樣一來對客戶來講特別友好！

那么投保人豁免的定義是什么？

投保人如若出現(xiàn)高殘或者是意外身故等突發(fā)狀況的話便可不用繳納后續(xù)所需的保費，然而合同依舊是保持有效狀態(tài)，

保險的這項設置就是以防萬一，如果投保人身故/高殘后，被保人無力繳付保費的情況出現(xiàn)。

例如：

30歲的小王給妻子小紅投保了一份保險，產(chǎn)品名稱是鑫享人生年金險（分紅型），每年交10萬保費，一共交10年。

如果投保人小王在35歲時，不幸發(fā)生意外導致身故/高殘，可以退免交后續(xù)5年的保費，合同還是有效狀態(tài)，妻子小紅在以后的每年里，都可以領取到年金，一直到小紅99周歲截止。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，一看都可以領分紅了，那年金險的收益也肯定高！

學姐忍不住想和大家說的是，大家伙還是太年輕了點~

分紅可以領到多少，都會在合同上白紙黑字的寫明白，就像下圖展示的一樣：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐會給大家整理一遍條款內(nèi)容的脈絡：

第一點，紅利分配是不保證的，根據(jù)分紅保險的實際經(jīng)營狀況決定是否分配。

也就是說，有可能有分紅，也有可能沒有，完全根據(jù)分紅保險的實際經(jīng)營狀況；

再然后，縱然給予消費者分紅，在數(shù)額的確定上也沒那么容易。如條款上所顯示，就只有拿到紅利通知書，才可以知道當年的紅利分配額，

括而言之，可以通過分紅獲取高收益，那恐怕是白日做夢！還是不要空想了~

對于分紅型保險，里面還有許多我們不知道的“坑”，為了更好的辨別什么是坑，大家記得收藏這份防坑指南：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金設計如下：

在80周歲之前，保額是在已交保費與現(xiàn)金價值中選取價值大的進行賠付；

假如被保人80周歲后亡故，干脆取消了身故保險金！怎么這么小氣！

同類型的年金險，在身故保障設置上都能做到賠付120%保額，賠付160 是在120 的基礎之上，

如果目標是三四十歲的人，身上的家庭責任較大，例如經(jīng)濟責任，身故賠付金是按照家庭經(jīng)濟壓力作為參照的，

假設一個家庭中的經(jīng)濟支柱不幸身故，肯定會讓整個家庭經(jīng)濟受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

況且鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這個問題，沒有為消費者考慮周全！一定要接受批評??！

鑫享人生年金險（分紅型）不僅有我們上面提到過的問題還有一些值得我們提一提，由于有篇幅的要求，學姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR徹底決定了這款年金險的好與壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是說資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

通俗的說，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR數(shù)值越高，那么這款年金險的收益率也會越高。

下面學姐拿一個事例來說，讓大家實際感受一下鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR，也就是內(nèi)部收益率具體為多少！

若小王已經(jīng)30歲了，此時的他投保了鑫享人生年金保險（分紅型），每年交10萬保費，如果連續(xù)交5年，5年之后小王持有的基本保額將達到63600元。

生存保險金：在投保之日起到小王59周歲，每年能夠領取基本保額的10%，就是6360元，作為保障生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：每年能夠領取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當小王在60~80周歲的時候就可以，并且比較好的是，每年領取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周歲可以拿到6678元，70周歲能拿11421元。

祝壽生存金：當小王年滿80，50萬元已交保費，會一次性交給小王。

長壽保險金：想要每年能領取到10%的基本保額，只有在小王81-99周歲的時候才可以，并且比較好的是，每年領取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，九十歲時能獲得28861元，然后九十九歲時能獲得44774元。

不得不說，鑫享人生年金保險(分紅型)領取年金的方式有很多種，獲取到的收益，也不理想。

讓人驚訝的是，小王都80周歲了，內(nèi)部收益率才能到1.71%，內(nèi)部收益率達到2.59%時，也就是小王99歲時，即保證期滿！還沒有銀行的定期利率（2.75%）高！

現(xiàn)在好多年金險，內(nèi)部收益率IRR都能在3%以上，比照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確實優(yōu)勢不大。

三、學姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}并且優(yōu)秀的地方并不突出。

更重要的是，這款年金險的收益并不可觀，學姐建議大家在投保方面要多思考思考。

追求高收益的朋友，我整理了這份年金險榜單供您參考：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險是長險嗎"的圖文回答，望采納！

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