投保時(shí)，即是與保險(xiǎn)公司簽署了一項(xiàng)保險(xiǎn)合同，但很多人并不了解保險(xiǎn)投保之后，對(duì)保險(xiǎn)合同不太關(guān)注，覺(jué)得保險(xiǎn)都可以提供保障，可是出險(xiǎn)時(shí)有的小伙伴才發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)這也不保那也不保的，就有種錯(cuò)覺(jué)保險(xiǎn)是騙人。

但是事實(shí)是其實(shí)，保險(xiǎn)合同里面就寫(xiě)清楚了保險(xiǎn)保障到底有哪些內(nèi)容、也直接寫(xiě)清楚哪些情況不保，所以大家買(mǎi)保險(xiǎn)一定要認(rèn)認(rèn)真真閱讀保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，尤其就是“免責(zé)條款”這一項(xiàng)，直接影響著大家后續(xù)的賠付。

下面，我們就一起來(lái)研究研究免責(zé)條款的知識(shí)。

除此之外，保險(xiǎn)合同還有很多注意事項(xiàng)，大家也要多多了解：

一、保險(xiǎn)的免責(zé)條款是什么？

免責(zé)條款其實(shí)說(shuō)的就是出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司不予理賠情況的條款。通俗而言，比如說(shuō)出現(xiàn)了免責(zé)條款當(dāng)中的情況，保險(xiǎn)公司是有權(quán)利拒賠的。

免責(zé)條款，簡(jiǎn)單理解就是保險(xiǎn)公司不會(huì)承擔(dān)什么責(zé)任以及不保證什么。

通常來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)免責(zé)基本上分為兩類：顯性免責(zé)和隱性免責(zé)。

1、顯性免責(zé)

普遍而言在保險(xiǎn)合同內(nèi)，都會(huì)將“免責(zé)條款”或“責(zé)任免除”專門(mén)寫(xiě)在一段或者一頁(yè)上，有哪些情況免責(zé)，保險(xiǎn)公司就在合同里面白紙黑字寫(xiě)清楚。

2、隱性免責(zé)

隱性免責(zé)并不高調(diào)，散落在合同不同的各處，不仔細(xì)看有時(shí)還挺難發(fā)現(xiàn)，比如免賠額、病種定義、特別約定等。

二、保險(xiǎn)的免責(zé)條款要注意什么？

保險(xiǎn)公司建立免責(zé)條款的原因，首先原因就是是為了能夠有效的控制風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)就是為了規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)。

就像投保人或者受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病的，保險(xiǎn)公司就不用賠付保險(xiǎn)金。

對(duì)于不同的險(xiǎn)種，其保險(xiǎn)免責(zé)條款也大不一樣。所以保險(xiǎn)合同的免責(zé)條款是我們買(mǎi)保險(xiǎn)前需要重點(diǎn)關(guān)注、重點(diǎn)理解的內(nèi)容。

看這里！免責(zé)條款是沒(méi)有統(tǒng)一的條件的，所以大家在買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，可能會(huì)發(fā)現(xiàn)一些保險(xiǎn)事故在這款產(chǎn)品中是不提供保障服務(wù)的，但是卻在其他產(chǎn)品的保障范圍內(nèi)。

大家挑選的話，千萬(wàn)要多加小心，一旦正常保障內(nèi)容被包含在免責(zé)條款里，那么對(duì)于這款產(chǎn)品，我們就需要好好考慮一下再?zèng)Q定要不要購(gòu)買(mǎi)。

而且，一般來(lái)說(shuō)，設(shè)置的免責(zé)條款越少，那么獲得理賠的可能性越大，所以免責(zé)條款越少就越劃算。

下面文章里，也有對(duì)不同險(xiǎn)種的免責(zé)條款進(jìn)行詳細(xì)分析，大家可以再看看：

三、保險(xiǎn)怎么買(mǎi)？

我們從上面的免責(zé)條款這一項(xiàng)就可以知道，保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)其實(shí)是一件很復(fù)雜的事情，那么保險(xiǎn)到底要怎么挑呢？接下來(lái)學(xué)姐就以重疾險(xiǎn)來(lái)舉例說(shuō)明，和大家說(shuō)說(shuō)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)要注意哪些方面：

1、適合人群

重疾險(xiǎn)最大的功效是當(dāng)被保人罹患合同約定的疾病且在理賠范圍內(nèi)時(shí)，就能夠申請(qǐng)一次性保險(xiǎn)金的理賠，我們可以拿這筆保險(xiǎn)金用來(lái)支付醫(yī)療費(fèi)、當(dāng)作日常生活費(fèi)、彌補(bǔ)收入損失等。

而罹患重疾是我們每個(gè)人都無(wú)法避免的事情，很多重疾在治療時(shí)都要支付高昂的費(fèi)用，因而很需要配置重疾險(xiǎn)將患病時(shí)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移掉。

2、保額

重大疾病治療費(fèi)用一般都很高，假如想通過(guò)配備重疾險(xiǎn)在生病時(shí)拿到較多的賠償金，這種情況下我們就應(yīng)該做高保額，這樣才能在一定程度上轉(zhuǎn)移患病時(shí)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

學(xué)姐給大家的建議就是保額最好高于30萬(wàn)（含30萬(wàn)），原因是時(shí)不時(shí)可以看到的重大疾病譬如癌癥的治療花費(fèi)，至少就要花掉30萬(wàn)，擁有30萬(wàn)保額，就可以很好地應(yīng)付經(jīng)濟(jì)損失，具體買(mǎi)多少保額，則還要看當(dāng)?shù)氐南M(fèi)水平以及家庭的經(jīng)濟(jì)條件。

3、保障內(nèi)容

入手保險(xiǎn)，保障內(nèi)容是怎樣的，是我們應(yīng)該用心關(guān)注的其中一個(gè)內(nèi)容，銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定重疾險(xiǎn)一定要提供28種重大疾病的保障，這點(diǎn)市面上在售的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都能做到。

我們有必要留心的是，有亮點(diǎn)的重疾險(xiǎn)，盡可能地保障28種重疾對(duì)應(yīng)的高發(fā)輕癥、中癥，如此一來(lái)被保人才有機(jī)會(huì)享受到更充足的保障，也能讓我們的獲賠概率進(jìn)一步變大。

4、保障期限

重疾險(xiǎn)保障期限按照兩種進(jìn)行劃分，包括了定期和終身，提議在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，優(yōu)先考慮保終身的，往后的歲月都有保障。

假設(shè)實(shí)在是沒(méi)有閑錢(qián)，那不妨就退而求其次，選個(gè)具有可以覆蓋人生重要階段能力的定期期限。

5、單次賠付和多次賠付

也許有些小伙伴留心到，重疾險(xiǎn)分為兩種，即單次賠付和多次賠付。

從某種意義上講，多次賠付的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品確實(shí)可以為被保人設(shè)置了多層次的保障，然而有些多次賠付的重疾險(xiǎn)價(jià)格比起單次賠付可能高一些，所以大家不要簡(jiǎn)單的以為那些設(shè)置了多次賠付的重疾險(xiǎn)就百分百好，還要與產(chǎn)品分析結(jié)合起來(lái)來(lái)看才行。

根據(jù)以上幾個(gè)方面，學(xué)姐已經(jīng)幫大家從市面上篩選出十款優(yōu)質(zhì)的重疾險(xiǎn)，有需要可直接從中挑選一款：

四、買(mǎi)保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)是什么？

關(guān)于免責(zé)條款和選購(gòu)重疾險(xiǎn)時(shí)的注意事項(xiàng)就講解完了，興許大家已經(jīng)熟悉保險(xiǎn)了。

然而大家需要注意的是，無(wú)論配備什么類型的保險(xiǎn)，買(mǎi)保險(xiǎn)必須好好地閱讀條款，搞清楚保險(xiǎn)的保障內(nèi)容、理賠條件、免責(zé)條款等，假設(shè)不具體理解條款，投保后也不用心看合同，倘若發(fā)生理賠糾紛，吃虧的或許是我們自己。

學(xué)姐再來(lái)手把手教你如何買(mǎi)對(duì)保險(xiǎn)吧：

五、保險(xiǎn)要去哪買(mǎi)？

就通過(guò)哪里可以買(mǎi)到保險(xiǎn)而言，這方式可不少，通常有線下、線上兩種方式：

1、線下投保

普遍來(lái)說(shuō)我們可以在保險(xiǎn)公司實(shí)體運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)、銀行配備保險(xiǎn)，除此之外可以找保險(xiǎn)代理人入手保險(xiǎn)，不少保險(xiǎn)公司都擁有線下保險(xiǎn)代理人，可以借助他們投保。

2、線上投保

在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的趨勢(shì)下，帶來(lái)很多的便利，目前還可以在線上投保，往往我們能在保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、保險(xiǎn)商城上，或是網(wǎng)上第三方平臺(tái)類似于支付寶、微信等，也可以買(mǎi)入保險(xiǎn)產(chǎn)品，部分第三方保險(xiǎn)咨詢平臺(tái)不但販賣(mài)保險(xiǎn)，而且可以提供給客戶周到的咨詢、理賠等服務(wù)。

各位要是不知道該選哪種投保方式方便，那么建議再看看線上和線下投保的對(duì)比，就會(huì)有答案：

以上分析，希望大家能派上用場(chǎng)~

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