購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候，簽了一份保險(xiǎn)協(xié)議就是保險(xiǎn)合同，但很多人在沒有了解保險(xiǎn)的前提下投保了，對(duì)保險(xiǎn)合同就不管不顧了，以為保險(xiǎn)都保，最后出險(xiǎn)時(shí)才看到保險(xiǎn)存在不保險(xiǎn)的條款，就存在一種錯(cuò)誤的觀點(diǎn)：保險(xiǎn)是騙人。

但是其實(shí)，在保險(xiǎn)合同當(dāng)中就寫清楚了保險(xiǎn)保障到底有什么內(nèi)容、也明確告訴我們哪些情況不保，所以大家買保險(xiǎn)一定要認(rèn)認(rèn)真真閱讀保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，特別是“免責(zé)條款”這一項(xiàng)，會(huì)直接影響著大家后續(xù)的賠付。

所以下面，學(xué)姐就來跟大家好好說一說關(guān)于免責(zé)條款的事項(xiàng)。

除此之外，保險(xiǎn)合同還有很多注意事項(xiàng)，大家也要多多了解：

一、保險(xiǎn)的免責(zé)條款是什么？

免責(zé)條款屬于保險(xiǎn)公司不需要承擔(dān)賠付責(zé)任的情況。簡(jiǎn)單而言，若是出現(xiàn)了免責(zé)條款里面的情況，保險(xiǎn)公司直接有權(quán)拒絕進(jìn)行理賠。

免責(zé)條款通俗理解就是，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)哪些責(zé)任，不保什么。

通常，顯性免責(zé)和隱性免責(zé)是保險(xiǎn)免責(zé)的分類。

1、顯性免責(zé)

正常情況下在保險(xiǎn)合同內(nèi)，都會(huì)將“免責(zé)條款”或“責(zé)任免除”專門寫在一段或者一頁(yè)上，哪些情況免責(zé)就在合同里面白紙黑字寫清楚。

2、隱性免責(zé)

隱性免責(zé)不明顯，散落在合同不同角落，如果大家不仔細(xì)并不容易發(fā)現(xiàn)，比如免賠額、病種定義、特別約定等。

二、保險(xiǎn)的免責(zé)條款要注意什么？

保險(xiǎn)公司設(shè)置免責(zé)條款的緣由，第一是為了可以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制，還有就是為了規(guī)避出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)。

比如投保人或者受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病的，保險(xiǎn)公司就可以拒絕賠付。

不同的險(xiǎn)種的保險(xiǎn)免責(zé)條款也不同。所以我們買保險(xiǎn)前，一定要對(duì)保險(xiǎn)合同的免責(zé)條款重點(diǎn)關(guān)注和理解。

仔細(xì)注意了！免責(zé)條款的設(shè)定是不統(tǒng)一的，所以大家在挑選保險(xiǎn)時(shí)，可能會(huì)發(fā)現(xiàn)在這款產(chǎn)品無法獲取保障的一些保險(xiǎn)事故，但是在其他產(chǎn)品中卻設(shè)置了保障責(zé)任。

大家在考慮的時(shí)候，一定要注意如果正常保障的內(nèi)容，出現(xiàn)在免責(zé)條款里面，那么我們就要好好的思考一番，再慎重決定自己要不要入手這款產(chǎn)品。

另外，一般情況下，包含的免責(zé)條款越少，理賠成功的概率就越高，所以免責(zé)條款越少就越占便宜。

下面文章里，也有對(duì)不同險(xiǎn)種的免責(zé)條款進(jìn)行詳細(xì)分析，大家可以再看看：

三、保險(xiǎn)怎么買？

我們從上面的免責(zé)條款這一項(xiàng)就可以總結(jié)出，保險(xiǎn)的購(gòu)買其實(shí)難度不小，那么保險(xiǎn)究竟應(yīng)該怎樣買入呢？接下來學(xué)姐就以重疾險(xiǎn)來當(dāng)示例，和大家重點(diǎn)說說買保險(xiǎn)時(shí)要注意哪些方面：

1、適合人群

重疾險(xiǎn)的核心作用是在被保人得了合同約定的疾病且達(dá)到理賠條件的情形下，就可以一次性領(lǐng)取到保險(xiǎn)金，我們可以拿這筆保險(xiǎn)金用來支付醫(yī)療費(fèi)、當(dāng)作生活費(fèi)、彌補(bǔ)收入損失等。

而人人都有可能患上重疾，很多重疾的治療費(fèi)又都很貴，這種情況下很需要配置重疾險(xiǎn)將患病時(shí)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)減輕。

2、保額

重大疾病治療費(fèi)用一般都很高，若是想通過投保重疾險(xiǎn)在生病時(shí)拿到足夠的賠償金，如此一來我們就應(yīng)該做高保額，這樣才能顯著轉(zhuǎn)移患病時(shí)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

學(xué)姐給大家一個(gè)建議，保額最好不要在30萬(wàn)以下，由于日常生活中的重大疾病比方說癌癥的治療支出，至少不低于30萬(wàn)，有30萬(wàn)保額，就比較好來應(yīng)付經(jīng)濟(jì)損失，具體買多少保額，則還要看當(dāng)?shù)氐南M(fèi)水平以及家庭的經(jīng)濟(jì)條件。

3、保障內(nèi)容

進(jìn)行保險(xiǎn)配備，有怎樣的保障內(nèi)容，是我們重點(diǎn)關(guān)注的內(nèi)容之一，銀保監(jiān)會(huì)要求重疾險(xiǎn)必須保障28種重大疾病，關(guān)于這點(diǎn)市面上在售的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都有能力做到。

我們應(yīng)該要注意的是，出色的重疾險(xiǎn)，盡可能提供28種重疾對(duì)應(yīng)的高發(fā)輕癥、中癥保障，這種情況下被保人才可以獲得比較全面的保障，我們獲賠的概率也能得到大大提高。

4、保障期限

重疾險(xiǎn)保障期限按照兩種進(jìn)行劃分，包括了定期和終身，學(xué)姐的建議是有足夠的資金的情況下，著重選擇提供終身保障的，一輩子都可以享受到保障。

若是實(shí)在是沒有多余的資金，那可以考慮一下退而求其次這個(gè)辦法，去選擇能夠把我們?nèi)松兄匾A段涵蓋在內(nèi)的定期期限。

5、單次賠付和多次賠付

估計(jì)有些小伙伴發(fā)現(xiàn)了，重疾險(xiǎn)按照單次賠付和多次賠付兩種進(jìn)行劃分。

多次賠付的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品從一定意義上講，提供保障的保障確實(shí)是多層次的，但有些多次賠付的重疾險(xiǎn)價(jià)格可能會(huì)比單次賠付的貴一些，因此我們不能盲目地認(rèn)為多次賠付的重疾險(xiǎn)就一定劃算，還需要對(duì)產(chǎn)品做一個(gè)具體分析才能判斷。

根據(jù)以上幾個(gè)方面，學(xué)姐已經(jīng)幫大家從市面上篩選出十款優(yōu)質(zhì)的重疾險(xiǎn)，有需要可直接從中挑選一款：

四、買保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)是什么？

關(guān)于免責(zé)條款和選購(gòu)重疾險(xiǎn)時(shí)的注意事項(xiàng)就講到這里了，估計(jì)大家對(duì)保險(xiǎn)已經(jīng)不陌生了。

不過這里學(xué)姐有一點(diǎn)需要提醒大家，不論配置什么類型的保險(xiǎn)，買保險(xiǎn)應(yīng)該詳細(xì)地閱讀條款，明白保險(xiǎn)的保障內(nèi)容、理賠條件、免責(zé)條款等，假設(shè)不具體理解條款，投保后也不具體查看合同，假如有理賠糾紛發(fā)生，吃虧的有很大的概率是我們自己。

學(xué)姐再來手把手教你如何買對(duì)保險(xiǎn)吧：

五、保險(xiǎn)要去哪買？

關(guān)于在何處可以買到保險(xiǎn)，這途徑可就多了，大致有線下、線上兩種方式：

1、線下投保

一般而言我們可以通過保險(xiǎn)公司實(shí)體運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)、銀行買到保險(xiǎn)，同時(shí)可以找保險(xiǎn)代理人配置保險(xiǎn)，很多保險(xiǎn)公司都是有線下保險(xiǎn)代理人，可以聯(lián)系他們投保。

2、線上投保

在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的背景下，帶來不少便利，如今也能在線上投保，大多數(shù)時(shí)候我們能在保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、保險(xiǎn)商城上，或是網(wǎng)上第三方平臺(tái)如支付寶、微信等，也可以選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品，一些第三方保險(xiǎn)咨詢平臺(tái)除了銷售保險(xiǎn)，還能提供給客戶周到的咨詢、理賠等服務(wù)。

各位要是不知道該選哪種投保方式方便，那么建議再看看線上和線下投保的對(duì)比，就會(huì)有答案：

以上講解，希望可以助力大家選到合適的保險(xiǎn)~

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