最近泰康人壽上線了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，這款保險的特點是：即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅。憑借著這一點，讓好些朋友都蠢蠢欲動。

所以該款年金險真的有那么優(yōu)秀嗎？

接下來就給你們做個產(chǎn)品的分析，分析一下該產(chǎn)品的好與壞，關(guān)于利益如何！

鑒于對于保險知識，有的人掌握的還不是很多，那我建議你們可以先看下知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

小伙伴們先瞧一下產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中可得，鑫享人生年金險(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進(jìn)行選擇，由生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種組成。

與此同時還包括了身故保障、投保人豁免保障。

其他話學(xué)姐就不多說了~很多人對這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點非常感興趣，現(xiàn)在為大家介紹一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

其實，無論鑫享人生年金險(分紅型)選擇躉交還是年交都是可行的。

躉交也不難理解，就是一次全部把保費交清，主要針對的人群就是收入比較高，但是不太穩(wěn)定。

年交，說白了就是繳付保費一年的形式進(jìn)行，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

這樣一來，投保人就能根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)情況靈活選擇繳費期限了，靈活性非常高~

還沒學(xué)會怎么挑選最佳的繳費期限？可以聽取一下保險專家的意見：

2、保額遞增

投保人的年齡到了60周歲，鑫享人生的保額是會遞增的，這一點設(shè)計的很好！從保障圖中可得，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付金額隨著60 周歲以后的基礎(chǔ)保額的增加而增加，假如這一基礎(chǔ)保額呈現(xiàn)變大的趨勢，那能領(lǐng)取到手的年金無疑也是會跟著變多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）中的投保人豁免保障是一個特別好的特色，這種模式極具人性化的特質(zhì)！

什么是投保人豁免？

如果投保人出現(xiàn)意外事故死亡/高殘，之后的一些保費便可免除繳納，并且合同持續(xù)有效存在，

投保人一旦發(fā)生身故/高殘，那么此保險可以防止一些事情，例如，被保人的經(jīng)濟(jì)來源被切斷，因此無法承受保費的一筆費用支出的情況。

假設(shè)一個情況：

30歲小王給妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金險（分紅型）的保險，年交10萬保費，10年交。

假設(shè)在小王35周歲時因為意外身故/高殘的話，就可以享受剩余保費的退免，合同內(nèi)容還是受保障的，妻子小紅在以后的每年里，都可以領(lǐng)取到年金，一直到小紅99周歲截止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋只要是看見分紅了就高興的不能自已，覺得有分紅的年金險收益肯定高！

既然這樣，學(xué)姐想說的是，你們還是太稚嫩了~

分紅有多少，保險合同上可是白紙黑紙給大家說的很清楚的，如圖所示，寫的很詳細(xì)：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐會給大家整理一遍條款內(nèi)容的脈絡(luò)：

首先，紅利分配是具有不確定性的，不保證一定能有紅利分配，是否分配分紅是由分紅保險經(jīng)營情況決定的。

可以這么說，是否有分紅是不確定的；

再然后，即便能得到分紅，分紅到底為多少也不好確定。按照條款所示，只有拿到紅利通知書時，當(dāng)年的紅利分配額才能被知道。

結(jié)合上述所述，可以通過分紅獲取高收益，那恐怕是白日做夢！還是別想那么多了~

討論了分紅型保險，里面的不足之處非常的多，這份防坑指南快收藏起來吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)在身故保險金是這樣設(shè)置的：

80周歲之前的賠付保額在已交保費和現(xiàn)金價值中選取大的一方；

假如被保人80周歲后亡故，好家伙，就不提供身故保險金了！真的是太小氣了！

身故保障賠付120% ，是大多數(shù)人同類型的年險金都能做到的，賠付為160 是較高的設(shè)置賠付金額，

以三四十歲的人為標(biāo)準(zhǔn)，是家庭經(jīng)濟(jì)的來源，身故賠付金較高，

要知道，一個家庭中，倘若家庭經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故，肯定會讓整個家庭經(jīng)濟(jì)受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

況且鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這個問題，沒有替消費者考慮周到！一定要接受批評??！

除了上面說的這些問題，鑫享人生年金險（分紅型）還存在著一些小貓膩，因為字?jǐn)?shù)限制，學(xué)姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，一款年金險的好與壞市由內(nèi)部收益率IRIR決定的。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解為資金金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

一般人都會認(rèn)為，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越高，就代表著這款年金險的收益率越可觀。

學(xué)姐來給大家舉例一下，讓大家實際感受一下鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR，也就是內(nèi)部收益率具體為多少！

舉個例子，小王今年30歲，并且投保了這個鑫享人生年金保險（分紅型），每年交10萬保費，連續(xù)交5年，5年之后小王持有的基本保額將達(dá)到63600元。

生存保險金：在投保那天到59周歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額的10%，即6360元，作為保障生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：只要小王在60~80周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，目前基本保額是按照5%的比例，每年進(jìn)行遞增，60周歲可領(lǐng)取6678元，70周歲時可領(lǐng)取11421元。

祝壽生存金：小王到了80歲時，按照規(guī)定已交保費50萬元，將一次全部交于小王手上。

長壽保險金：想要每年能領(lǐng)取到10%的基本保額，只有在小王81-99周歲的時候才可以，目前基本保額是按照5%的比例，每年進(jìn)行遞增，九十歲時能獲得28861元，然后九十九歲時能獲得44774元。

雖然看起來，鑫享人生年金保險(分紅型)年金領(lǐng)取的方式非常多樣，但是實際的收益卻不容樂觀。

內(nèi)部收益率很低，小王80歲的時候才只有1.71%，等小王99歲的時候，內(nèi)部收益率只有2.59%，也就是保證期滿的時候！還沒有銀行的定期利率（2.75%）高！

到目前為止許多年金險，內(nèi)部收益率IRR通常情況下都要高于3%，對照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭是處于劣勢的。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}并且優(yōu)秀的地方并不突出。

相對來說更重要的點在于，這款年金險的收益不是那么讓人滿意，學(xué)姐給大家一個小提示，就是要謹(jǐn)慎投保。

如果對收益方面比較在意的朋友，我歸納了一份比較出色的年金險推薦榜單，快來看看吧：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險的限定"的圖文回答，望采納！

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