泰康人壽推出的年金險(xiǎn)——鑫享人生(分紅型)，這款保險(xiǎn)的特點(diǎn)是：即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅。憑借著這一點(diǎn)，引來特別多朋友進(jìn)行研究。

所以該款年金險(xiǎn)真的有那么優(yōu)秀嗎？

接下來就給你們做個(gè)產(chǎn)品的分析，看一看這產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和缺陷在哪里，得到的利益咋樣！

由于很多人對(duì)于保險(xiǎn)不太懂，那么，你們還是去先看下以下的這篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

關(guān)于產(chǎn)品保障圖，大家先看看：

根據(jù)保障圖中的信息可知，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)設(shè)置了多種不同的年金給付方式，由生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金四種組成。

除此以外，還可以享有身故保障、投保人豁免保障。

別的就不說了~來給大家介紹一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)對(duì)于繳費(fèi)期限的選擇沒有固定，躉交或者年交都可選擇。

什么是躉交？就是一次交清全部保費(fèi)，我們也比較推薦收入高，收入不穩(wěn)定的人去選擇。

年交也沒有什么特殊性，只是每年去繳付保費(fèi)而已，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

這樣能夠?qū)ν侗Ｈ擞幸欢ǖ倪x擇性，尤其是在繳費(fèi)期限這一塊可以根據(jù)自己的需求來選擇，靈活性非常高~

還不清楚怎么樣的繳費(fèi)期限最恰當(dāng)？那就看看保險(xiǎn)專家的說法：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額沒有發(fā)生遞增，那么被保人的年齡沒有到60周歲，這一點(diǎn)確實(shí)很不錯(cuò)！根據(jù)保障圖中的信息可知，60周歲以后的基礎(chǔ)保額為養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金奠定了基礎(chǔ)，如果基礎(chǔ)保額的基數(shù)增大，最后到手的年金會(huì)變多，其增退形勢(shì)是隨著基數(shù)變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

投保鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的，有機(jī)會(huì)享受豁免保障，這種模式極具人性化的特質(zhì)！

投保人豁免的概念該如何解釋？

假如意外身故，又或者高殘等情況發(fā)生在投保人身上，之后的一些保費(fèi)便可免除繳納，但是合同繼續(xù)有效。

其實(shí)也是預(yù)防了投保人身故/高殘后，被保人無力繳付保費(fèi)的情況出現(xiàn)。

舉例說明：

這份鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)是30歲的小王買來送給他的妻子，假設(shè)每年交10萬保費(fèi)，那么需要交10年。

如若小王作為投保人在其35歲時(shí)因?yàn)橐恍┮馔鈱?dǎo)致自己身故/高殘，可以退免交后續(xù)5年的保費(fèi)，合同還是有效狀態(tài)，并且妻子小紅每年還可以繼續(xù)領(lǐng)到年金，直到小紅年滿99周歲。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就兩眼放光，一看都可以領(lǐng)分紅了，那年金險(xiǎn)的收益也肯定高！

學(xué)姐對(duì)此想說，你們還是太稚嫩了~

分紅究竟有多少，合同上會(huì)清清楚楚的寫明白，如圖所示，寫的很詳細(xì)：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐會(huì)給大家整理一遍條款內(nèi)容的脈絡(luò)：

首先，不保證一定會(huì)有紅利分配，分紅保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的情況可以直接影響分紅分配。

可以這么說，是否有分紅是不確定的；

第二，盡管可以領(lǐng)取到分紅，確定分紅有多少也是比較困難的。按照規(guī)則來說，只有拿到紅利通知書時(shí)，才可以知道當(dāng)年的紅利分配額，

綜合各方因素結(jié)果是，可以通過分紅獲取高收益，那恐怕是白日做夢(mèng)！還是洗洗睡吧~

了解了分紅型保險(xiǎn)，里面還藏著很多不為人知的“坑”，這份防坑指南快收藏起來吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)在身故保險(xiǎn)金是這樣設(shè)置的：

在80周歲前，已交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值相比，哪一個(gè)價(jià)值大選取哪一個(gè)；

假如被保人80周歲后死亡，好家伙，身故保險(xiǎn)金直接為零！未免也太小氣了！

身故保障設(shè)置上賠付120%保額，大多數(shù)同類型的年金險(xiǎn)都能做到，甚至可以說更好的年金險(xiǎn)可能會(huì)擁有160%的保額。

參照三四十歲的人，身上背負(fù)的家庭經(jīng)濟(jì)條件責(zé)任是比較重大的，就這些而言，肯定會(huì)選擇一些身故賠付金很高的年金險(xiǎn)。

要知道，一個(gè)家庭中，倘若家庭經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故，肯定會(huì)讓整個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

而鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)卻沒有考慮到這方面，沒有做到從消費(fèi)者的角度出發(fā)！可定要加以批評(píng)??！

除了上面講到的這些，鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）還些值得注意的地方，由于篇幅受到限制，學(xué)姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，一款年金險(xiǎn)的好與壞市由內(nèi)部收益率IRIR決定的。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是說資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

學(xué)多人都覺得，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR越高，就代表著這款年金險(xiǎn)的收益率越可觀。

接下來學(xué)姐來打個(gè)比方，讓大家切實(shí)感受一下這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的IRR！

例如，今年已經(jīng)30歲的小王購(gòu)買了鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），年交10萬保費(fèi)，交5年，此時(shí)基本保額為63600元。

生存保險(xiǎn)金：投保日到小王59周歲，每一年都能夠領(lǐng)基本保額的10%，即6360元，作為保險(xiǎn)金他能夠保障生存。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：小王60-80周歲時(shí)，每年能領(lǐng)取10%基本保額，讓人驚喜的是，領(lǐng)取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，60周歲可領(lǐng)取6678元，70周歲時(shí)可領(lǐng)取11421元。

祝壽生存金：小王所交付的50萬元保費(fèi)，依據(jù)保險(xiǎn)規(guī)定會(huì)在小王80歲時(shí)，如數(shù)送與小王。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：小王每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，但是只有在81-99周歲的時(shí)候，讓人驚喜的是，領(lǐng)取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，90歲時(shí)可以收到28861元，并且99歲時(shí)可以收到44774元。

雖然鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)看起來好像領(lǐng)取年金的方式多樣化，最終能獲取到的收益，也不是一個(gè)比較優(yōu)異的成績(jī)。

內(nèi)部收益率增長(zhǎng)的速度非常的慢，相當(dāng)于小王80歲，收益率才1.71%，待保證期滿時(shí)小王是99歲的年齡，那時(shí)內(nèi)部收益率也不過是2.59%！連銀行的定期利率（2.75%）都比不上！

現(xiàn)如今大部分年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都比3%來的高，對(duì)比之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)實(shí)在是毫無競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}可是也有很多不足之處。

更重要的就在于這款年金險(xiǎn)的收益不是很好，學(xué)姐建議大家在投保方面要多思考思考。

如果對(duì)收益方面比較在意的朋友，學(xué)姐整理了一份優(yōu)秀年金險(xiǎn)的榜單，馬上點(diǎn)擊：

以上就是我對(duì) "鑫享人生3年能拿多少錢"的圖文回答，望采納！

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