最近，學(xué)姐聽很多人都在討論中國(guó)人民人壽推出的一款兩全險(xiǎn)——人保壽險(xiǎn)智盈相伴兩全保險(xiǎn)，吸引了大部分人的關(guān)注。那么這款產(chǎn)品的保障內(nèi)容如何呢？到底值不值得大家添置呢？

接下來(lái)，學(xué)姐會(huì)詳細(xì)測(cè)評(píng)這款產(chǎn)品，想進(jìn)一步了解的朋友們，一起來(lái)了解一下吧！

對(duì)兩全險(xiǎn)還不是很了解的朋友，不妨先來(lái)看看這篇險(xiǎn)種科普文章：

一、人保壽險(xiǎn)智盈相伴兩全保險(xiǎn)內(nèi)容分析！

老規(guī)矩，大家先來(lái)看看這款產(chǎn)品的保障圖：

結(jié)合保障圖不難知道，這是一款比較適合18-70周歲該年齡階段人群投保，且免責(zé)條款有7條的兩全保險(xiǎn)。緊接著，學(xué)姐將從以下這幾個(gè)方面來(lái)對(duì)這款產(chǎn)品的內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)的剖析。

1、投保條件

針對(duì)保障期限，這款產(chǎn)品涵蓋了10年、15年、20年、25年以及30年這5種保障期限。如此來(lái)看，這款產(chǎn)品的保障期限還是多種多樣的，大家能夠以自身的保障需要為切入點(diǎn)自由選擇哦。

在繳費(fèi)期限方面，這款產(chǎn)品的繳費(fèi)方式分為3年交和5年交這兩種。和市面上那些繳費(fèi)方式多達(dá)6種的同類型產(chǎn)品一對(duì)比，其繳費(fèi)方式就顯得并不是很充分靈活了。

還想要了解更多關(guān)于繳費(fèi)年限方面內(nèi)容的朋友，可以看看這篇文章哦：

此外，還要提醒大家，人保壽險(xiǎn)智盈相伴兩全保險(xiǎn)的有效保額遞增比例設(shè)置為3.5%。

這相當(dāng)于，以第二個(gè)保單年度為起點(diǎn)，該款產(chǎn)品的各保單年度的有效保險(xiǎn)金額會(huì)按基本保險(xiǎn)金額的3.5%以年復(fù)利形式持續(xù)累計(jì)。計(jì)算公式為：有效保險(xiǎn)金額＝基本保險(xiǎn)金額×(1＋3.5%)^n-1，其中n可以理解為保單年度數(shù)。

2、保障內(nèi)容

分析過(guò)上圖后可知，這款產(chǎn)品涵蓋了滿期保險(xiǎn)金和身故或全殘保險(xiǎn)金這兩項(xiàng)。

滿期保險(xiǎn)金是指，倘若被保人在保險(xiǎn)期間屆滿時(shí)在世，符合條件的，保險(xiǎn)公司會(huì)依據(jù)已交的保險(xiǎn)費(fèi)（不計(jì)利息）的一定比例給付滿期保險(xiǎn)金。

另外，其比例是遵循交費(fèi)期間和保險(xiǎn)期間來(lái)劃分的，具體的比例大家可以通過(guò)保障圖來(lái)詳細(xì)了解。

而身故或全殘保險(xiǎn)金說(shuō)白了是指，倘若被保人在交費(fèi)期間內(nèi)身故或全殘，和條件相符的，保險(xiǎn)公司會(huì)按身故或全殘時(shí)現(xiàn)金價(jià)值和身故或全殘時(shí)已交的保險(xiǎn)費(fèi)（不計(jì)利息）乘以給付比例這兩項(xiàng)中的較大者給付。

一旦被保人在交費(fèi)期間后意外身故或全殘，符合條件的話，保險(xiǎn)公司會(huì)按身故或全殘時(shí)有效保險(xiǎn)金額、身故或全殘時(shí)現(xiàn)金價(jià)值以及身故或全殘時(shí)已交的保險(xiǎn)費(fèi)（不計(jì)利息）乘以給付比例這三項(xiàng)中的較大者給付。

并且，身故或全殘保險(xiǎn)金的給付比例是采取被保人身故或全殘時(shí)到達(dá)年齡來(lái)進(jìn)行劃分的：

不滿41周歲的給付比例是160%，滿41周歲但不滿61周歲的遵循140%的比例進(jìn)行理賠，滿61周歲的給付比例是120%。

3、其他權(quán)益

分析過(guò)上圖后可知，這款產(chǎn)品提供了保單貸款、保費(fèi)自動(dòng)墊交、減保這幾項(xiàng)其他權(quán)益。

其中，保費(fèi)自動(dòng)墊交可以理解為，在大家手頭緊或者忘記交保費(fèi)的情況下，保險(xiǎn)公司會(huì)按照保單現(xiàn)金價(jià)值自動(dòng)進(jìn)行保費(fèi)墊付，從而使保單繼續(xù)依然生效。被保人的保障不至于被中斷。

而減保的意思則是指，倘若在合同保險(xiǎn)期間內(nèi)，大家可以根據(jù)個(gè)人情況向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)減保，并領(lǐng)取所減少的基本保險(xiǎn)金額部分對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。

可是，每個(gè)保單年度內(nèi)累計(jì)申請(qǐng)減少的基本保險(xiǎn)金額之和規(guī)定不得超過(guò)合同生效時(shí)基本保險(xiǎn)金額的20%。另外基本保險(xiǎn)金額減少后，合同的有效保險(xiǎn)金額不能比保險(xiǎn)公司規(guī)定的最低標(biāo)準(zhǔn)低，合同的有效保險(xiǎn)金額也會(huì)以減少后的基本保險(xiǎn)金額重新計(jì)算。

二、人保壽險(xiǎn)智盈相伴兩全保險(xiǎn)，值得入手嗎？

綜合分析，這款產(chǎn)品的保障期限非常多，再者還添加了全殘保障，保障內(nèi)容也很豐富。而且，其還有添加保單貸款、保費(fèi)自動(dòng)墊交、減保這幾項(xiàng)實(shí)用性比較高的其他權(quán)益。

不過(guò)，其繳費(fèi)方式不是非常周到，再者其具備7條免責(zé)條款，也屬于比較多的。于是，大家在入手這款產(chǎn)品之前，應(yīng)該想清楚是否能接受哦。

除此之外，大家應(yīng)該留意的是，在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品期間，更重要的是要看產(chǎn)品本身是否符合自身的保障需求，畢竟符合自身保障需求的產(chǎn)品才值得添加。

如果大家還想要更深入了解這款產(chǎn)品的話，不妨來(lái)看看這篇測(cè)評(píng)文章：

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