中國太平人壽

一、國壽鑫享至尊年金險（慶典版）的保障繳費期：3、5年 保障期：10年 可附加萬能賬戶 以30歲，年繳1萬為例： 如果選擇繳費3年，則第5個保單年度起，每年領年交保費的60%（6千），第10個保單年度領滿期領保額。 如果選擇繳費5年，則第5個保單年度起，每年領年交保費的100%（1萬），第10個保單年度領滿期領保額。 如果想要了解主險的實際收益率，那就少不了理財險的照妖鏡IRR（內部收益率），奶爸分別測算了兩種繳費年限的IRR如下： 而鑫享至尊年金險（慶典版）的主險IRR分別為1.68%、1.44%，確實沒有達到監(jiān)管限制的4.025%預定利率，所以好像也沒什么毛病，但是怎么跟宣傳上的差這么遠。 不得不說，這個測算出來的收益確實不高。 那么國壽鑫享至尊年金險（慶典版）5.3%的收益又是怎么來的呢？ 于是有人就告訴奶爸，鑫享至尊年金險（慶典版）的主要收益來源于萬能賬戶，返還的錢轉入萬能賬戶，可以錢生錢，復利增長，收益可達5.3%！ 好像也有那么一點道理，不過奶爸也不是那么好忽悠的，還是數(shù)據(jù)說話。 02、5.3%的利率是怎么來的一款保險說得再好聽也不是真的，只有條款是板上釘釘?shù)氖虑?，奶爸直接翻出鑫享至尊年金險（慶典版）的條款： 我們先來捋一捋兩個利率的含義。 結算利率：保險公司給付的實際保單收益，只代表上一個月的實際投資情況，也就是說未來怎么樣誰也說不準。 保證利率：合同明確的最低收益率，也就是說，即便保險公司實際收益為負，給付客戶的最低收益也有2.5%。 但這也不是5.3%的收益啊......奶爸接著翻產品信息，終于在計劃書里面找到這一個數(shù)據(jù)的來源： 5.3%假定利率。剛說完結算利率和保證利率，那這個假定利率又是什么？ 顧名思義，就是預期的收益為5.3%，這是并不保證的收益。 其實這本來沒什么問題，可是奶爸卻見到不少這樣的宣傳。 同樣的條件，0歲開始繳費3年，年交10萬，再來對比賬戶價值測算： 前后對比一下，基本可以確認“年年領28.8萬”的宣傳用語是以5.3%假定利率為依據(jù)了。 但這就涉嫌夸大宣傳了，讓客戶看預期的收益，以為收益很高，實際到手的收益卻是無法保證的。 理想很豐滿，現(xiàn)實很骨感。這是銷售誤導，也是奶爸堅決不認同的做法！ 當然了，萬能險的利率都會在官網(wǎng)展示出來的，為了看看實際的收益率怎么樣，奶爸在中國人壽官網(wǎng)找到了這份報告： 可以看到，27款年金險，5%以上結算利率的只有4款，而且都是在宣傳期的產品。 更多的是只有3.7%結算利率的產品，而且中國人壽官網(wǎng)也表示，當期結算利率不代表未來投資收益。 那么3.7%結算利率的產品又是一個什么樣的狀態(tài)？奶爸隨便選了一款作為例子： 所以如果要問奶爸，對鑫享至尊年金險（慶典版）往后的收益怎么樣？不怎么樣，慢慢都會回歸正常水平，一段時間后誰也說不準收益會掉到什么程度了。 不過，想要高收益率，也有一個辦法，往萬能賬戶里追加保費。但是追加保費是要收手續(xù)費的，而且并不低。 也就是說，即便有5.3%的利率，扣掉3%的手續(xù)費，第一年的收益也就不到2.3%。 第二年后的收益呢？誰也說不準。而且，主險返還的保費轉入萬能賬戶，同樣也要扣除1%的費用。 除此之外，宣傳中的100%隨取隨用也是做不到的，注意看第三點。 最低標準是什么，沒有人知道，最后還是看保險公司可以讓你取多少。而且前五年取的話還要手續(xù)費，怎么算怎么不劃算。 03、淺談國壽鑫享至尊不管怎么說，一款年金險是需要長期持有的。 早期退保或者返還的話，容易出現(xiàn)損失，收益時間也相對比較長。 而鑫享至尊年金險（慶典版）要說有多差，那也不能一句話說死了。 上述年金險的特點它有，如果萬能賬戶能夠維持5.3%的實際收益率，其實還是不錯的。 而現(xiàn)實是萬能賬戶的利率無法保證得了，如果未來有一段時間的利率持續(xù)3%，還不如一份3.5%甚至4.025%預定利率的純年金險。 所以，要不要選擇萬能賬戶的收益，取決于你對未來的利率是否樂觀了，也有一丟丟的投資運氣成分。 而所謂終身5.3%的利率就別想了，都是理想狀態(tài)下的預測罷了。 不過主險的收益確實是低，不到2%，這個黑點真的沒得洗。 總結一款年金險的收益，不外乎兩點： 主險的預定利率：也就是我們可以自己算的IRR，是合同可以保證的固定收益。 萬能賬戶的收益：有保證利率，但需要和保險公司共同承擔風險。 看懂這兩點收益，也就沒人能夠忽悠你了，下次有代理人給你推薦年金險的時候，問一下他IRR怎么算，可能他還沒你懂呢~ 現(xiàn)在很多不靠譜的保險從業(yè)者夸大收益，只展示理想的收益，誤導銷售，實在是嚴重違反監(jiān)管要求。 不過還是那一句，年金險適合有閑置資金的人用作養(yǎng)老儲備，如果普通的醫(yī)療險、重疾險、定壽、意外險都沒有，還是老老實實先把這些配置上吧。

保額多少就是返還多少的30%，比如：保額5萬，就是返還5x30%=1.5萬，（注：保額不是交的所有的錢，是保障額度）。 看來你是想買養(yǎng)老險啊，建議多看幾家保險公司產品。

鑫享至尊非常的安全可靠，而且保底利率是3.5，是保險公司最高的一家，現(xiàn)在已停售，以后的分紅保險將不會有這么高的保底了

鑫享現(xiàn)在預簽的，扣不了款，可以去問一下。

保底3.5%肯定沒風險，3.5%以上是浮動的，曾連續(xù)24月收益達6%人保是副部級央企，第一大股東是財政部占比89%.第二個股東是社?；鹫急?1%，新中國成立之初有二百多家保險公司，1949年10月20日統(tǒng)一收回國有成立中國人保，2005成立人保壽險(plcc)

如果急用錢可以申請退保險，只要按程序去辦可能會虧損一些錢。

泰康人壽鑫享人生年金保險，交滿15年，交多少就領多少，收益高，不用等到60歲就可以領錢了

按保底利率算下就知道了，高的只能參考

這個不劃算，我們的鑫福贏家，1年2萬，交5年，55返還賬戶里，55歲起可以領取養(yǎng)老金，每年的紅利都是1萬，越往后越高，相當于每月1000左右，還不影響本金，有什么事可以取出本金