這段時間以來泰康人壽研究出了一款年金險，那就是鑫享人生(分紅型)，這款保險的特點是：即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅。憑借著這一點，收到了好多朋友的青睞。

但該年金險真那么出色？

下面就幫助大家探究一番這產(chǎn)品，分析一下該產(chǎn)品的好與壞，獲益如何！

鑒于對于保險知識，有的人掌握的還不是很多，那我建議你們可以先看下知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

建議大家先看看產(chǎn)品保障圖：

從保障圖可以看到，鑫享人生年金險(分紅型)有多種多樣的年金給付方式，可在生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種里進行選擇。

除去這些，還設(shè)置了身故保障、投保人豁免保障。

那么學姐也不多廢話了~對于這款產(chǎn)品的亮點和不足，細致的為大家分析一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費期限有躉交和年交兩種可選。

躉交的本質(zhì)意思就是，一次性交清全部的保費，我們也比較推薦收入高，收入不穩(wěn)定的人去選擇。

年交也沒有什么特殊性，只是每年去繳付保費而已，尤其是對于輸入不太穩(wěn)定的人群，還是不建議選擇這種方式。

利用這種辦法，能夠讓投保人去自主的選擇適合自己的繳費期限，能夠靈活選擇，是很多人都滿意的哦～

還找不到最符合自己的繳費期限？不如來聽聽保險專家的想法：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，這一點無疑是非常好的！}
從保障圖可以看到，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付多少取決于60周歲以后的基礎(chǔ)保額，如若前文所述基礎(chǔ)變大，最后到手的年金會變多，其增退形勢是隨著基數(shù)變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(分紅型)有投保人豁免保障，這樣一來對客戶來講特別友好！

那么投保人豁免的定義是什么？

倘若投保人因為意外身故/高殘，這樣客戶便可免交后續(xù)的一些保費，并且合同仍然是有效的，

其目的就是在投保人身故/高殘后，假設(shè)被保人沒有收入，那么就會出現(xiàn)無力繳付保費的情況。

例如：

小紅30歲的丈夫小王給小紅投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），如果每年交10萬保費，共需要交10年。

假設(shè)在小王35周歲時因為意外身故/高殘的話，就可以享受剩余保費的退免，合同還是有效狀態(tài)，并且妻子小紅每年還可以繼續(xù)領(lǐng)到年金，期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多人看見分紅就眼放金光，覺得都有分紅可以領(lǐng)了那么年金險的收益也可定特別高！

既然這樣，學姐想說的是，你們還是沒有看清事情的本質(zhì)~

合同上表明的分紅數(shù)是清清楚楚明明白白的，如圖所示：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐會給大家整理一遍條款內(nèi)容的脈絡：

首先，紅利分配是不具備確定性的，是否分配分紅是由分紅保險經(jīng)營情況決定的。

也可以理解為，有可能有分紅，也有可能沒有，完全根據(jù)分紅保險的實際經(jīng)營狀況；

其次，即使有分紅，也難以確定能有多少。如條款上所顯示，就只有拿到紅利通知書，最終可以看到當年紅利分配是多少。

總而言之，能通過分紅來得到比較高的收益，真的是太可笑了！還是不要白日做夢了~

分析了分紅型保險，里面還存在著許多我們不太清楚的“坑”，避免自己被坑，這份防坑指南快收藏吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)在身故保險金是這樣設(shè)置的：

在80周歲前，已交保費與現(xiàn)金價值相比，哪一個價值大選取哪一個；

要是被保人80周歲后不在于人世了，竟然沒有身故保險金！一點都不大氣！

身故保障設(shè)置上賠付120%保額，大多數(shù)同類型的年金險都能做到，選擇160 的賠付設(shè)置是更好的，

對三四十歲的人群而言，是承擔家庭經(jīng)濟責任較大 的群體，身故賠付金較高，

想象一下一個家庭的經(jīng)濟支柱不幸身故的情形，對對家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對這方面的考慮稍顯欠缺，沒有做到從消費者的角度出發(fā)！需要進行批評了??！

除了上面說的這些問題，鑫享人生年金險（分紅型）還存在著一些小貓膩，因為字數(shù)限制，學姐整理的這篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，看一款年金險好不好，得看其內(nèi)部收益率IRR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解釋為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

通俗的說，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越增長，對應的這款年金險的收益率越來越不菲，

下面學姐拿一個事例來說，讓大家切實感受一下這個鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR！

主人公小王，今年30歲，在已經(jīng)投保了投保此鑫享人生年金保險（分紅型）的情況下，如果每年交10萬保費，連續(xù)交5年，這時的基本保額為63600元。

生存保險金：從投保那天算起到59周歲，年年都可以領(lǐng)取10%的基本保額，就是6360元，作為生存保險金。

養(yǎng)老保險金：小王60-80周歲時，每年能領(lǐng)取10%基本保額，基本保額會按5%逐年遞增，60周歲發(fā)放6678元，70周歲發(fā)放的是11421元。

祝壽生存金：。

長壽保險金：小王每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，但是只有在81-99周歲的時候，基本保額會按5%逐年遞增，九十歲時能領(lǐng)28861元，最后九十九歲時能領(lǐng)44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)在年金領(lǐng)取的方式上，比較多元化，但是實際的收益也不咋樣。

當小王已經(jīng)80周歲了，內(nèi)部收益率只有1.71%，等到保證期滿的時候，內(nèi)部收益率才能達到2.59%，那時小王的年齡是99歲！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

當下有不少年金險，內(nèi)部收益率IRR都是比百分之3來的大的，相比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭優(yōu)勢實在不明顯。

三、學姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}況且劣勢存在的很明顯。

更重要的是，這款年金險的收益并不可觀，學姐建議大家在投保方面要多思考思考。

想要高收益的伙伴，學姐整理了一份優(yōu)秀年金險的榜單，馬上點擊：

以上就是我對 "萬能險鑫享人生"的圖文回答，望采納！

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