提問: 可愛的馬尾
分類:泰康鑫享人生年金險(xiǎn)
優(yōu)質(zhì)回答
這段時(shí)間以來泰康人壽研究出了一款年金險(xiǎn),那就是鑫享人生(分紅型),這款保險(xiǎn)的特點(diǎn)是:即交即領(lǐng),養(yǎng)老遞增,年年分紅。憑借著這一點(diǎn),收到了好多朋友的青睞。
但該年金險(xiǎn)真那么出色?
下面就幫助大家探究一番這產(chǎn)品,分析一下該產(chǎn)品的好與壞,獲益如何!
鑒于對于保險(xiǎn)知識(shí),有的人掌握的還不是很多,那我建議你們可以先看下知識(shí)小手冊:
《買保險(xiǎn)之前,一定要先搞清楚這些關(guān)鍵知識(shí)點(diǎn)!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開!
建議大家先看看產(chǎn)品保障圖:
從保障圖可以看到,鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)有多種多樣的年金給付方式,可在生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長壽保險(xiǎn)金四種里進(jìn)行選擇。
除去這些,還設(shè)置了身故保障、投保人豁免保障。
那么學(xué)姐也不多廢話了~對于這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)和不足,細(xì)致的為大家分析一下!
>>亮點(diǎn):
1、繳費(fèi)期限靈活
鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的繳費(fèi)期限有躉交和年交兩種可選。
躉交的本質(zhì)意思就是,一次性交清全部的保費(fèi),我們也比較推薦收入高,收入不穩(wěn)定的人去選擇。
年交也沒有什么特殊性,只是每年去繳付保費(fèi)而已,尤其是對于輸入不太穩(wěn)定的人群,還是不建議選擇這種方式。
利用這種辦法,能夠讓投保人去自主的選擇適合自己的繳費(fèi)期限,能夠靈活選擇,是很多人都滿意的哦~
還找不到最符合自己的繳費(fèi)期限?不如來聽聽保險(xiǎn)專家的想法:
《繳費(fèi)年限怎么選才不會(huì)虧?》weixin.qq.275.com
2、保額遞增
鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后,這一點(diǎn)無疑是非常好的!}
從保障圖可以看到,養(yǎng)老保險(xiǎn)金和長壽保險(xiǎn)金的給付多少取決于60周歲以后的基礎(chǔ)保額,如若前文所述基礎(chǔ)變大,最后到手的年金會(huì)變多,其增退形勢是隨著基數(shù)變化而變化的!
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)有投保人豁免保障,這樣一來對客戶來講特別友好!
那么投保人豁免的定義是什么?
倘若投保人因?yàn)橐馔馍砉?高殘,這樣客戶便可免交后續(xù)的一些保費(fèi),并且合同仍然是有效的,
其目的就是在投保人身故/高殘后,假設(shè)被保人沒有收入,那么就會(huì)出現(xiàn)無力繳付保費(fèi)的情況。
例如:
小紅30歲的丈夫小王給小紅投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型),如果每年交10萬保費(fèi),共需要交10年。
假設(shè)在小王35周歲時(shí)因?yàn)橐馔馍砉?高殘的話,就可以享受剩余保費(fèi)的退免,合同還是有效狀態(tài),并且妻子小紅每年還可以繼續(xù)領(lǐng)到年金,期限是小紅滿99周歲為止。
>>不足:
1、分紅不確定性
許多人看見分紅就眼放金光,覺得都有分紅可以領(lǐng)了那么年金險(xiǎn)的收益也可定特別高!
既然這樣,學(xué)姐想說的是,你們還是沒有看清事情的本質(zhì)~
合同上表明的分紅數(shù)是清清楚楚明明白白的,如圖所示:
鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款
學(xué)姐會(huì)給大家整理一遍條款內(nèi)容的脈絡(luò):
首先,紅利分配是不具備確定性的,是否分配分紅是由分紅保險(xiǎn)經(jīng)營情況決定的。
也可以理解為,有可能有分紅,也有可能沒有,完全根據(jù)分紅保險(xiǎn)的實(shí)際經(jīng)營狀況;
其次,即使有分紅,也難以確定能有多少。如條款上所顯示,就只有拿到紅利通知書,最終可以看到當(dāng)年紅利分配是多少。
總而言之,能通過分紅來得到比較高的收益,真的是太可笑了!還是不要白日做夢了~
分析了分紅型保險(xiǎn),里面還存在著許多我們不太清楚的“坑”,避免自己被坑,這份防坑指南快收藏吧:
《為什么分紅險(xiǎn)投訴那么高?揭秘分紅險(xiǎn)的神秘面紗》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)在身故保險(xiǎn)金是這樣設(shè)置的:
在80周歲前,已交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值相比,哪一個(gè)價(jià)值大選取哪一個(gè);
要是被保人80周歲后不在于人世了,竟然沒有身故保險(xiǎn)金!一點(diǎn)都不大氣!
身故保障設(shè)置上賠付120%保額,大多數(shù)同類型的年金險(xiǎn)都能做到,選擇160 的賠付設(shè)置是更好的,
對三四十歲的人群而言,是承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任較大 的群體,身故賠付金較高,
想象一下一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故的情形,對對家庭收入受到一定影響:小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。
鑫享人生年金險(xiǎn)|(分紅型)對這方面的考慮稍顯欠缺,沒有做到從消費(fèi)者的角度出發(fā)!需要進(jìn)行批評了??!
除了上面說的這些問題,鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)還存在著一些小貓膩,因?yàn)樽謹(jǐn)?shù)限制,學(xué)姐整理的這篇文章和大家分享:
《泰康鑫享人生收益高?我勸你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘!
學(xué)姐經(jīng)常說,看一款年金險(xiǎn)好不好,得看其內(nèi)部收益率IRR。
什么是IRR呢?
內(nèi)部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),它可以解釋為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等,凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。
通俗的說,一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR越增長,對應(yīng)的這款年金險(xiǎn)的收益率越來越不菲,
下面學(xué)姐拿一個(gè)事例來說,讓大家切實(shí)感受一下這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的IRR!
主人公小王,今年30歲,在已經(jīng)投保了投保此鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的情況下,如果每年交10萬保費(fèi),連續(xù)交5年,這時(shí)的基本保額為63600元。
生存保險(xiǎn)金:從投保那天算起到59周歲,年年都可以領(lǐng)取10%的基本保額,就是6360元,作為生存保險(xiǎn)金。
養(yǎng)老保險(xiǎn)金:小王60-80周歲時(shí),每年能領(lǐng)取10%基本保額,基本保額會(huì)按5%逐年遞增,60周歲發(fā)放6678元,70周歲發(fā)放的是11421元。
祝壽生存金:。
長壽保險(xiǎn)金:小王每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額,但是只有在81-99周歲的時(shí)候,基本保額會(huì)按5%逐年遞增,九十歲時(shí)能領(lǐng)28861元,最后九十九歲時(shí)能領(lǐng)44774元。
雖然鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)在年金領(lǐng)取的方式上,比較多元化,但是實(shí)際的收益也不咋樣。
當(dāng)小王已經(jīng)80周歲了,內(nèi)部收益率只有1.71%,等到保證期滿的時(shí)候,內(nèi)部收益率才能達(dá)到2.59%,那時(shí)小王的年齡是99歲!比銀行的定期利率(2.75%)還要低!
當(dāng)下有不少年金險(xiǎn),內(nèi)部收益率IRR都是比百分之3來的大的,相比之下,鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的競爭優(yōu)勢實(shí)在不明顯。
三、學(xué)姐總結(jié)
{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn),}況且劣勢存在的很明顯。
更重要的是,這款年金險(xiǎn)的收益并不可觀,學(xué)姐建議大家在投保方面要多思考思考。
想要高收益的伙伴,學(xué)姐整理了一份優(yōu)秀年金險(xiǎn)的榜單,馬上點(diǎn)擊:
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以上就是我對 "萬能險(xiǎn)鑫享人生"的圖文回答,望采納!
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