在前段時間，老家鄰居餓王叔叔因?yàn)榧膊∪ナ懒?，他的家人們想起之前有買過一份重疾險，于是他們就去找保險公司理賠，結(jié)果是被保險公司拒絕了，其原因是重疾險沒有身故責(zé)任，他的家人們覺得很虧，然而在我們的日常生活中不乏這樣的例子。

學(xué)姐總會建議大家買重疾險的時候，最好增加身故責(zé)任，買重疾險的時候帶身故險責(zé)任有什么意義嗎？這樣有什么意義？買重疾險哪些需要關(guān)注的問題？下來，我給大家慢慢解說一下~

比較忙的朋友，可以先保存后期可以看看，有空閑時間了可以看看：

一、重疾險為什么要帶身故？

很多人都是清楚的，重疾險的重疾和身故是二賠一的，也可以這么說，先進(jìn)行重疾理賠的話，身故責(zé)任也就終止了，如果沒有罹患過重疾，不幸去世了保險公司也是會進(jìn)行賠償?shù)?，有保額賠付，也有已交保費(fèi)賠付。也可以是賠付保額、已交保費(fèi)或現(xiàn)金價值的最大的。

通常來講，我們說的身故責(zé)任的重疾險指的是身故賠保額的產(chǎn)品。

所以，很多人覺得重疾帶身故是多余的，只需要買一份壽險就行了，這樣得了重大疾病可以理賠，就算身故了也能得到壽險的理賠，互相不受影響。

而且?guī)砉实闹丶搽U保費(fèi)會比不帶身故的重疾險貴一些，所以很多朋友更喜愛選購不帶身故的重疾險。不過帶身故的重疾險好處有很多。

1. 帶身故的重疾險現(xiàn)金價值高

即便不帶身故的重疾險比帶身故的重疾險保費(fèi)便宜30%左右，倘若是帶身故的重疾險那它的現(xiàn)金價值會高。

一樣的終身重疾險，如果含有身故責(zé)任，現(xiàn)金價值等到70歲的時候也不會停止穩(wěn)步增長，最終現(xiàn)金價值會超過保費(fèi)，而且價值會越來越貼近保額。

但是不含身故責(zé)任的話，到了70歲后，現(xiàn)金價值會繼續(xù)維持降低。

附有身故的終身重疾險， 假如被保人不幸逝世了，其家人可以獲得保額的錢；或者后面不想保重疾險了，可以辦理退保，拿到的現(xiàn)金價值會比所交保費(fèi)高。

當(dāng)重疾險不帶身故這一項(xiàng)，同時被保人也沒有發(fā)生保險事故，保險公司是不賠付的，處理身故情況的時候只能作退保處理，當(dāng)時領(lǐng)取的現(xiàn)金價值算下來會很少。

2. 未達(dá)到理賠條件而身故，也可以獲得賠償

雖然重疾險是一次性給付一筆錢的，但不是全部的重疾險都會進(jìn)行確診即賠，其中確診即賠的只有三種，那就是惡性腫瘤、多個肢體缺失跟嚴(yán)重Ⅲ度燒傷這3種疾病。

另外，6種重疾需要實(shí)施了約定手術(shù)，19種重疾的理賠，需要被保人達(dá)到疾病的約定狀態(tài)，才能進(jìn)行理賠。

故而，可以理賠的重疾都是在合同中約定的，還要與理賠條件相符合，才可以取到賠付。

這等同于說，沒有設(shè)置身故的重疾險，如若達(dá)不到重疾理賠條件就死去了，是不可以收取理賠金的。

比方嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥，務(wù)必得患上腦中風(fēng)180天后，依舊不具備正常生活的能力才有辦法獲取理賠。

而現(xiàn)實(shí)是，很多腦中風(fēng)患者，在突發(fā)疾病的時候，通常因?yàn)椴∏闃O度不樂觀，根本就活不到180天。

再來看看像重大器官移植和血干細(xì)胞移植這樣類型的手術(shù)，需要做手術(shù)后，才可以獲得賠付。

就好比沒有實(shí)施過手術(shù)，或者說手術(shù)過程中死亡也不會得到賠付。

由此可以看出，理賠條件沒有達(dá)到就身故的短處正好用帶身故的重疾險去添補(bǔ)，能夠獲得保險公司賠付一筆身故保險金。

看完上面的內(nèi)容，包含身故保障責(zé)任的重疾險不但有著可觀的現(xiàn)金價值，除此之外，我們就算未符合理賠條件而身故，也是會提供賠償金給被保人的。另外，得重疾對我們來說，是概率性的事情，可是身故是必然的，選擇帶身故的重疾險保障會對被保人比較有利，大家所交的保費(fèi)不會白交，大家也不會有太大的損失。

至于市面上有哪些帶身故的重疾險，大家可以通過這份熱門重疾險對比表來了解了解：

二、買重疾險要注意哪些事項(xiàng)？

1. 保額要充足

買重疾險的就代表著買保額，你買了多少保額，理賠時就賠多少。

重疾險一買的話就是幾十年的事了、甚至還是一輩子，再加上通貨膨脹，錢會越來越不保值，所以保額充足才是最好的，不然就算買了保險，起到的作用也不大。

一般而言，30～50萬的治療備用金+3～5年的收入補(bǔ)償組成了重疾險的保額。

如果你還是不知道如何選擇合適的保額，學(xué)姐建議可以看看這篇文章哦：

2. 合理的保費(fèi)預(yù)算

現(xiàn)在的情況就是很多人都會面臨著房貸、車貸、子女教育金的壓力，因而，保費(fèi)的預(yù)算要考慮清楚了，一般的，把年收入乘以10%就可以大致得出重疾險的保費(fèi)預(yù)算了。

3. 不要買返還型重疾險

“有病治病，沒病返錢”的返還型重疾險，最好的解決了大家對于保險沒理賠就白買的擔(dān)憂，所以有很多人也挺喜歡這樣類型的產(chǎn)品。

但是返還型重疾險的價格超乎一般的貴，價格基本上比消費(fèi)型重疾險貴兩倍左右，對被保人提供的保障很片面，竟然有些不包含中癥保障，其實(shí)有多余的錢拿去理財(cái)更香。

根據(jù)大多數(shù)人的購買經(jīng)驗(yàn)來說，如果是買重疾險，建議保額要充足，對于保費(fèi)的多少，一定要合理安排，另外對于返還型重疾險不要購買，挑選重疾險的時候要重點(diǎn)了解產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，這時對于自身的身體狀況、預(yù)算、需求等實(shí)際情況也要參照，才可以入手到性價比最高的重疾險。

現(xiàn)在重疾險各式各樣，為了各位能花費(fèi)少點(diǎn)的時間和精力，我給大家整理了目前市面上性價比高、值得買的10款重疾險：

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