鑫如意(白金版)這款年金險產品是由中國人壽推出來的，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點真的是讓不少朋友都十分中意！

這款年金險當時就讓學姐的表弟十分看重，投保了這款年金險，現(xiàn)在真的是悔不當初。

的確，年金險是一款具有理財功能的險種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險前一定要看看：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐按照條款，給大家整理了一份較為簡單的產品保障圖，一起來瀏覽一下：

從保障圖中會知道，國壽鑫如意年金保險(白金版)給消費者提供的年金給付方式真的是各種各樣，比如說就有生存保險金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也相對來說比較低，最高的投保年齡不高于70周歲，對中老年人也很友好。

不過，經(jīng)過學姐仔細研究，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只允許人們選擇年交這種方式，不能選擇躉交這一方式。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費都交完，其實這種交費方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費，保費繳納為止就停止繳納，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

若繳費的方式以上這兩種都有，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實際情況來選擇了，不用質疑這對投保人來說非常的不錯的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，它在這方面的話需要改進一下！

由此可知，繳費年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，對繳費年限沒有一個標準的，不知道該選擇什么的？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，就只針對這一點本身來說是很值得表揚的。

但是仔細一看，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！簡直是不夠大度！

那么對于萬能賬戶的定義是什么呢？

主要是指投保人如果沒有領取年金的想法，可以把年金放在萬能賬戶里，這樣會產生復利增值。

萬能賬戶它的保底利率大約在3%，在和其他產品做了比較之后，鑫如意年金保險(白金版)的這款萬能賬戶是處于劣勢的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只選擇大的進行賠償（已交保費和現(xiàn)金價值）取大。

這要是對于那些同類型的年金險，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，這對于那些經(jīng)濟來源僅靠三四十歲的家庭來說，身故賠付金越高越好。

如果是不幸身亡，整個家庭最大經(jīng)濟都失去了，整個家庭面臨巨大的困難，比較嚴重的那就是家庭中最為基本的生活開支都無法繼續(xù)。

所以說，賠付的身故金要越好，就更給家庭帶來更有力的保障，最少最少也能支撐我們基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就少了對這方面問題的思量，沒有從被保人的角度出發(fā)！

不止是上面討論這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點，詳細的內容都被羅列在這篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

對保障內容做了了解之后，大家還是比較關心這款產品的收益狀況，一起來瀏覽一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐帶領大家進行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內部收益率IRR：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險能夠讓大家獲益多少，不能只注意到代理人演算時候的得到的收益率的結果，還要重視內部收益率IRR。

簡便地說就是，就內部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長，這款年金險產生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}快來看看鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

假設小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(白金版)，年年都交10萬保費，這樣交5年，在滿50歲之后就開始領取年金，基本保額是10130元。

生存保險金：完成投保后就可以領取10000元，小王在這個年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：51歲的時候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，52歲到80歲的時候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候 ，一次性的把保費給全部交齊全，即就是50萬元。

由圖可以得出，在小王60歲的時候 年金險內部收益沒有上漲還是負值，這么說吧，到了60歲還是沒有收益！

在小王滿70歲時，內部收益率IRR低至1.04%，可是在80歲時，內部收益率IRR可有3.42%了。

這種情況是如何產生的呢？答案就是因為在保障期滿時，已交的保費一次性付完了，這就是為什么內部收益率有了這么高的飆升了。

這么說吧，投保了這款年金險，如果在短期想要得到更高的內部收益并不是很可靠，只要領取到保障期滿后才能得到高收益，真心覺得這個非?？?！

三、學姐總結

總結一下，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容真的有很多很多缺點，并且短期收益不是很樂觀，投保前要認真考慮一下！

畢竟市面上比較突出的年金險數(shù)不勝數(shù)，這不，學姐已經(jīng)幫大家總結出來了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對 "鑫如意返還表"的圖文回答，望采納！

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