您有大病和意外保險了嗎？如果沒有的話，建議您先把您的大病和意外保險買了。 在有突發(fā)的健康問題和飛來橫禍發(fā)生時，沒有一筆大的資金來應對，談何理財呢？ 如果已經(jīng)有了，可以購買。 另據(jù)我所知，泰康人壽有一款分紅型的重大疾病保險，大病能4次理賠，每次10萬，住院每天給付100元，您這個年齡每年繳費不超過3000. 也可以購買每個商業(yè)保險公司都有的萬能險。這屬于有病治病，無病養(yǎng)老。

這個算不出來的，每一年繳納的養(yǎng)老金多少你不知道，因為養(yǎng)老金的繳費隨著區(qū)或者省的城鎮(zhèn)平均工資增加而增加，還有就是你退休時哪一年你也不知道，今年一般是女的55，男的60，特殊工種跟病退另算，再過幾年呢？到時候退休年齡會不會推遲你也不知道，最后的就是你退休那年的上一年的全區(qū)城鎮(zhèn)平均工資也不知道，所以你問你退休以后能拿多少錢，這絕對的是未知數(shù)，神仙都算不出。。。

一是建議你入社保，二如果要入商業(yè)險，就入醫(yī)療加養(yǎng)老外帶意外的，一年大約在3-4千元左右 你既然有了社保，商業(yè)險購買的話，我建議你如果資金較充足的話，就購買一種理財型的，因為你有社保，各種保障已有，現(xiàn)在你就做理財形的，為自己將來的以后做資金積累，理財型的一年大約6000-10000萬元，收益也特別可觀，有2年或3年一反的。不知你是那里的朋友，。

1.適合的購險年齡，選擇范圍相對寬泛。 2.保費的支出，應為年收入的10%—15%，保額設定為年收入的6-10倍，為宜。但應具體問題具體分析。 4.是否有社保，請關注其中得到醫(yī)保和養(yǎng)老。 5.在社保的前提下，規(guī)劃商業(yè)保險，重點放在意外和重疾上。社保和商業(yè)醫(yī)療險，不能重復報銷，謹記。 6.同時關注家庭成員的保障問題，盡可能的保障好身邊的人，做到家庭全面保障，否則保障失衡，保障的意義也就缺失。 7.盡可能的優(yōu)先規(guī)劃家庭主要收入來源者的保障問題，這很重要。 8.個人推薦：平安護身福分紅保險或平安萬能，智勝人生，你可以參考。 9.個人建議還是和代理人之間廣泛有效的交流，畢竟，面對面的交流最直接有效。必要時，也可直接撥打相關保險公司的客服電話，求證咨詢。 祝好！

您好！通常情況下，購買合適的保險產(chǎn)品，建議最好是優(yōu)先完善社保，然后依據(jù)個人的實際經(jīng)濟能力，考慮意外險、意外醫(yī)療、重疾、健康醫(yī)療等多方面的商業(yè)保險的保障責任。 至于商業(yè)養(yǎng)老保險，由于您的年齡相對較輕，是不用急于考慮的，建議您最好是依據(jù)當前的主要風險情況，將相應的意外、重疾等責任保障全面。若是平時的風險較輕，您不妨選擇一份消費型的綜合保障計劃，只幾百元的費用支出，就可以獲得必要的生活保障。 大眾“慧擇白領健康保險” 計劃A（http://www.hzins.com/product/health/detal-111.html），物美價廉，涵蓋一般意外傷害、重大疾病、公共交通工具、意外醫(yī)療、住院津貼、電梯意外保障，非常適合18-35周歲的辦公室人員和城市白領一族。

歡迎來成功網(wǎng)咨詢 客戶需求： 我現(xiàn)在21歲了，想給自己買一份保險，不知道買哪一種保險好呢 根據(jù)你的年齡 可以選擇的險種很多 回答： 但是 保險要遵循 先社保 后商業(yè)保險 先保意外和健康醫(yī)療保險 再保投資 養(yǎng)老型保險 保險是大事 要慎重 不盲從 找實力強 信譽高 服務好的保險公司 找專業(yè)的代理人 幫你分析 制定適合你的保險計劃 歡迎隨時聯(lián)系

做一個善意的提醒，我喜歡明明白白的做保險，所有丑話說在前面（同行請別來亂噴，沒有找茬的意思，請認真看完。）。 根據(jù)保監(jiān)發(fā)[1999]93號《關于調(diào)整壽險保單預定利率的緊急通知》明確指出壽險保單的預定利率調(diào)整為不超過年復利2.5%，并不得附加利差返還條款。 所以各家公司分紅險產(chǎn)品實際上都差不多，基本上主要差在是前邊領得多還是后面領得多。 另外分紅是不確定的。這個就看公司的運營狀況了。 另外關于分紅不是說一家公司盈利高分的就絕對多，這個不一定。即使盈利不高的公司為了維系客戶也是有分紅的。因為有些公司計算分紅會用凈盈利去計算，有些公司是在扣減一些費用之前計算。 (每家保險公司的分紅都會做平滑處理，因為每家公司都不能保證每年都會有超高的投資收益，所以會有主動平滑和被動平滑兩種方式，也就是盈利高了就留點分紅儲備金，盈利低了就多拿出點錢來分紅，平安當年投資虧損但是分紅照樣不低就是個例子。)所以實際各家公司分紅一般都在中檔左右，好點的公司都是高于中檔，超過高檔的很少，一般不會年年超過高檔） 而具體分紅情況只能參考該公司客戶去年同類型產(chǎn)品的實際分紅。 目前雖然銀行降息，一年期3.25%，但是還是銀行儲蓄和銀行保本理財?shù)氖找鏁咭稽c（儲蓄是確定收益，保本理財保本是肯定的，盈利基本能夠保證，而且期限短，資金靈活。銀行還有一定的調(diào)整權利，前兩天一位銀行的姐姐告訴我他們那一年期利率是3.75%） 保險不要簡單的去計算總收益，要折算成年化收益的。推薦使用excel中的irr函數(shù)。一般0歲孩子80年滿期的產(chǎn)品的收益（中檔紅利）3.7%左右，高檔是4.8%左右。（您存了80年，大部分要后面才領?。?，如果保險期間縮短相對收益率也會降低。 銀行一般保本型理財產(chǎn)品270天的能達到5%以上。 當然保險不是一無是處，買保險不要貪圖單純的收益，保險是一份保障。畢竟銀行可能調(diào)息，保險合同載明利益時不會調(diào)整的，而紅利和公司經(jīng)營狀況和投資環(huán)境有關，投資環(huán)境好的時候肯定要多上一些。而且保險具有豁免功能（如果夠買的話一定要附加。選擇除保險外其他方式存儲教育金可以通過給自己購買定期壽險達到一樣的效果) 另外關于保險還想和您說的就是考慮一下保障類型的險種吧，給自己做一些保障型產(chǎn)品（如大病險、意外險、定期壽、住院醫(yī)療、住院津貼這些類別的），做好家庭保障。有幾個問題，您是否進行定期體檢？至少一年一次？有時候覺得自己身體健康幾年不去醫(yī)院不到表身體就一定很好。其實很多危險的病癥是慢性積累起來的，有時候潛伏著的時候我們并沒有什么感覺。其實我也知道說這些21歲的人大部分聽不進去。但是還想說一句，人一輩子沒有不生病的，沒有不老的，沒有不會死的。在預防，早準備。 大病險：不拖累家人，大幅降低辛辛苦苦好幾年，一病回到解放前的風險。所以早準備早預防。 意外險：天佑不測風雨，人有旦夕禍福。風險無處不在，還記得那年法航空難么？雖難人走了，但是留下了960萬給家人。年輕人，平時運動運動苛刻碰碰也不少，有份保險，您的話費有人報。 也需您身體真的很健康，但是您平常不運動么？運動中出現(xiàn)磕磕碰碰很正常，又分意外險給報銷還是很實惠的。 定期壽：不是為了自己，而是告訴家人與愛人：“我在的時候我的愛會照顧著你們，那天我不在了我的愛會繼續(xù)照顧著你們”

看個人需求的，單一化的醫(yī)療每份在100元，如果是綜合性的包含所有意外住院醫(yī)療險等事故的700左右，性價比高些！

不合適買保險，因為你現(xiàn)在還年輕，而且你3000的月工資除去正常的開銷以后并不算多。有時候還會出現(xiàn)你意想不到的資金問題！這樣的話你就沒有辦法周轉(zhuǎn)資金。先把社會保險交一下就可以了，但是這個一般的公司都會給你交的。

　　我給你解釋一下萬能保險是怎么回事吧，但你都得看完才行。我以平安的萬能保險為例為你解釋。一來平安的萬能據(jù)統(tǒng)計是利息最高的，二來我原來有一個朋友在平安賣過這款保險，我看過他的條款，所以比較清楚。不過大同小異了。都差不多。 　　現(xiàn)在我以平安保險公司的萬能險為例給大家介紹，因為平安的員工和口水比較多，我來領教。 　　業(yè)務員通常這樣介紹平安保險公司的萬能險。 　　1、每年6000，可以存終身，但是一般存10年就OK了，就可以享受終身的保障。 　　2、您的6000元中有很少的一部分被扣成了保障成本，其余的都以現(xiàn)金價值的方式給您計息，我們的利息比銀行的高。 　　3、假設我20歲，那么您的保障將會達到15萬，包括死亡及大病。 　　4、現(xiàn)金價值部分可以隨時領取，那錢本來就是您的呀，不過一年只能免費領兩次，第三次就收手續(xù)費。 　　以上說的應該沒錯吧，我想不應該有不贊同的，即使有補充，也是微不足道的小地方了，應該我說的沒有原則性錯誤。 　　現(xiàn)在揭秘萬能險的黑暗之處。 　　第一、什么是保障成本，什么是現(xiàn)金價值，為什么要與傳統(tǒng)險分開，引入現(xiàn)金價值概念？ 　　保障成本：6000元中你用來買保險的部分。 　　現(xiàn)金價值：6000元-保障成本，剩余的部分。 　　為什么與傳統(tǒng)險分開，引入現(xiàn)金價值概念，就是騙呀。 　　舉例：傳統(tǒng)險，比如我交給保險公司5000塊，保我死亡，10萬，反正我在保期內(nèi)正常死亡，你就要賠付我10萬元錢，即使有爭議，也是手續(xù)或條款問題。 　　萬能險，比如我交給保險公司6000塊，保我死亡，10萬，雖然我的保障成本只有3000塊，但如果我死亡了，保險公司依然只賠我10萬，現(xiàn)金價值是不退的。 　　傳統(tǒng)險，我交5000保10W死亡，我不管保險公司經(jīng)營效果如何，反正我死亡你就要給我10萬塊，你不能再收我的錢了。 　　萬能險，我交6000保10W死亡，說是保障成本只有3000塊，但如果保險公司經(jīng)營效果不好，他就可以無限制地扣除我的保障成本，甚至我一年的6000元保費都不夠他扣我保障成本的（的確有這種可能）。現(xiàn)在當然沒有這種情況，但不是說以后也不可能有。一旦時間價值扣除完畢，我的保單就可能提前被終止。 　　第二，現(xiàn)金價值可以隨時取嗎？ 　　可以，但是影響你的保額。 　　例如：你保單中的現(xiàn)金價值為6W元，保額為10W元?，F(xiàn)在你想取出5W（不能都取，因為他要扣你保障成本的，而且是每日扣取且扣取額度沒有上限，一旦沒的扣了，你的保險也就作廢了）。那么當你取出5W時，你的保額還是10W嗎？不是了，你的保額就剩下5W了。如果你想恢復成10W，那么你就要把取出來得5W再補回去。 　　第三，現(xiàn)金價值的利息高嗎？ 　　不知道，一方面利息并沒有簽在合同里，而是一個計劃書而已，計劃書不算合同；另一方面，利息再高又如何，只要你取了，就影響保額，等于里面生出的利息是給保險公司生的，跟你沒關系。 　　第四，越年輕上保險越好嗎？ 　　看你從哪方面說了。 　　舉例：20歲，6000元交10年，保15萬。 　　從靜態(tài)財務分析法來看，當我30歲時，付出了6W的成本，當我70歲時死亡（這個年紀大家都可以接受吧），保險公司賠我15萬。我凈賺9W。 　　從動態(tài)財務分析法來看，當我30歲時，付出了6W的成本及累計利息（現(xiàn)在的利息我先忽略不計），當我70歲時死亡，大家算算值嗎？當我70歲時15萬的購買力可能還不如我30歲時3萬塊得購買力呢~~~~~~不要說保障了，賠死了快。 　　今年是2011年，如果你手中有2W塊錢，應該不足為奇吧，現(xiàn)在讓你倒退40年，1971年，那時你要有2W，想想是什么概念。 　　這就是時間價值，從中國CPI的漲幅來看，只賠不賺。 　　當然了，很多人說，買保險是買保障，這話沒錯，但是我有保障嗎？你是業(yè)務員，不是理賠員，你不能向我承諾理賠的事宜，這就是沒保障。 　　同時，你不將所有的不利因素向客戶說明，這也是沒保障。 　　最后，給所有保險業(yè)務員出一道題，假設我20歲，每年繳納6000元現(xiàn)金，連續(xù)繳納10年，以你公司現(xiàn)有保障成本及現(xiàn)金價值的利率為準，以國家CPI漲幅為依據(jù)，如果我保15W，請問，我在多大歲數(shù)時死亡，正好不虧？換句話說，我在多大歲數(shù)前死了，就值了，在多大歲數(shù)時死亡，就虧了？謝謝，我已經(jīng)有答案嘍，答案很另類，小熊很震驚。 　　答案揭曉一下吧，省的你再給我回帖。 　　以現(xiàn)在銀行存款利息3.25%且能夠沖抵CPI上漲速度來計算（其實很難沖抵）。 　　20歲開始繳納，每年6000元，保15W，你的盈虧平衡年限為20年。 　　30歲開始繳納，每年6000元，保12W，你的應聘平衡年限為18年。 　　也許你會說，不錯呀，至少能保障我20年呢（以你20歲來計算）。 　　現(xiàn)在我給你提供一組數(shù)據(jù)你看一下就明白了。 　　1990年 全國平均壽命為68.55歲，男性66.84歲，女性70.47歲。最低省份西藏，平均59.64歲，男性57.64歲，女性61.57歲。 　　2000年 全國平均壽命為71.40歲，男性69.63歲，女性73.33歲。最低省份西藏，平均64.37歲，男性62.52歲，女性66.15歲。 　　也就是說，假設你是20歲男性（你25歲，自己算一下就OK了），當你的保險自2011年交到20年得時候，你正好40歲。如果這是死亡，你不賠錢，保險公司也不掙錢（靜態(tài)算法，動態(tài)算法你就賠了）。如果早死，你就掙，晚死保險公司就掙。 　　如果正好你40歲死亡，那也就是說在2031年你死亡時，你的壽命低于1990年西藏男性平均壽命19年。 　　這還用他保，我保都保你了。追問如果買這款保險，看重的是，10萬元的重大疾病保障呢？ 回答我感覺這款保險的重疾不好。 　　我給你分析一下。 　　這款保險所保的重疾應該是男性28種大病和女性30種大病。 　　這里有一個問題，什么是大病。 　　大病是社保里所規(guī)定疾病的種類。但是否這款保險里規(guī)定的和社保規(guī)定的一致呢？ 　　不一致。這里偷換概念了。 　　偷換概念主要有三個方面。 　　第一方面，社保的大病是根據(jù)時間的推移及醫(yī)療技術的進步不管變化的。而商業(yè)保險不是。 　　商業(yè)保險的大病是不動的。 　　例如：天花，這在剛解放的時候簡直就是不治之癥，但現(xiàn)在呢？根本不算事。 　　所以你怎么知道現(xiàn)在的大病在20年后是否還叫這個名字，或者會不會出現(xiàn)新的病種了呢？ 　　因此，一成不變的合同，不適合現(xiàn)在的時代發(fā)展了。 　　今天你保心臟病，也許明天醫(yī)療技術進步，就不叫心臟病了，而是叫其他的名字，那保險公司是不賠的；今天你感覺癌癥很可怕，也許明天癌癥跟感冒發(fā)燒一樣常見，容易治愈了，那保險公司依然不賠；今天沒有的病種，明天可能會列入醫(yī)保大病體系，但保險合同是不給添加的。 　　第二方面，廣義解釋，狹義理賠。 　　比如大病中有這么一項，是心臟病。 　　按通常解釋，只要因心臟出現(xiàn)問題，都應該屬于心臟病范圍，應該理賠。 　　但希望你看看他的合同條款，經(jīng)常是心臟?。ㄐ募」Ｈ龋┻@么寫。那么這是什么意思呢？ 　　就是說只保你心臟病中心肌梗塞這一項。 　　心肌梗塞在心臟病中的比例不足5%，而且一旦發(fā)病立刻OVER。如果不OVER，就很難認定。 　　所以大病等于保死，一直在民間有這樣的流傳，是不無道理的。 　　其他疾病也一樣。這就是為什么保險業(yè)務員讓你填投保單，而不給你合同看的原因了。 　　第三，要求過程，忽視結(jié)果 　　可能你一看不明白是什么意思。我給你解釋一下。 　　保險有兩種形式，一種是保結(jié)果，如航空險。只要墜機，不管你是在墜機是摔死的，還是嚇死的，還是墜機后沒死，但被火燒死的，或者被搶救出來了，但搶救無效死亡，他都要理賠。這叫保結(jié)果。 　　而大病險是保過程。 　　至于你得了癌癥是否他就要理賠呢，不是。 　　你必須符合醫(yī)療上的癌癥要素才進行理賠。比如癌細胞的位置，擴散程度，就診醫(yī)院，醫(yī)生結(jié)論，是否化療等等。缺一不可。 　　這是和社保最不同的地方，也是最容易打官司的地方。 　　如果你不是學法律或者學醫(yī)的，最好找專業(yè)人看看條款再說。 追問如果看重的是6W的無憂意外傷害呢 回答呵呵，你問題好多呀。 　　這個意外傷害你自己再看看，我見過的比較多的是1W的，6W的還是第一次聽說。 　　不過不要緊，多保多交，少保少交。條款一樣就差不多了。 　　而且我感覺6W有點沒有必要。 　　首先我們先說一下什么事意外傷害。 　　意外傷害是指自己主觀上沒有故意，非第三方造成的物理性質(zhì)的傷害。 　　聽起來繞嘴吧。 　　說簡單點。 　　第一，非主觀故意。這個好解釋。比如摔倒了，被臺階絆倒了，不小心碰到了，這就是非主觀故意。跳樓，就是主觀故意了。 　　第二，非第三方。只是你自己造成的，不是他人造成的。如有人開車撞到你了，就第三方。你不小心撞到了一輛停在路邊的車，就是非第三方。 　　第三，物理傷害。被絆倒了，扭腳了，骨折了，就是物理傷害。淋雨后感冒了，就不是。 　　這個條款理賠是這樣的。 　　實際損失100元以上部分，最高賠付至保險額。 　　這個舉例比較清楚。 　　如你上1W的意外吧。有一天你骨折了。一共花去了3W元（這個數(shù)字有點夸張，但這是舉例，把所有情況都給你說清楚）。 　　那3W怎么賠你呢？首先，要拋去別人給你的理賠。如社保給你保了2000，你骨折的地方在商場，商場給你2000元的補償。那么你還剩26000元自己花的。 　　其次，他會辨別這2.6W中可以給你理賠的部分。如看病的錢，社保用藥（高價藥、進口藥、保健品、補品及相關不需要得檢查就不給你了），然后誤工費、及住院費看合同上說的補助額度給你報銷。這樣算下來又有1W不用給你報銷。 　　這樣你還剩下3.6W。 　　那么他的原則是100元以上給報，最高報銷為保額。 　　那么2.6W給你報多少呢，給你報銷的部分為100元免賠不報，10000元報銷，剩下超額15900元不報。 　　這個意外傷害是這個意思。 　　意外傷害是每年上一次，一次管一年。但不承諾每年都給你上。例如到你70了，或者他認為你是非標準體，可能他會不給你上這個險