鑫享人生(分紅型)，來自泰康人壽的一款年金險，憑借著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”的特點，讓好些朋友都蠢蠢欲動。

所以該款年金險真的有那么優(yōu)秀嗎？

接下來就給你們做個產(chǎn)品的分析，分析一下該產(chǎn)品的好與壞，獲益如何！

由于很多人對于保險不太懂，開始之前，你們可以先來瞧瞧以下的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

老規(guī)矩，先來看看產(chǎn)品保障圖：

根據(jù)保障圖中的信息可知，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式選擇空間很大，有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

除去這些，還設(shè)置了身故保障、投保人豁免保障。

那么學姐也不多廢話了~學姐以這款產(chǎn)品為例子，詳細的講解一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

對于躉交或者年交都是鑫享人生年金險(分紅型)可選擇的繳費期限。

一次性交清全部保費的方式就是躉交，如果你是收入比較高，但是不固定的話，那么就可以選擇這款。

年交，說白了就是繳付保費一年的形式進行，能夠選擇這種方式的，一定要確保自己收入穩(wěn)定。

其實這樣還挺好的，能夠讓投保人自主的去選擇適合自己的繳費期限，大部分都喜歡這種靈活度高的產(chǎn)品～

還找不到最符合自己的繳費期限？讓保險專家來給你指點一番：

2、保額遞增

鑫享人生的保額，在被保人60周歲后是會遞增的，這一點確實很不錯！根據(jù)保障圖中的信息可知，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付多少取決于60周歲以后的基礎(chǔ)保額，如果正如前面所提及，保額為基礎(chǔ)的基數(shù)不斷變大的話，那能領(lǐng)取到手的年金無疑也是會跟著變多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(分紅型)有投保人豁免保障，這一設(shè)置非常友好！

簡單闡述投保人豁免的含義。

如若投保人遭遇不幸，出現(xiàn)高殘/身故的情況，之后所需保費便可暫時無需繳納，并且合同持續(xù)有效存在，

其實目的就在于預(yù)防投保人身故/高殘后，假設(shè)被保人沒有收入，那么就會出現(xiàn)無力繳付保費的情況。

假設(shè)一個情況：

30歲的小王替妻子配置了一份的鑫享人生年金險(分紅型)，如果每年交10萬保費，共需要交10年。

如果小王身故/高殘是其35歲因為意外發(fā)生的話，未交5年的保費可以退免交，合同還是有效狀態(tài)，妻子小紅每年還能領(lǐng)取到年金，到小紅99周歲才失效。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋友只要看到有分紅就喜出望外，覺得有分紅可以領(lǐng)，那么年金險的收益也不會少！

對此，學姐想說的是，大家伙還是太年輕了點~

分紅究竟有多少，合同上會清清楚楚的寫明白，如圖所示，寫的很詳細：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐給大家整理一下條款的主要內(nèi)容具體有哪些：

首先，紅利分配是不保證的，是否分配分紅是由分紅保險經(jīng)營情況決定的。

這么想也是可以的，不能明確到底有沒有分紅；

再然后，縱然給予消費者分紅，在數(shù)額的確定上也沒那么容易。如條款所示，就只有拿到紅利通知書，當時的紅利分配額才能顯示出來。

綜上所述，能在分紅上獲取高收益，簡直是天方夜譚！還是早點睡吧~

了解了分紅型保險，里面還藏著很多不為人知的“坑”，這份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中的身故保險金部分規(guī)定如下：

80周歲前僅給付已交保費和現(xiàn)金價值二者取大；

倘若被保人80周歲后身故，好家伙，身故保險金直接為零！太小氣了！

如果在身故保障設(shè)置上做到120%賠付，是不能在同類型的年險金中脫穎而出的，賠付160%的保額是更好的年金險了。

對于三四十歲的人群來說，家庭經(jīng)濟這個重大的責任是自己身上負擔最重的，就此而言，他們就會選擇自己身上身故賠付金越高越好的年金險。

如果一個家庭中的經(jīng)濟支柱身故，這種情況肯定會給家庭帶來經(jīng)濟上的危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這方面的細節(jié)，沒有為消費者考慮周全！需要接受朋友們的批評了！！

鑫享人生年金險（分紅型）除了上面提到的問題，還有一些值得我們注意，因為字數(shù)限制，學姐都整理在這篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，一款年金險的好與壞市由內(nèi)部收益率IRIR決定的。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解釋為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

學多人都覺得，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越往上漲，相應(yīng)的這款年金險的收益率也更加喜人。

學姐用一個例子來和大家分析一下，讓大家切實感受一下這個鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR！

比如，30歲的小王投了鑫享人生年金保險（分紅型），每一年要繳的保費是10萬，繳費5年，現(xiàn)在的基本保額就已經(jīng)達到63600元了。

生存保險金：在投保日起至小王59周歲，每年能領(lǐng)取10%基本保額，即6360元，作為保障生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：只有在小王60~80歲的時候，每年的基本保額能領(lǐng)取到10%，讓人驚喜的是，領(lǐng)取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，60周歲能夠獲得6678元，70周歲能夠獲得11421元。

祝壽生存金：當小王到了80歲，所繳納50萬元保費，一次性全部返還。

長壽保險金：小王每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，但是只有在81-99周歲的時候，讓人驚喜的是，領(lǐng)取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，九十歲時能領(lǐng)28861元，最后九十九歲時能領(lǐng)44774元。

不得不說，鑫享人生年金保險(分紅型)領(lǐng)取年金的方式有很多種，真正能獲取到的收益，并不怎么樣。

很多人都吐槽它的內(nèi)部收益率很不理想，小王80歲收益率才達到1.71%，內(nèi)部收益率達到2.59%時，也就是小王99歲時，即保證期滿！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

當今大多數(shù)年金險，內(nèi)部收益率IRR都不會低于3%，相比而言，鑫享人生年金保險(分紅型)簡直不占優(yōu)勢。

三、學姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}不過缺點也非常多。

較為重要的是，這款年金險的收益并不能夠獲得我們的喜愛，學姐還是建議大家在投保方面要更加謹慎一點。

尋求收益比較高的朋友，學姐整理了一份優(yōu)秀年金險的榜單，馬上點擊：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險理賠好辦理嗎"的圖文回答，望采納！

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