泰康人壽推出的年金險——鑫享人生(分紅型)，“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”是這款保險的一大特色，因此，吸引了不少朋友的關注。

所以該款年金險真的有那么優(yōu)秀嗎？

下面就幫助大家探究一番這產品，看一看這產品的優(yōu)點和缺陷在哪里，關于利益如何！

鑒于很多朋友是保險小白，在正式開始前，小伙伴們可以看看下面的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

老規(guī)矩，先來看看產品保障圖：

根據(jù)保障圖中的信息可知，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式選擇空間很大，可在生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種里進行選擇。

與此同時還包括了身故保障、投保人豁免保障。

多余的話學姐就不提了~這款產品的亮點和不足，今天就為大家講解一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇沒有固定，躉交或者年交都可選擇。

很多人還不了解躉交是什么？其實就相當于一次性把全部保費交完，我們也比較推薦收入高，收入不穩(wěn)定的人去選擇。

而年交，就是每年繳付保費，如果收入穩(wěn)定的話，還是非常適合的。

其實這樣還挺好的，能夠讓投保人自主的去選擇適合自己的繳費期限，大部分都喜歡這種靈活度高的產品～

還找不到最符合自己的繳費期限？不如來聽聽保險專家的想法：

2、保額遞增

鑫享人生的保額，在被保人60周歲后是會遞增的，這一點非常的優(yōu)秀！根據(jù)保障圖中的信息可知，其中養(yǎng)老保險金、長壽保險金的給付是以60周歲后的基礎保額為基數(shù)的，假如這一基礎保額呈現(xiàn)變大的趨勢，最后到手的年金會變多，其增退形勢是隨著基數(shù)變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(分紅型)有投保人豁免保障，這種模式極具人性化的特質！

簡單闡述投保人豁免的含義。

如若投保人遭遇不幸，出現(xiàn)高殘/身故的情況，后續(xù)的保費就可以不用交，但是合同還是正常履行的，

投保人一旦發(fā)生身故/高殘，那么此保險可以防止一些事情，例如，被保人沒有經濟能力再交付保費的情況。

比如說：

小紅30歲的丈夫小王給小紅投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），年交10萬保費，10年交。

如若小王作為投保人在其35歲時因為一些意外導致自己身故/高殘，就可以享受剩余保費的退免，合同繼續(xù)有效，并且妻子小紅每年還可以繼續(xù)領到年金，一直保障到小紅年滿99周歲。

>>不足：

1、分紅不確定性

只要有分紅，許多人就頭腦發(fā)熱，一看都可以領分紅了，那年金險的收益也肯定高！

學姐忍不住想和大家說的是，朋友們還是太年輕了~

合同上會白紙黑字的寫清楚分紅具體可以領多少，大家可以仔細看看下面的圖表：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

以下是學姐幫大家梳理的條款內容：

不能保證一定會有紅利進行分配，分紅保險經營的情況可以直接影響分紅分配。

也可以認為是，有可能有分紅，也有可能沒有，完全根據(jù)分紅保險的實際經營狀況；

再者就算存在分紅，也很難確定分紅的數(shù)額。要按條款所說，只有在紅利通知書到手那一刻，才能知道當年的紅利分配了多少。

綜上所述，能按照分紅得到極其多的收益，可以說是紙上談兵！還是離實際近一些吧~

分析了分紅型保險，里面還存在著許多我們不太清楚的“坑”，避免自己被坑，這份防坑指南快收藏吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)將身故保險金設置成：

80周歲前在僅支付已交保費和現(xiàn)金價值中取價值大的；

倘若被保人80周歲后身故，居然沒有身故保險金領取！真的是太小氣了！

身故保障設置上賠付120%保額，大多數(shù)同類型的年金險都能做到，賠付160 是在120 的基礎之上，

參照三四十歲的人，身上的家庭責任較大，例如經濟責任，這類人群比普通人群的身故賠付金高，

我們難以想象的是如果一個家庭的經濟支柱不幸身故，無疑會讓整個家庭陷入經濟危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對于這方面的考慮沒有十分到位，沒有替消費者去思考問題！一定要接受批評??！

鑫享人生年金險（分紅型）除了上面提到的問題，還有一些值得我們注意，因為字數(shù)限制，學姐整理在這篇文章里的內容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，內部收益率IRIR直接決定了年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），簡單來說就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

通俗的說，一款年金險的內部收益率IRR越高，就代表著這款年金險的收益率越可觀。

接下來學姐來打個比方，現(xiàn)在來給大家算一下鑫享人生年金保險（分紅型）的內部收益率（IRR）！

比如，30歲的小王投了鑫享人生年金保險（分紅型），每年交10萬保費，連續(xù)交5年，此時基本保額為63600元。

生存保險金：在投保之日起到小王59周歲，每年能夠領取基本保額的10%，就是6360元，作為保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：只要小王在60~80周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領取到10%的基本保額，并且比較好的是，每年領取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周歲有6678元可拿，70周歲有11421元可拿。

祝壽生存金：小王80歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

長壽保險金：小王81-99周歲時，每年能領取10%基本保額，并且比較好的是，每年領取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，90歲時能拿到28861元，同時99歲時能拿到44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)看起來好像領取年金的方式多樣化，最終能獲取到的收益，也不是一個比較優(yōu)異的成績。

不得不說這個內部收益率讓人很失望，當小王80歲的時候才達到1.71%，保證期滿小王99歲時，內部收益率才能達到2.59%！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

當前大多數(shù)年金險，內部收益率IRR一般都會超過3%，對照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭是處于劣勢的。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然則不好的地方也非常多。

更重要的一點是，這款年金險沒有很好的收益，學姐建議謹慎投保。

對收益方面有所追求的朋友，我歸納了一份比較出色的年金險推薦榜單，快來看看吧：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險能返多少錢"的圖文回答，望采納！

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