有很多家長(zhǎng)認(rèn)為自己的孩子年紀(jì)不大，患重疾的可能性不大。

不過事實(shí)并非如此，按照統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，我國(guó)每年15歲以下兒童惡性腫瘤發(fā)病數(shù)為2.5萬例，發(fā)病率每年的增長(zhǎng)速度為5%。

因此選擇一份保險(xiǎn)給孩子入手，為他們配置重疾保障是非常值得考慮的。

那么就涉及到一個(gè)問題，市場(chǎng)上保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)不勝數(shù)，大家該如何選擇呢？

剛好近段時(shí)間長(zhǎng)城人壽上線了“金鎖關(guān)少兒保險(xiǎn)計(jì)劃”，據(jù)說是得病之后可以進(jìn)行賠付，沒出險(xiǎn)的話能退錢，還是很劃算的。

真相如何呢？正好今天有空，學(xué)姐要針對(duì)它好好測(cè)評(píng)一下！

測(cè)評(píng)自然是越全面越好，若想看其他角度的分析，可以戳戳下方鏈接：

一、長(zhǎng)城金鎖關(guān)少兒保險(xiǎn)計(jì)劃怎么樣？好不好？

和以前一樣，先給大家展示一下長(zhǎng)城金鎖關(guān)少兒保險(xiǎn)計(jì)劃的產(chǎn)品形態(tài)圖：

長(zhǎng)城金鎖關(guān)少兒保險(xiǎn)計(jì)劃

長(zhǎng)城金鎖關(guān)少兒保險(xiǎn)計(jì)劃由主險(xiǎn)長(zhǎng)城金鎖關(guān)少兒兩全險(xiǎn)和附加險(xiǎn)長(zhǎng)城附加金鎖關(guān)少兒提前給付重大疾病保險(xiǎn)組成，主險(xiǎn)可單獨(dú)購(gòu)買。

要是附加了重疾險(xiǎn)，被保人除了可以享受到保險(xiǎn)公司提供的身故/全殘保險(xiǎn)金、滿期保險(xiǎn)金之外，還可享受重疾、中癥、輕癥等多種保障。

下面學(xué)姐帶大家了解幾個(gè)重點(diǎn)內(nèi)容。

1、輕中癥保障分析

可能部分小伙伴覺得一款重疾險(xiǎn)是否包含輕癥、中癥保障沒多大影響，其實(shí)不然。

重大疾病的中早期狀態(tài)不僅有輕癥還有中癥，雖然病情程度比重大疾病稍微輕一些，不過這類疾病也會(huì)導(dǎo)致身體健康狀況變得很不好；并且站在普通人的角度，治療輕/中癥也需要繳納很多費(fèi)用。

更重要的是，要是輕/中癥能及時(shí)處理，能防止疾病發(fā)展成重疾。

因此長(zhǎng)城附加金鎖關(guān)少兒提前給付重大疾病保險(xiǎn)設(shè)置了非常全面的重疾、輕中癥保障，整體表現(xiàn)很好。

但是，學(xué)姐對(duì)保障力度進(jìn)行分析后，就有點(diǎn)失望了。

從保障圖來看，長(zhǎng)城附加金鎖關(guān)少兒提前給付重大疾病保險(xiǎn)對(duì)于輕癥、中癥分別賠付30%、50%附加險(xiǎn)保額。

大家要知道，市場(chǎng)上大多數(shù)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都規(guī)定了60%保額的中癥保障賠付比例，有的甚至還存在特定年齡額外賠。

比方說凡爾賽plus可分別對(duì)輕癥、中癥提供30%、60%保額的賠付金；假使被保人第一次患上輕/中癥時(shí)還不到60周歲，保險(xiǎn)公司在給付輕癥或中癥保險(xiǎn)金之后，還會(huì)另外提供15%保額，只設(shè)置了一次賠付，顯然保障力度更強(qiáng)。

想深入了解凡爾賽plus的朋友們，不妨看看這篇測(cè)評(píng)：

2、保費(fèi)豁免分析

保費(fèi)豁免存在被保人豁免和投保人豁免兩種類型，也就是說在保險(xiǎn)合同的繳費(fèi)期限內(nèi)，例如說，被保人/投保人正好出現(xiàn)了保險(xiǎn)合同所約定好的保險(xiǎn)事故，例如確診輕癥、中癥或者身故、殘疾等等，保單的剩余保費(fèi)就可以被免除掉了，而保險(xiǎn)合同的法律效力依舊不變。

從長(zhǎng)城附加金鎖關(guān)少兒提前給付重大疾病保險(xiǎn)的條款中可以獲取到一些情況，其提供了被保人豁免權(quán)益，假如孩子頭一次罹患合同約定的輕癥或者中癥，后續(xù)的保費(fèi)就不用再交了；不過不能讓被保人享受到投保人豁免權(quán)益。

根據(jù)一般情況，少兒保險(xiǎn)計(jì)劃都是由家長(zhǎng)來扮演投保人角色的。

家長(zhǎng)身為孩子最大的后臺(tái)，假設(shè)不幸出了意外的話，很有可能不能繼續(xù)支付保費(fèi)，那就會(huì)使得孩子失去疾病保障。

因此長(zhǎng)城附加金鎖關(guān)少兒提前給付重大疾病保險(xiǎn)沒有規(guī)定這一項(xiàng)保障確實(shí)做得不夠到位。

二、長(zhǎng)城金鎖關(guān)少兒保險(xiǎn)計(jì)劃值得購(gòu)買嗎？

結(jié)合上文，長(zhǎng)城金鎖關(guān)少兒保險(xiǎn)計(jì)劃沒有特別出色的地方，反而在輕中癥保障、保費(fèi)豁免方面都有不足之處，表現(xiàn)不出彩。

家長(zhǎng)朋友們也不用太灰心，學(xué)姐精心盤點(diǎn)了十款優(yōu)秀的產(chǎn)品供大家參考：

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