縱然學(xué)姐說一千道一萬，依然會有小伙伴意識不到社保的重要性，不打算買社保。于是學(xué)姐也問了那些不準(zhǔn)備購入社保的小伙伴們都是什么樣的理由：

“每個月交那么多錢都不知道是用來干啥的，覺得沒必要交”（社保無用）

“社保收益一點也不高，理財投資的收益更高些”（社保收益低）

“本來每個月也沒賺多少，還得拿出五分之一用于社保交費，我反正是不買”（社保繳納費用高）

“國家老齡化嚴(yán)重，擔(dān)心老了之后領(lǐng)不到養(yǎng)老金”（社保體系不穩(wěn)?。?/p>

“公司說不給我交社保，但每月發(fā)工資的時候會都多發(fā)1000塊給我，我想這算是件好事吧”（社?？刹唤唬?/p>

......

不交社保的理由真是什么都有，學(xué)姐看完之后就想感嘆一句：朋友，你是腦子想不明白，還是錢太多花不完：）

今天學(xué)姐就跟大家好好說明一下，社保到底有什么用處，還有該繳費多少，帶來的收益有多少，還有關(guān)于社保體系是否穩(wěn)健與是否需要繳納的問題。

讀完這篇文章，讓你明白究竟為何交社保，我們買社保的作用是有哪些。

社保有什么用？

社保在什么方面起作用，和問社保是什么，能干嘛意思相同。

社保也稱為“五險”：養(yǎng)老保險，醫(yī)療保險，生育保險，工傷保險，失業(yè)保險，它們與住房公積金合在一起叫“五險一金”。

“一金”不屬于社保，為了方便，還是常常將社保稱之為“五險一金”，闡明了用人單位給予勞動者總的幾種保障性待遇。

我們來看看五險一金都有什么用。

養(yǎng)老保險

在我們退休后，養(yǎng)老保險會分錢給我們用。它只需要我們在退休前累計繳納時間達(dá)到15年，就可以在退休后，每月領(lǐng)取到一筆數(shù)量可觀的退休金。

我們成了老年人也可以降低自己兒女的經(jīng)濟壓力，也可以把這筆錢拿去報個團，約上其他大爺大媽一起跳廣場舞之類的。

我們購買養(yǎng)老保險也就是一種長期進(jìn)行的投資，想要從中得到收益且使收益最大化，堅持投保15年甚至30年都是必需的。

我們現(xiàn)在雖然是沒什么地方能用到它，不過要是就把它當(dāng)成理財類的產(chǎn)品的話，那養(yǎng)老保險算得上是我們能買的性價比最高的理財產(chǎn)品了，它風(fēng)險接近于無，收益率直逼炒房。

醫(yī)療保險

醫(yī)療險保我們的疾病，它不但能報銷去醫(yī)院的門診費，假若生病需要巨額賬單，保險會成為我們的救命稻草。

醫(yī)療保險在生活中較為常見，其保障效益也特別突出。并且相比商業(yè)醫(yī)療險，它有更突出的優(yōu)勢：

 當(dāng)月交，次月就能用

醫(yī)保報銷著眼于民生，當(dāng)月繳納，次月即可使用，但商業(yè)醫(yī)療險以及重疾險都十分費時費力。

 生病之后也可投保

商業(yè)保險對投保人的健康狀況要求較為苛刻，這使得很多人無法有效投保，社會醫(yī)保對投保人的健康狀況要求很低，門檻也很低，保障作用卻更強。

  無條件續(xù)保

國家公平對待一切參保人，保障所有參保人的利益。

  續(xù)保滿15年或25年即可保障終身

醫(yī)保就是未雨綢繆，讓參保人在年老體弱之時享受到國家的照顧。

生育保險

生育保險是為了分娩幼兒所設(shè)置的保險，如果生小孩不在計劃范圍內(nèi)的話，這個保險交不交都行。

但要是要生小孩，生育險就會提供很多報銷服務(wù)，其中包括生育醫(yī)療費、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費、節(jié)育手術(shù)費等費用，更能提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

關(guān)于生育險，公司會替我們繳納全部金額，不需要我們再去繳納額外的錢了，因此我們只要保證一直連續(xù)上班九個月或者十八個月累計上班十二個月以上，那就能體會到生育險報銷的幸福感。這錢簡直就和白給沒區(qū)別了。

工傷保險

當(dāng)你在工作期間或者是上下班途中遇到什么意外，或是生病，那么這個時間工傷保險就會起到一定的作用，在暫時或永久喪失勞動能力甚至身故的情況下，我們或家人能夠獲得賠償。

跟生育險類似，工傷險不需要個人交一分錢，公司會替我們?nèi)坷U納。事實上工傷險只要我們還在工作就任何時候都能生效，沒有斷繳那一說法。

事實上這個就是國家給我們的免費的保障，我們有什么理由去不接受呢？

失業(yè)保險

失業(yè)保險顧名思義就是在我們失業(yè)后通過給予失業(yè)金的形式對我們進(jìn)行保障，不至于身上一分錢都沒有。

如果要問五險一金中哪個最不該買，那大概就是失業(yè)險了。因為我們失業(yè)的可能性很低，且失業(yè)險的領(lǐng)取門檻也比較高，所以沒什么意義。

想領(lǐng)取失業(yè)險，有三個必要條件：

①  失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年；

②  因為非主觀性原因造成的失業(yè)；

③  已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

意思就是說，如果你是主動離職的話，是領(lǐng)不了失業(yè)金的。此外，一旦你選擇了領(lǐng)取失業(yè)金，那么你就會被強制要求參加再就業(yè)培訓(xùn)......（還不如不領(lǐng)）

住房公積金

住房公積金顧名思義就是集買房、租房、裝修房于一身，貸款利息很低性價比超高的國家終極白給羊毛。

公積金跟養(yǎng)老金類似，屬于交的越多越久，額度越大的類型。

雖然公積金繳納額度較大，占到個人工資的5%~12%，但這筆錢相當(dāng)于是暫時由國家進(jìn)行管理而已。

如果我們想要買房，那就可以考慮考慮選用公積金，因為它的貸款利息比銀行低40%，公積金不僅可以用來買房，還可以用來租房，并且在一定條件下還可以連本帶息地取出來。

國家不但一分沒要，還為我們買房提供了很強力的優(yōu)惠。

社保的保障范圍不僅有養(yǎng)老、醫(yī)療、住房，還有生育、失業(yè)和工傷。在我們生活中的實用性非常高，是國家惠及百姓的一種做法。我們沒理由不要。

社保的收益如何？

社保是高收益還是低收益的，學(xué)姐覺得應(yīng)該換種問法更合適：社保到底能得到多大的收益？

答：社保應(yīng)該是是你可以買到的賺得最多的“理財產(chǎn)品”了。

我們逐個來看：

醫(yī)療保險

醫(yī)療保險繳納分為個人交個人工資的2%和公司替你交工資的10%（不同地區(qū)比例略有區(qū)別），這筆醫(yī)保費的用途有兩個：

我們需在醫(yī)療卡的【個人賬戶】里每次交2%的余額部分，當(dāng)我們平常不舒服去醫(yī)院看病或者拿藥時，消費都用卡來結(jié)，意思就是我們自己每月都備下一點錢拿來看病時用。

公司交的部分的10%會被國家醫(yī)療統(tǒng)籌基金收納，一旦我們需要為嚴(yán)重疾病繳納住院費、醫(yī)療費時，可以報銷一定比例，大概在70%~90%之間。

換言之就是，我們僅需要每個月在醫(yī)?？ㄖ写驽X，大概是工資的2%，不光是日?？床≈委煏r可以使用，并且在我們生重病時國家還會給予我們?nèi)鄣恼劭郏m然不同地區(qū)不同等級的醫(yī)院不盡相同，但大概都是這樣。

簡直就是天上掉餡餅的事?。。?/p>

  對于財產(chǎn)較少的人而言醫(yī)保是一項可以保障人人“有病能醫(yī)”，而且是花最少的錢買價值最大的醫(yī)療保障。

  對于財產(chǎn)較多的人而言

醫(yī)保就是我們給自己配置商業(yè)醫(yī)療險、商業(yè)重疾險之前的基礎(chǔ)，得了小病，就靠醫(yī)保，患了大病，就靠商業(yè)保險，使得我們的保險配置更加完整。

重點強調(diào)，大部分地區(qū)的醫(yī)保一旦斷交，次月就不能在享受待遇了，此時雖然醫(yī)?？ɡ锏腻X還可以刷，但是得了重病的住院費、醫(yī)療費就無法報銷了。

有時間越長的醫(yī)保連續(xù)繳費記錄，那么每年的報銷上限都會越高?？墒翘热舫^3個月沒有交錢，連續(xù)繳費的記錄會被清零，回到了只有幾萬的報銷額度時期。

（連續(xù)繳費時間清零不會造成累計繳費時間清零，只要能繳滿25年，就是繳費時斷時續(xù)也可以獲得終生保障）

養(yǎng)老保險

中國的養(yǎng)老制度本質(zhì)上是現(xiàn)收現(xiàn)付制：通過收取年輕人的社保金發(fā)給已經(jīng)退休老年人的退休金。

這么做的長處就是：可以招架得住過去三十年中國經(jīng)濟高速發(fā)展帶來的通貨膨脹。

上一年度的月平均工資直接關(guān)系到養(yǎng)老金的發(fā)放，而最接近社會經(jīng)濟增長的卻是社會月平均工資。

中國平均每年工資與養(yǎng)老金是成正比的，所以當(dāng)中國平均每年工資增長額度為10%，養(yǎng)老金自然也會跟著以10%的增速上漲。

換一個簡單的說法就是：你所買的收益率高達(dá)10%的養(yǎng)老金，風(fēng)險為0。

在市場上，除了炒房以外，要找出一款風(fēng)險為0且收益率像這款產(chǎn)品一樣的另一款產(chǎn)品想都別想。

對于財產(chǎn)較少的人而言

我們能買到的最靠譜的理財產(chǎn)品就是養(yǎng)老保險。如果選擇通過投資來養(yǎng)老，能不能存得下錢先不講，才一個通貨膨脹就能讓你存的錢的購買力變小非常多。

  對于財產(chǎn)較多的人而言

養(yǎng)老保險可以和通貨膨脹引起的的購買力下降互相對抗，不僅能夠讓自己的財產(chǎn)保值，還能夠做更多的投資和理財。

住房公積金

前文已經(jīng)介紹過了，住房公積金換種角度看國家?guī)臀覀儚娭拼驽X買房（因為國家知道你要買但買不起），但存的這筆錢有多賺，學(xué)姐帶大家來看一下。

公積金貸款額度在不同的地區(qū)有不同計算方式，比如廣州的計算公式為：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

但是不管怎么算，有多少貸款額度關(guān)鍵還是你的公積金繳納時間長短和數(shù)量決定的。

一個人貸款廣州公積金上限是六十萬元，兩個人或兩個以上上限是一百萬元，現(xiàn)在我們假設(shè)：

我們決意貸款100萬，分30年還清，那么對比同等條件下的商業(yè)貸款，公積金剩下的金額有多少？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香?。海?/strong>

  對于財產(chǎn)較少的人而言

在買房時有了住房公積金就會少了一筆很大的支出，比去找銀行貸款合算太多了。

  對于財產(chǎn)較多的人而言

或許你有辦法全款買房，覺得住房公積金根本沒什么用處，只是住房公積金的利息僅僅只有3.25%，和市面上很多理財產(chǎn)品的收益率相比會低一些。

若是能夠處理得恰當(dāng)，通過住房公積金這筆錢進(jìn)行理財?shù)脑?，只要收益率能夠大?.25%，那么這份收益就相當(dāng)于是白送給我們。

社保繳納費用的高低？

有些小伙伴收入寥寥無幾甚至沒有收入，又或者是處于沒有工作的狀態(tài)，具體的例子有農(nóng)民、全職寶媽、大學(xué)生、自由職業(yè)者等。

會覺得繳納社保價格太高（如果是普通居民跟自由職業(yè)者要繳納職工社保的話，不但要交個人的部分，還要另外交公司的部分），所以很多人就選擇不繳。

回復(fù)之前，我們先來研究一下這張圖：

可見，社保分為居民社保與職工社保，職工社保包含在職員工交的五險一金。

職工社保的費用會占到每月工資的20%，相當(dāng)多，這是由于在職員工每個月都有穩(wěn)定的收入。

因此國家為了更便于我們農(nóng)民、普通居民以及自由職業(yè)者等群體擁有社保，專門推出了居民社保。

實話說居民社保保障力度比不上職工社保，也沒有職工社保完整。不過居民社保價格不高，好比居民醫(yī)保只需要每年繳納兩三百元，相較于職工醫(yī)保的繳費劃算了十幾二十倍。

跟醫(yī)保一致的是，居民養(yǎng)老每月需要繳納的錢要低于職工養(yǎng)老，咱們這種居民養(yǎng)老交的錢少了，退休后的退休金也會相應(yīng)減少，并且兩者都是需要在60歲之前繳納滿15年，才能在退休后領(lǐng)取退休金。

我們不建議在職員工選擇居民社保，哪怕它有著比職工社保還低的保費。

社保體系穩(wěn)不穩(wěn)?。?/strong>

對于這個問題學(xué)姐做出了解答：

在這個社會當(dāng)中，若是連社保體系都沒有足夠穩(wěn)健的話，那么也就沒有什么體系是可以信賴的了。

老齡化形勢嚴(yán)峻確實是我國目前的一大問題，有好多人害怕，現(xiàn)在是4個年輕人養(yǎng)1個老人，等自己老了，變成1個年輕人養(yǎng)1個老人，養(yǎng)老金的缺口會越來越大。

要是白交了養(yǎng)老金而領(lǐng)不到錢，那可吃了大虧。

然而，這種擔(dān)心可以說是多想了的。

我國《社會保險法》早就預(yù)想過這種情況：“基本養(yǎng)老保險基金出現(xiàn)支付不足時，政府給予補貼。”

說的更直白點就是，社保體系要是真的維持困難了，也有國家信用來協(xié)助。

而國家信用，被認(rèn)為比其他一切組織、個人的信用都要高。

若是因為憂慮社保體系垮臺因此不配置社保反而考慮購買理財產(chǎn)品，就等同于相信銀行、企業(yè)信用是要比國家信用強的了。

假使國家都發(fā)不出養(yǎng)老金，銀行和企業(yè)更加沒幾率給你發(fā)錢養(yǎng)老。

除非國家發(fā)生動亂，不然實際上自19世紀(jì)末人類建立了現(xiàn)代養(yǎng)老金制度以來，世界范圍內(nèi)還沒有出現(xiàn)哪一個國家因為老齡化問題或者養(yǎng)老金缺口停發(fā)養(yǎng)老金。

即便是三十年前經(jīng)濟遭受停歇、房產(chǎn)一夜奔潰的日本，也從來沒有決定要停發(fā)養(yǎng)老金或者大幅縮減養(yǎng)老金。

因此只要祖國富強繁榮，就可以領(lǐng)到屬于自己的養(yǎng)老金，這一點不必?fù)?dān)心。

不交社保是賺是虧？

首先，國家要求公司替?zhèn)€人上繳職工社保是一項強制性規(guī)定，要是公司說“每月工資加1000元，不過不提供社保繳納”的話，你可以考慮到相關(guān)機構(gòu)進(jìn)行舉報了，一報一個準(zhǔn)。

其次，領(lǐng)1000塊工資跟交1000塊社保哪個虧，學(xué)姐的答案是：

假使你選擇領(lǐng)1000塊的話，實質(zhì)是少了幾千塊錢的收入。

以廣州市的社保繳納比例為例：

假設(shè)失業(yè)保險的繳納比例為常見的0.8%，工傷保險繳納的比例為0.9%，A的月工資為10000元，那么：

A需要交10000×10.2%=1020元到社保賬戶；

A的公司需要交10000×24.55%=2455元到社保賬戶。

社保賬戶中，公司交的錢占了7成。

A繳納社保后的工資是10000-1020=8980元，不要覺得被扣了一筆錢很虧，公司為了A這8980元的工資，可是付出了10000+2455=12455元的成本的。

也就是說，當(dāng)我們在繳納社保的時候，公司其實比我們繳納得更多。

如果你選擇多拿1000塊工資，雖然你到手的工資數(shù)是11000元，但比起繳納社保來說，公司其實少花了12455-11000=1455元的成本。

要懂得這1455元原本是要作為你的社保統(tǒng)籌基金的，這筆隱形工資就這么被你丟失掉了，那可是得不償失啊。

總結(jié)一下，社保這項國家推出的便民舉措，它保障全面，性價比高，絕對穩(wěn)健，是我們所能買到最精良的產(chǎn)品了。

若是你依然對社保有顧慮，或者不想配置社保。學(xué)姐只能對你說：拼死拼活賺錢吧。

不管是社保還是商業(yè)保險又或者理財產(chǎn)品，說來說去還是錢的問題，若是富有了，什么養(yǎng)老、重疾、買房還用操心？

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以上就是我對 "企業(yè)給交社保的必要性"的圖文回答，望采納！

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