鑫享人生(分紅型)作為泰康人壽隆重發(fā)表的一款年金險，這款保險的特點(diǎn)是：即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅。憑借著這一點(diǎn)，讓很多人都動心了。

所以該款年金險真的有那么優(yōu)秀嗎？

接下來給大家搞個產(chǎn)品的分析，看一看這產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和缺陷在哪里，獲得的利益有多少！

因?yàn)樾U多伙伴對保險不是很了解，在正式開始前，小伙伴們可以看看下面的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

建議大家先看看產(chǎn)品保障圖：

看完上面的保障圖就知道了，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式十分多樣，構(gòu)成部分有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

撇開這些還會提供身故保障、投保人豁免保障。

多余的話學(xué)姐就不提了~來給大家介紹一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費(fèi)期限有躉交和年交兩種可選。

躉交也不難理解，就是一次全部把保費(fèi)交清，非常適合收入高、收入不穩(wěn)定的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費(fèi)，能夠選擇這種方式的，一定要確保自己收入穩(wěn)定。

這樣一來，投保人就能根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)情況靈活選擇繳費(fèi)期限了，能夠靈活選擇，是很多人都滿意的哦～

還是不知道哪種繳費(fèi)期限適合自己？不妨看看保險專家是怎么說的：

2、保額遞增

要想鑫享人生的保額可以遞增，被保人必須要投保至60周歲之后，這一點(diǎn)無疑是非常好的！}
看完上面的保障圖就知道了，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付與60周歲后的基礎(chǔ)保額形成正比例，假如這一基礎(chǔ)保額呈現(xiàn)變大的趨勢，最終能夠當(dāng)?shù)绞种械哪杲鹌鋵?shí)也是隨著數(shù)的變大而不斷變多的！

3、有投保人豁免保障

符合鑫享人生年金險(分紅型）規(guī)定條件的，投保人即可豁免保障，這樣的處理方式和設(shè)置流程十分人性化！

簡單闡述投保人豁免的含義。

倘若投保人因?yàn)橐馔馍砉?高殘，之后所需保費(fèi)便可暫時無需繳納，但是合同還是正常履行的，

其實(shí)目的就在于預(yù)防投保人身故/高殘后，被保人的經(jīng)濟(jì)來源被切斷，因此無法承受保費(fèi)的一筆費(fèi)用支出的情況。

比如說：

30歲的小王為他的妻子入手了一份鑫享人生年金險(分紅型)，每年交10萬保費(fèi)，一共交10年。

假設(shè)在小王35周歲時因?yàn)橐馔馍砉?高殘的話，可以退免交后續(xù)5年的保費(fèi)，合同還是正常履行的，即使已經(jīng)這樣了，妻子小紅每年可以按時領(lǐng)取一部分的年金，直至小紅99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

看見分紅的時候許多朋友都是兩眼放光的，覺得都有分紅可以領(lǐng)了那么年金險的收益也可定特別高！

學(xué)姐對此想說，大家伙還是不太穩(wěn)重~

分紅有多少，保險合同上可是白紙黑紙給大家說的很清楚的，請看下圖：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐幫助大家整理了一下條款的具體內(nèi)容如下：

首先，紅利分配是不保證的，分紅保險實(shí)際經(jīng)營情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。

可以這么說，是否有分紅是不確定的；

再者就算存在分紅，也很難確定分紅的數(shù)額。要按條款所說，只有領(lǐng)取紅利通知書以后，最終可以看到當(dāng)年紅利分配是多少。

結(jié)合上述所述，能在分紅上獲取高收益，簡直是天方夜譚！還是離實(shí)際近一些吧~

討論了分紅型保險，里面的不足之處非常的多，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金設(shè)計(jì)如下：

在80周歲前，如果已交保費(fèi)比現(xiàn)金價值大，那么就取已交保費(fèi)；

假如被保人80周歲后死亡，居然沒有身故保險金領(lǐng)取！太小氣了！

與同類型的年險金相比，做到在身故保障設(shè)置上120%賠付并不是什么特別之處，甚至可以說更好的年金險可能會擁有160%的保額。

三四十歲的中年人為目標(biāo)的話，身上背負(fù)的家庭經(jīng)濟(jì)條件責(zé)任是比較重大的，因此，自己身上的身故賠付金肯定是越高越好。

對于普通家庭來說，經(jīng)濟(jì)支柱的不幸身故意味著什么，這種情況肯定會給家庭帶來經(jīng)濟(jì)上的危機(jī)：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

對與這方面的考慮鑫享人生年金險|（分紅型）還是有一些不足的，沒有替消費(fèi)者去思考問題！需要進(jìn)行批評了！！

鑫享人生年金險（分紅型）除了上面提到的問題，還有一些值得我們注意，由于篇幅有限，不做贅述，學(xué)姐想讓大家學(xué)習(xí)的內(nèi)容都在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，看內(nèi)部收益率IRIR，就可以看出一款年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我們可以理解為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

簡單的說，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越往上漲，同時這款年金險的收益率也讓我們更滿意。

那么，下面學(xué)姐就舉個例子，給大家具體計(jì)算一下此鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）吧！

舉個例子，小王今年30歲，并且投保了這個鑫享人生年金保險（分紅型），每一年要繳的保費(fèi)是10萬，繳費(fèi)5年，那么現(xiàn)在的基本保額累計(jì)為63600元。

生存保險金：在投保之日起到小王59周歲，每年能夠領(lǐng)取基本保額的10%，就是6360元，作為保險金他能夠保障生存。

養(yǎng)老保險金：只要小王在60~80周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，并且比較好的是，每年領(lǐng)取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周歲可領(lǐng)取6678元，70周歲時可領(lǐng)取11421元。

祝壽生存金：當(dāng)小王到了80歲，所繳納50萬元保費(fèi)，一次性全部返還。

長壽保險金：只要小王在81-99周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，并且比較好的是，每年領(lǐng)取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，九十歲時能獲得28861元，然后九十九歲時能獲得44774元。

不得不說，鑫享人生年金保險(分紅型)領(lǐng)取年金的方式有很多種，實(shí)際能看到的收益，也不算特別好。

內(nèi)部收益率增長的速度非常的慢，相當(dāng)于小王80歲，收益率才1.71%，待保證期滿時小王是99歲的年齡，那時內(nèi)部收益率也不過是2.59%！還沒有銀行的定期利率（2.75%）高！

現(xiàn)在好多年金險，內(nèi)部收益率IRR都能在3%以上，對照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭是處于劣勢的。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}但是也存在著非常多的不足。

更重要的一點(diǎn)是，這款年金險沒有很好的收益，學(xué)姐勸大家要再三思考后再投保。

追求高收益的朋友，不妨參照一下這里的年金險選擇方案：

以上就是我對 "異地買鑫享人生靠譜嗎"的圖文回答，望采納！

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