泰康人壽前些日子設計了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，此保險最大的特色就是“ 即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”，依據(jù)這一點，讓很多人都動心了。

所以該款年金險真的有那么優(yōu)秀嗎？

接下來給大家搞個產(chǎn)品的分析，瞧一下這產(chǎn)品到底有啥優(yōu)點和缺點，獲得的利益有多少！

鑒于很多朋友是保險小白，那么，你們還是去先看下以下的這篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

你們可以先瀏覽一下產(chǎn)品保障圖：

從保障圖可以看到，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式十分多樣，構(gòu)成部分有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

然后還涵蓋了身故保障、投保人豁免保障。

廢話少說~來給大家介紹一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇沒有固定，躉交或者年交都可選擇。

躉交的交費方式主要是一次性把保費付清，如果你是收入比較高，但是不固定的話，那么就可以選擇這款。

年交，說白了就是繳付保費一年的形式進行，對于收入忽上忽下的人不太適合。

這也算是比較理想化的狀態(tài)，投保人能根據(jù)自己的實際現(xiàn)狀來選擇適合自己的繳費期限，能夠靈活選擇，是很多人都滿意的哦～

還不了解什么樣的繳費期限最合適？不妨考慮一下保險專家的意見：

2、保額遞增

要想鑫享人生的保額可以遞增，被保人必須要投保至60周歲之后，從保障圖可以看到，如果60周歲后的基礎保額減少，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付也會變少，倘若這一基數(shù)變大，最后到手的年金會變多，其增退形勢是隨著基數(shù)變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

年金險中有投保人豁免保障的險種之一是鑫享人生年金險（分紅型），這樣處理可謂非常之人性化！

什么是投保人豁免？

倘若投保人因為意外身故/高殘，這樣客戶便可免交后續(xù)的一些保費，并且合同不受影響，還是繼續(xù)有效，

保險的這項設置就是以防萬一，如果投保人身故/高殘后，被保人的經(jīng)濟來源被切斷，因此無法承受保費的一筆費用支出的情況。

比如說：

小紅30歲的丈夫小王給小紅投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），假設每年交10萬保費，那么需要交10年。

假設在小王35周歲時因為意外身故/高殘的話，剩余后面5年未交的保費就能退免交，合同持續(xù)有效，這樣，妻子小紅以后每年還能領(lǐng)到一部分年金，小紅滿99周歲，這個保障就到期。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋友只要看到有分紅就喜出望外，覺得都有分紅可以領(lǐng)了那么年金險的收益也可定特別高！

對此，學姐想說的是，大家伙還是太年輕了點~

分紅可以領(lǐng)到多少，都會在合同上白紙黑字的寫明白，大家可以仔細看看下面的圖表：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐帶著大家梳理一遍條款的主要內(nèi)容：

第一點，紅利分配是不保證的，分紅保險經(jīng)營的情況可以直接影響分紅分配。

也可以理解為，有可能有分紅，也有可能沒有分紅；

其次，即使有分紅，也難以確定能有多少。如果按照條款，只有領(lǐng)取紅利通知書以后，最終可以看到當年紅利分配是多少。

一言以蔽之，能從分紅中獲得非常高的收益，真的是癡人說夢！還是洗洗睡吧~

了解了分紅型保險，里面還藏著很多不為人知的“坑”，大家快收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)將身故保險金設置成：

80周歲之前的賠付保額在已交保費和現(xiàn)金價值中選取大的一方；

倘若被保人80周歲后身故，居然沒有身故保險金領(lǐng)??！小氣的不行！

身故保障賠付120%，是同類型的年險金的基本設置，賠付160 的保額也不是沒有存在過，

如果目標是三四十歲的人，背負著家庭較大的經(jīng)濟責任，這類人群比普通人群的身故賠付金高，

要知道，一個家庭中，倘若家庭經(jīng)濟支柱不幸身故，無疑會讓整個家庭陷入經(jīng)濟危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對這方面的考慮稍顯欠缺，沒有做到站在消費者的角度考慮問題！需要改進了??！

除了這幾點，鑫享人生年金險(分紅型)還存在著一些小貓膩，由于篇幅受到限制，學姐整理在這篇文章里的內(nèi)容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR直接決定了年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我們可以理解為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

一般來說，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越往上漲，相應的這款年金險的收益率也更加喜人。

學姐就來給大家用一個例子來解釋一番，給大家具體計算一下此鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）吧！

舉個例子，小王今年30歲，并且投保了這個鑫享人生年金保險（分紅型），連續(xù)交5年，每年交10萬保費，現(xiàn)在的基本保額就已經(jīng)達到63600元了。

生存保險金：從投保日開始算到小王59周歲，年年都能夠領(lǐng)取10%的基本保額，也就是6360元，作為能夠保證生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：小王60-80周歲時，每年能領(lǐng)取10%基本保額，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進行調(diào)整，60周歲有6678元可拿，70周歲有11421元可拿。

祝壽生存金：小王80歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

長壽保險金：想要每年能領(lǐng)取到10%的基本保額，只有在小王81-99周歲的時候才可以，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進行調(diào)整，九十歲時能領(lǐng)28861元，最后九十九歲時能領(lǐng)44774元。

雖然看起來，鑫享人生年金保險(分紅型)年金領(lǐng)取的方式非常多樣，但是實際的收益也不咋樣。

內(nèi)部收益率很低，小王80歲的時候才只有1.71%，內(nèi)部收益率達到2.59%時，也就是小王99歲時，即保證期滿！還沒有銀行的定期利率（2.75%）高！

當前大多數(shù)年金險，內(nèi)部收益率IRR一般都會超過3%，對比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)實在是毫無競爭優(yōu)勢。

三、學姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然而缺陷也十分多。

比較重要的是，這款年金險在收益上不是很優(yōu)秀，學姐建議謹慎投保。

追求高收益的朋友，我整理了這份年金險榜單供您參考：

以上就是我對 "鑫享人生可以買附加險嗎"的圖文回答，望采納！

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