提問: 鹿嶼時安
分類:泰康鑫享人生年金險
優(yōu)質(zhì)回答
鑫享人生(分紅型),來自泰康人壽的一款年金險,“即交即領(lǐng),養(yǎng)老遞增,年年分紅”是這款保險的一大特色,因此,讓很多人都動心了。
那么這款年金險真的有說的那么好嗎?
下面就幫助大家探究一番這產(chǎn)品,看看這款產(chǎn)品有何亮點和不足,獲得的利益有多少!
由于很多人對于保險不太懂,那我建議你們可以先看下知識小手冊:
《買保險之前,一定要先搞清楚這些關(guān)鍵知識點!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開!
大家先來瞧瞧產(chǎn)品保障圖:
看完這張保障圖大家就有大致的了解了,鑫享人生年金險(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進行選擇,構(gòu)成部分有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。
除此以外,還可以享有身故保障、投保人豁免保障。
廢話少說~這款產(chǎn)品的亮點和不足,今天就為大家講解一下!
>>亮點:
1、繳費期限靈活
目前市場上出現(xiàn)的鑫享人生年金險(分紅型),繳費期限可以選擇躉交或者年交。
一次性交清全部保費的方式就是躉交,適合的選擇對象主要是一次性的收入比較高,但是又不穩(wěn)定的人群。
年交也沒有什么特殊性,只是每年去繳付保費而已,主要針對的人群是收入穩(wěn)定。
對于投保人來說是非常好的,可以讓他們根據(jù)自己的經(jīng)濟狀況來選擇繳費期限,靈活性非常高~
不明白該要什么樣的繳費期限?不妨看看保險專家是怎么說的:
《繳費年限怎么選才不會虧?》weixin.qq.275.com
2、保額遞增
鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后,這個地方設(shè)置的十分出色!看完這張保障圖大家就有大致的了解了,養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付金額隨著60 周歲以后的基礎(chǔ)保額的增加而增加,假如這一基礎(chǔ)保額呈現(xiàn)變大的趨勢,按這樣正常進行,最終能夠獲得的年金也是會隨著其不斷增大而增多的!
3、有投保人豁免保障
投保人豁免保障是鑫享人生年金險(分紅型)的設(shè)置,這樣設(shè)置的話會對目標客戶的需求十分友好!
簡單闡述投保人豁免的含義。
如若投保人遭遇不幸,出現(xiàn)高殘/身故的情況,之后需要繳納的投保費便可以免除,但是合同繼續(xù)有效。
投保人一旦發(fā)生身故/高殘,那么此保險可以防止一些事情,例如,被保人沒有一定的經(jīng)濟能力繳付保費這種情況出現(xiàn)。
給大家用個例子說明一下:
小王在30歲的時候給妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險(分紅型),年交10萬保費,10年交。
假如小王不幸因為意外導(dǎo)致身故/高殘的年齡在35周歲,就可以享受剩余保費的退免,合同依然是有效的,即使已經(jīng)這樣了,妻子小紅每年可以按時領(lǐng)取一部分的年金,直至小紅99周歲為止。
>>不足:
1、分紅不確定性
許多朋友只要看到有分紅就喜出望外,覺得有分紅的年金險收益肯定高!
學(xué)姐想和大家說的是,大家伙還是不太穩(wěn)重~
分紅可以領(lǐng)到多少,都會在合同上白紙黑字的寫明白,如圖所示,寫的很詳細:
鑫享人生年金險(分紅型)條款
學(xué)姐幫大家整理的條款內(nèi)容總結(jié)如下:
首先,不保證一定會產(chǎn)生紅利進行分配,分紅保險經(jīng)營的情況可以直接影響分紅分配。
可以這么說,有可能有分紅,也有可能沒有,完全根據(jù)分紅保險的實際經(jīng)營狀況;
再然后,即便能得到分紅,分紅到底為多少也不好確定。要按條款所說,只能是在紅利通知書到手的時候,才會看到當年的紅利分配額。
總而言之,能在分紅上獲取高收益,簡直是天方夜譚!還是不要白日做夢了~
研究了分紅型保險,里面有很多陷阱是我們不知道的,大家快收藏這份防坑指南吧:
《為什么分紅險投訴那么高?揭秘分紅險的神秘面紗》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金設(shè)計如下:
在80周歲前,如果已交保費沒有現(xiàn)金價值大,那么就選取已交保費;
假使被保人80周歲后喪命了,干脆取消了身故保險金!太小氣了!
如果在身故保障設(shè)置上做到120%賠付,是不能在同類型的年險金中脫穎而出的,保額160的賠付是更好的設(shè)置,
對于三四十歲的人群來說,身上的家庭經(jīng)濟責(zé)任較大,身故賠付金肯定是越高越高。
假設(shè)一個家庭中的經(jīng)濟支柱不幸身故,一定會影響整個家庭的經(jīng)濟收入:小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。
而鑫享人生年金險(分紅型)卻沒有考慮到這方面,沒有做到站在消費者的角度考慮問題!需要改進了??!
除了上面講到的這些,鑫享人生年金險(分紅型)還些值得注意的地方,由于篇幅有限,不做贅述,學(xué)姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了:
《泰康鑫享人生收益高?我勸你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘!
學(xué)姐經(jīng)常說,內(nèi)部收益率IRIR是影響年險金好壞的重要因素。
什么是IRR呢?
內(nèi)部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),它可以解釋為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等,凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。
學(xué)多人都覺得,一款年金險的內(nèi)部收益率IRR表現(xiàn)越好,就代表著這款年金險的收益率越可觀。
學(xué)姐用一個例子來和大家分析一下,讓大家都能具體看到這個鑫享人生年金保險(分紅型)的內(nèi)部收益率(IRR)!
比如,30歲的小王投了鑫享人生年金保險(分紅型),每年交10萬保費,如果連續(xù)交5年,那么現(xiàn)在的基本保額累計為63600元。
生存保險金:從投保日開始算到小王59周歲,年年都能夠領(lǐng)取10%的基本保額,也就是6360元,作為保險金他能夠保障生存。
養(yǎng)老保險金:每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額,是有年齡限制的,當小王在60~80周歲的時候就可以,并且比較好的是,每年領(lǐng)取到的基本保額都在逐步增加,目前增加的比例是5%,60周歲有6678元可拿,70周歲可拿11421元。
祝壽生存金:小王所交付的50萬元保費,依據(jù)保險規(guī)定會在小王80歲時,如數(shù)送與小王。
長壽保險金:想要每年能領(lǐng)取到10%的基本保額,只有在小王81-99周歲的時候才可以,并且比較好的是,每年領(lǐng)取到的基本保額都在逐步增加,目前增加的比例是5%,90歲時可領(lǐng)取28861元,99歲時可領(lǐng)取44774元。
即使鑫享人生年金保險(分紅型)年金可以利用多種方式來領(lǐng)取,實際能看到的收益,也不算特別好。
在小王80歲時,此時內(nèi)部收益率僅1.71%,等到保證期滿的時候,內(nèi)部收益率才能達到2.59%,那時小王的年齡是99歲!連銀行的定期利率(2.75%)都比不上!
當前大多數(shù)年金險,內(nèi)部收益率IRR一般都會超過3%,相比而言,鑫享人生年金保險(分紅型)簡直不占優(yōu)勢。
三、學(xué)姐總結(jié)
{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點,}不過缺點也非常多。
更加重要的其實是這款年金險的收益方面做的比較不好,學(xué)姐建議大家投保要三思而后行。
對收益方面有要求的朋友,我整理了這份年金險榜單供您參考:
《十大年金險排行 ▏想買高收益年金險?這10款別再錯過了!》weixin.qq.275.com
以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險是那家公司"的圖文回答,望采納!
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