提問: 鹿嶼時(shí)安
分類:泰康鑫享人生年金險(xiǎn)
優(yōu)質(zhì)回答
鑫享人生(分紅型),來自泰康人壽的一款年金險(xiǎn),“即交即領(lǐng),養(yǎng)老遞增,年年分紅”是這款保險(xiǎn)的一大特色,因此,讓很多人都動心了。
那么這款年金險(xiǎn)真的有說的那么好嗎?
下面就幫助大家探究一番這產(chǎn)品,看看這款產(chǎn)品有何亮點(diǎn)和不足,獲得的利益有多少!
由于很多人對于保險(xiǎn)不太懂,那我建議你們可以先看下知識小手冊:
《買保險(xiǎn)之前,一定要先搞清楚這些關(guān)鍵知識點(diǎn)!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開!
大家先來瞧瞧產(chǎn)品保障圖:
看完這張保障圖大家就有大致的了解了,鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進(jìn)行選擇,構(gòu)成部分有生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長壽保險(xiǎn)金四種。
除此以外,還可以享有身故保障、投保人豁免保障。
廢話少說~這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)和不足,今天就為大家講解一下!
>>亮點(diǎn):
1、繳費(fèi)期限靈活
目前市場上出現(xiàn)的鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型),繳費(fèi)期限可以選擇躉交或者年交。
一次性交清全部保費(fèi)的方式就是躉交,適合的選擇對象主要是一次性的收入比較高,但是又不穩(wěn)定的人群。
年交也沒有什么特殊性,只是每年去繳付保費(fèi)而已,主要針對的人群是收入穩(wěn)定。
對于投保人來說是非常好的,可以讓他們根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況來選擇繳費(fèi)期限,靈活性非常高~
不明白該要什么樣的繳費(fèi)期限?不妨看看保險(xiǎn)專家是怎么說的:
《繳費(fèi)年限怎么選才不會虧?》weixin.qq.275.com
2、保額遞增
鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后,這個(gè)地方設(shè)置的十分出色!看完這張保障圖大家就有大致的了解了,養(yǎng)老保險(xiǎn)金和長壽保險(xiǎn)金的給付金額隨著60 周歲以后的基礎(chǔ)保額的增加而增加,假如這一基礎(chǔ)保額呈現(xiàn)變大的趨勢,按這樣正常進(jìn)行,最終能夠獲得的年金也是會隨著其不斷增大而增多的!
3、有投保人豁免保障
投保人豁免保障是鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的設(shè)置,這樣設(shè)置的話會對目標(biāo)客戶的需求十分友好!
簡單闡述投保人豁免的含義。
如若投保人遭遇不幸,出現(xiàn)高殘/身故的情況,之后需要繳納的投保費(fèi)便可以免除,但是合同繼續(xù)有效。
投保人一旦發(fā)生身故/高殘,那么此保險(xiǎn)可以防止一些事情,例如,被保人沒有一定的經(jīng)濟(jì)能力繳付保費(fèi)這種情況出現(xiàn)。
給大家用個(gè)例子說明一下:
小王在30歲的時(shí)候給妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型),年交10萬保費(fèi),10年交。
假如小王不幸因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致身故/高殘的年齡在35周歲,就可以享受剩余保費(fèi)的退免,合同依然是有效的,即使已經(jīng)這樣了,妻子小紅每年可以按時(shí)領(lǐng)取一部分的年金,直至小紅99周歲為止。
>>不足:
1、分紅不確定性
許多朋友只要看到有分紅就喜出望外,覺得有分紅的年金險(xiǎn)收益肯定高!
學(xué)姐想和大家說的是,大家伙還是不太穩(wěn)重~
分紅可以領(lǐng)到多少,都會在合同上白紙黑字的寫明白,如圖所示,寫的很詳細(xì):
鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款
學(xué)姐幫大家整理的條款內(nèi)容總結(jié)如下:
首先,不保證一定會產(chǎn)生紅利進(jìn)行分配,分紅保險(xiǎn)經(jīng)營的情況可以直接影響分紅分配。
可以這么說,有可能有分紅,也有可能沒有,完全根據(jù)分紅保險(xiǎn)的實(shí)際經(jīng)營狀況;
再然后,即便能得到分紅,分紅到底為多少也不好確定。要按條款所說,只能是在紅利通知書到手的時(shí)候,才會看到當(dāng)年的紅利分配額。
總而言之,能在分紅上獲取高收益,簡直是天方夜譚!還是不要白日做夢了~
研究了分紅型保險(xiǎn),里面有很多陷阱是我們不知道的,大家快收藏這份防坑指南吧:
《為什么分紅險(xiǎn)投訴那么高?揭秘分紅險(xiǎn)的神秘面紗》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的身故保險(xiǎn)金設(shè)計(jì)如下:
在80周歲前,如果已交保費(fèi)沒有現(xiàn)金價(jià)值大,那么就選取已交保費(fèi);
假使被保人80周歲后喪命了,干脆取消了身故保險(xiǎn)金!太小氣了!
如果在身故保障設(shè)置上做到120%賠付,是不能在同類型的年險(xiǎn)金中脫穎而出的,保額160的賠付是更好的設(shè)置,
對于三四十歲的人群來說,身上的家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任較大,身故賠付金肯定是越高越高。
假設(shè)一個(gè)家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故,一定會影響整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)收入:小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。
而鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)卻沒有考慮到這方面,沒有做到站在消費(fèi)者的角度考慮問題!需要改進(jìn)了!!
除了上面講到的這些,鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)還些值得注意的地方,由于篇幅有限,不做贅述,學(xué)姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了:
《泰康鑫享人生收益高?我勸你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘!
學(xué)姐經(jīng)常說,內(nèi)部收益率IRIR是影響年險(xiǎn)金好壞的重要因素。
什么是IRR呢?
內(nèi)部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),它可以解釋為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等,凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。
學(xué)多人都覺得,一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR表現(xiàn)越好,就代表著這款年金險(xiǎn)的收益率越可觀。
學(xué)姐用一個(gè)例子來和大家分析一下,讓大家都能具體看到這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的內(nèi)部收益率(IRR)!
比如,30歲的小王投了鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型),每年交10萬保費(fèi),如果連續(xù)交5年,那么現(xiàn)在的基本保額累計(jì)為63600元。
生存保險(xiǎn)金:從投保日開始算到小王59周歲,年年都能夠領(lǐng)取10%的基本保額,也就是6360元,作為保險(xiǎn)金他能夠保障生存。
養(yǎng)老保險(xiǎn)金:每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額,是有年齡限制的,當(dāng)小王在60~80周歲的時(shí)候就可以,并且比較好的是,每年領(lǐng)取到的基本保額都在逐步增加,目前增加的比例是5%,60周歲有6678元可拿,70周歲可拿11421元。
祝壽生存金:小王所交付的50萬元保費(fèi),依據(jù)保險(xiǎn)規(guī)定會在小王80歲時(shí),如數(shù)送與小王。
長壽保險(xiǎn)金:想要每年能領(lǐng)取到10%的基本保額,只有在小王81-99周歲的時(shí)候才可以,并且比較好的是,每年領(lǐng)取到的基本保額都在逐步增加,目前增加的比例是5%,90歲時(shí)可領(lǐng)取28861元,99歲時(shí)可領(lǐng)取44774元。
即使鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)年金可以利用多種方式來領(lǐng)取,實(shí)際能看到的收益,也不算特別好。
在小王80歲時(shí),此時(shí)內(nèi)部收益率僅1.71%,等到保證期滿的時(shí)候,內(nèi)部收益率才能達(dá)到2.59%,那時(shí)小王的年齡是99歲!連銀行的定期利率(2.75%)都比不上!
當(dāng)前大多數(shù)年金險(xiǎn),內(nèi)部收益率IRR一般都會超過3%,相比而言,鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)簡直不占優(yōu)勢。
三、學(xué)姐總結(jié)
{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn),}不過缺點(diǎn)也非常多。
更加重要的其實(shí)是這款年金險(xiǎn)的收益方面做的比較不好,學(xué)姐建議大家投保要三思而后行。
對收益方面有要求的朋友,我整理了這份年金險(xiǎn)榜單供您參考:
《十大年金險(xiǎn)排行 ▏想買高收益年金險(xiǎn)?這10款別再錯(cuò)過了!》weixin.qq.275.com
以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險(xiǎn)是那家公司"的圖文回答,望采納!
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