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平安保險(xiǎn)系列的智勝人生條款有什么弊端嗎?

提問：垂憐分類：智勝人生

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險(xiǎn)-素芬

學(xué)霸說保險(xiǎn)，專注保險(xiǎn)測評！建議你在購買智勝人生這款萬能險(xiǎn)前，看看這份萬能險(xiǎn)的排名表：

智勝人生是一款一度非?；鸨娜f能險(xiǎn)，它是大公司平安旗下的。這款保險(xiǎn)雖然已經(jīng)停售了，但它在網(wǎng)上還是備受議論的。下面我就給大家說一說這款保險(xiǎn)。

智勝人生的產(chǎn)品形態(tài)是萬能壽險(xiǎn)+附加重疾險(xiǎn)、一年期的意外醫(yī)療、意外傷害保險(xiǎn)，健享人生住院醫(yī)療等。看起來保障還是挺全的，是否真這么好，你接著看。

先來說一說這款保險(xiǎn)的主險(xiǎn)。主要特點(diǎn)是給你配置了一個(gè)萬能賬戶，你可以得到一定的利息，平安是宣傳說有上不限制下有保底的利息，但具體是多少，不確定，但保底1.75%。什么概念呢，余額寶現(xiàn)在利率是2.0%左右。

而且并不是你交的保費(fèi)都可以復(fù)利增長，必須先扣了你的初始費(fèi)用和保障成本，剩下的才是可以算利息的。

具體是怎么一個(gè)扣款規(guī)則，這個(gè)要解釋起來就有些長篇大論了，想要了解的可以去看我的原文：

《被眾人看好的【智勝人生】都有什么不足？》weixin.qq.275.com

它的重疾險(xiǎn)雖然保障了大部分的重疾病種，但它的性價(jià)比并不高，只賠一次，還沒有輕癥保障。重點(diǎn)還是提前給付型的重疾險(xiǎn)。當(dāng)它的重疾保額被理賠過后，會在你的總保額里扣除已賠的金額。假如說，終身壽險(xiǎn)總保額有20萬，理賠了重疾保額的10萬，壽險(xiǎn)保額也只剩10萬。

還有一個(gè)非常奇怪的點(diǎn)是，交通意外只保了乘坐客運(yùn)公共交通工具的。如果你是自己開小車發(fā)生了意外，想理賠，對不起，這個(gè)不保。別以為我是在亂說，這是真的，你看：（看下圖）

話就說到這，你也知道這款產(chǎn)品的保險(xiǎn)力度很弱的，已經(jīng)購買了的朋友，建議你買多一份重疾險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)做補(bǔ)充，因?yàn)檫@款萬能險(xiǎn)其實(shí)并不萬能。這里有一些比較值得買的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，需要的可以收藏起來：

以上就是我對 "平安保險(xiǎn)系列的智勝人生條款有什么弊端嗎?"的圖文回答，望采納！

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CL

這個(gè)要根據(jù)設(shè)定的身價(jià)保障和意外發(fā)生時(shí)的保單價(jià)值的105%而定，兩者取較大值。比如設(shè)定的身價(jià)是30萬，意外時(shí)保單價(jià)值累計(jì)為25萬，則賠付為30萬（>25*1.05=26.25），如意外時(shí)保單價(jià)值也為30萬，賠付為30*1.05=31.5。
葉開云

滿期以后如果繳費(fèi)期是20年那么要20年后
honey_ho

目前平安萬能險(xiǎn)年化結(jié)算利率是3.875%，略高于一年期定期存款3.5%。前五年累計(jì)扣除的初始費(fèi)用為5500元，從第六年開始到第十五年每年扣除250元5% 還要扣除15年得保障成本。收益15年回本是一點(diǎn)希望都沒有的。所以萬能險(xiǎn)必須大額長期的購買才能體現(xiàn)出他的價(jià)值（收益總的來講略高于銀行利息）45歲以上低于六千的人并不適合購買。前期可以有個(gè)保障，因?yàn)槭亲匀毁M(fèi)率年紀(jì)越大保費(fèi)越高，到了60周歲之后建議調(diào)低保障。否則可能出現(xiàn)你說的現(xiàn)金價(jià)值被保障成本扣玩的風(fēng)險(xiǎn)。
28℃ 深夜的太陽

不惑之年，是女人生命中的分水嶺，青春一去不復(fù)返，未來依舊路漫漫。女人在40歲這個(gè)年齡段基本成家，有了孩子后家庭責(zé)任愈發(fā)重大，各類潛在風(fēng)險(xiǎn)也隨之增多。因此在周全的基本保障之上，仍應(yīng)優(yōu)先考慮重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，并及早對退休生活作出規(guī)劃，讓晚年生活更從容。在理財(cái)規(guī)劃中，保險(xiǎn)不可缺少，可通過社保養(yǎng)老金和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)相結(jié)合的方式，作為養(yǎng)老金的基本保障。適當(dāng)投保具有返還性質(zhì)的年金險(xiǎn)種，彌補(bǔ)社保養(yǎng)老不足，提升晚年生活品質(zhì)。那么女性應(yīng)該如何選擇適合自己的保險(xiǎn)呢？重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品作為醫(yī)療保險(xiǎn)的一種，已經(jīng)廣為人知。在選擇產(chǎn)品時(shí)主要選擇保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)期間、產(chǎn)品形態(tài)、費(fèi)率和購買渠道、保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)金額5個(gè)方面。百小君建議，在挑選健康險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)首選重大疾病保險(xiǎn)，其次，再根據(jù)是否參加社會基本醫(yī)療保險(xiǎn)搭配費(fèi)用型醫(yī)療險(xiǎn)或津貼型醫(yī)療險(xiǎn)。通常來說，參加了社會醫(yī)療保障的被保險(xiǎn)人可選擇重大疾病保險(xiǎn)搭配住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)，而沒有參加社會醫(yī)療保障的被保險(xiǎn)人則應(yīng)選擇重大疾病保險(xiǎn)搭配住院費(fèi)用保險(xiǎn)。百小君愿每一個(gè)可愛的女人學(xué)會用保險(xiǎn)這個(gè)金融工具分散人生的風(fēng)險(xiǎn)，收獲不惑之年的厚重和深沉，更加沉著睿智。
家庭綜合風(fēng)險(xiǎn)管理顧問-李海

智勝現(xiàn)在已經(jīng)沒有了兩個(gè)都是萬能險(xiǎn) 一個(gè)新版一個(gè)老板智悅好點(diǎn)
咔～

這是一份萬能險(xiǎn)，交費(fèi)是相對比較靈活的。這份保險(xiǎn)合同約定，在前十年，如果有緩交的話，保額是會削減的。如果交滿十年，以后可以自行選擇交與不交，保額不會削減。當(dāng)然，交得多，將來的收益也會高些。另外，需要注意的是，十年以后，即使你不交費(fèi)了，每個(gè)月在產(chǎn)生投資收益的同時(shí)，還是會扣除保障成本的，你必須要保證帳戶余額足夠扣除保障成本。
續(xù)續(xù)

從你的情況來看，你老公購買保險(xiǎn)應(yīng)該主要以保障為重，可以適當(dāng)考慮保額比較高的險(xiǎn)種組合，以意外險(xiǎn)為主，補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)；你自己購買的險(xiǎn)種可以考慮投資收益型的險(xiǎn)種；寶寶的保險(xiǎn)以意外加醫(yī)療為宜。整個(gè)家庭保費(fèi)應(yīng)該在年繳1萬--2萬的范圍，太低的話，起不到保障的作用；太高的話，就會給你家庭的財(cái)務(wù)帶來較大的負(fù)擔(dān)。就你說的這兩個(gè)險(xiǎn)種來講，金裕人生的繳費(fèi)比較高，但是繳費(fèi)的年限短。適合短期手頭資金較為充裕的家庭購買。智勝人生是一款萬能險(xiǎn)，相對比較靈活，而且還可以根據(jù)家庭的不同階段進(jìn)行調(diào)整來實(shí)現(xiàn)不同需求，個(gè)人比較推薦。不過智勝人生需要注意的是：這款險(xiǎn)種在設(shè)計(jì)上對保險(xiǎn)代理人的專業(yè)素質(zhì)要求比較高，需要選擇代理人的專業(yè)技能。
陳文杰

回答如下：就你目前的年齡，個(gè)人建議考慮萬能險(xiǎn)，也就是智勝人生。能部分兼顧養(yǎng)老金的有效補(bǔ)充。就此年齡，萬能更具有優(yōu)勢，保費(fèi)相對來說，會低一些，可以獲取相對較高的保額，同時(shí)，保額也可以靈活的調(diào)整，以應(yīng)變未來生活的變化。個(gè)人建議，繳費(fèi)20年。具體怎么規(guī)劃，需要和代理人之間好好溝通，并且，萬能保險(xiǎn)的規(guī)劃，很考量代理人的專業(yè)水平，建議多研究多考慮。這個(gè)問題，主要是具體規(guī)劃時(shí)的側(cè)重點(diǎn)，到時(shí)，可以在電腦演示中，斟酌取舍。這個(gè)問題，是個(gè)普遍的誤區(qū)，收回成本？！，客戶繳納的是保費(fèi)，客戶獲得理賠的是保額，二者不能混為一談。即使萬能險(xiǎn)有養(yǎng)老金補(bǔ)充功能，可以生存領(lǐng)取，但是，也已經(jīng)不是本金的概念。希望客戶在投保前，不僅要明白產(chǎn)品形態(tài)、保障責(zé)任、保單利益，還要之前認(rèn)清商業(yè)保險(xiǎn)的性質(zhì)和功能，以免自主的產(chǎn)生概念性的誤導(dǎo)，就很郁悶了。建議僅供參考。祝好！
最美の你

智勝人生是消費(fèi)的萬能險(xiǎn)，你就不用考慮了，平安福是固定保額的重疾保險(xiǎn)，保額永遠(yuǎn)固定不變，雖然保費(fèi)便宜點(diǎn)，但對于你這么年輕的人，以后保障始終不變，恐怕你也覺得不劃算。護(hù)身福雖然是分紅險(xiǎn)，但就看分紅是否可以加到保額里了。一般平安業(yè)務(wù)員不會設(shè)計(jì)為增額保障。（護(hù)身福和平安福只有30種重疾+8種輕癥）如果您想規(guī)劃健康保障的話，給您推薦太平洋的金佑人生2014重大疾病保險(xiǎn)。保障60種重疾+12種輕癥，共計(jì)72種疾病。是整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)保障險(xiǎn)種最多的。而且業(yè)內(nèi)唯一承諾，患12種輕癥可以提前給付20%并豁免保費(fèi)，保障仍然有效，以后錢就不用交了（其他公司產(chǎn)品都做不到）。保額逐年遞增，隨著年齡的增長而不斷增高，抵御未來醫(yī)療費(fèi)上漲的風(fēng)險(xiǎn)，做到?jīng)]事加息給錢，有事加倍給錢。未來身體健康還可轉(zhuǎn)年金作為養(yǎng)老的補(bǔ)充，您可以選擇一次性領(lǐng)取，或部分領(lǐng)取。
芹

因?yàn)橹莿偃松侨f能險(xiǎn)，有意外保障和重大疾病保障，這個(gè)保障是要每年從你賬戶里面扣除保障費(fèi)用的，隨著年齡增大，各種意外和重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)也越大，所以扣除的保障費(fèi)用就越高，當(dāng)超過60歲后，扣除的保費(fèi)會讓你承受不了。又因?yàn)槠桨驳娜f能險(xiǎn)是賠償保額或賬戶價(jià)值高的其中一個(gè)，所以當(dāng)賬戶價(jià)值超過保額后，一定要把意外保額和重大疾病保額調(diào)到最低，一般是1萬。個(gè)人覺得萬能險(xiǎn)還可以，不過絕對不是和不了解的人購買。