鑫享人生(分紅型)，來(lái)自泰康人壽的一款年金險(xiǎn)，依靠“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這一特色的保險(xiǎn)，讓非常多朋友把目光轉(zhuǎn)向它。

那么，這款年金險(xiǎn)有據(jù)說(shuō)的如此不錯(cuò)嗎？

接下來(lái)就幫你們剖析下該產(chǎn)品，探索下這產(chǎn)品的優(yōu)秀之處和弊端，得到的利益咋樣！

由于關(guān)于保險(xiǎn)，還存在小伙伴不太明白，在正式開(kāi)始前，小伙伴們可以看看下面的知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開(kāi)！

老規(guī)矩，先來(lái)看看產(chǎn)品保障圖：

根據(jù)保障圖中的信息可知，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)設(shè)置了多種不同的年金給付方式，構(gòu)成部分有生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金四種。

然后還涵蓋了身故保障、投保人豁免保障。

廢話(huà)少說(shuō)~詳細(xì)的為大家介紹一下這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)和不足！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

目前市場(chǎng)上出現(xiàn)的鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)，繳費(fèi)期限可以選擇躉交或者年交。

什么是躉交？就是一次交清全部保費(fèi)，如果你是收入比較高，但是不固定的話(huà)，那么就可以選擇這款。

而年交，就是每年繳付保費(fèi)，主要針對(duì)的人群是收入穩(wěn)定。

對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)是非常好的，可以讓他們根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況來(lái)選擇繳費(fèi)期限，就喜歡這么有靈活性的選擇～

還找不到最符合自己的繳費(fèi)期限？那就來(lái)接受一下保險(xiǎn)專(zhuān)家的指導(dǎo)：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，這一點(diǎn)十分令人滿(mǎn)意！根據(jù)保障圖中的信息可知，養(yǎng)老保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付金額隨著60 周歲以后的基礎(chǔ)保額的增加而增加，如果正如前面所提及，保額為基礎(chǔ)的基數(shù)不斷變大的話(huà)，最終能夠當(dāng)?shù)绞种械哪杲鹌鋵?shí)也是隨著數(shù)的變大而不斷變多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)有一項(xiàng)投保人豁免保障，這樣的處理方式和設(shè)置流程十分人性化！

對(duì)于一般客戶(hù)而言，可能投保人豁免比較陌生，那么其定義是什么？

投保人如若出現(xiàn)高殘或者是意外身故等突發(fā)狀況的話(huà)鑒于此便可免除繳納保費(fèi)但是合同繼續(xù)有效。

其實(shí)也是為了避免投保人身故/高殘后，被保人的經(jīng)濟(jì)來(lái)源被切斷，因此無(wú)法承受保費(fèi)的一筆費(fèi)用支出的情況。

拿個(gè)例子來(lái)講：

這份鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)是30歲的小王買(mǎi)來(lái)送給他的妻子，10年保費(fèi)分開(kāi)每年交，需10萬(wàn)一年。

如果投保人小王在35歲時(shí)，不幸發(fā)生意外導(dǎo)致身故/高殘，可以退免交后續(xù)5年的保費(fèi)，合同持續(xù)有效，這樣，妻子小紅以后每年還能領(lǐng)到一部分年金，到了小紅99周歲那年才停止。

>>不足：

1、分紅不確定性

只要有分紅，許多人就頭腦發(fā)熱，大部分人可能都會(huì)覺(jué)得有分紅可以領(lǐng)的話(huà)，那年金險(xiǎn)的收益也會(huì)高！

學(xué)姐忍不住想和大家說(shuō)的是，大家伙還是不太穩(wěn)重~

分紅有多少，保險(xiǎn)合同上可是白紙黑紙給大家說(shuō)的很清楚的，如圖所示，寫(xiě)的很詳細(xì)：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐帶著大家梳理一遍條款的主要內(nèi)容：

首先，紅利分配是不具備確定性的，分紅保險(xiǎn)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。

也可以這么理解，是否有分紅是不確定的；

再然后，縱然給予消費(fèi)者分紅，在數(shù)額的確定上也沒(méi)那么容易。如條款所示，只有在紅利通知書(shū)到手那一刻，當(dāng)年的紅利分配額才能被知道。

總而言之，能根據(jù)分紅來(lái)獲取超級(jí)多的收益，可謂是胡說(shuō)八道！還是早點(diǎn)睡吧~

對(duì)于分紅型保險(xiǎn)，里面還有許多我們不知道的“坑”，為防止自己被坑，快來(lái)收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)中包含的身故保險(xiǎn)金如下文所示：

在80周歲前，已交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值相比，哪一個(gè)價(jià)值大選取哪一個(gè)；

被保人80周歲后如果離世，居然沒(méi)有身故保險(xiǎn)金領(lǐng)?。⌒獾牟恍?！

身故保障設(shè)置上賠付120%保額，大多數(shù)同類(lèi)型的年金險(xiǎn)都能做到，更加好的保險(xiǎn)能夠賠付160%保額。

以三四十歲的人為標(biāo)準(zhǔn)，家庭經(jīng)濟(jì)這個(gè)重大的責(zé)任是自己身上負(fù)擔(dān)最重的，因此，自己身上的身故賠付金肯定是越高越好。

要知道，一個(gè)家庭中，倘若家庭經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故，對(duì)對(duì)家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問(wèn)題、房貸/車(chē)貸等債務(wù)問(wèn)題等等。

而鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)卻沒(méi)有考慮到這方面，沒(méi)有做到從消費(fèi)者的角度出發(fā)！應(yīng)該虛心接受批評(píng)??！

除了這幾點(diǎn)，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)還存在著一些小貓膩，由于篇幅受到限制，學(xué)姐整理的這篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說(shuō)，內(nèi)部收益率IRIR徹底決定了這款年金險(xiǎn)的好與壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

簡(jiǎn)單的說(shuō)，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR越高，對(duì)應(yīng)的這款年金險(xiǎn)的收益率越來(lái)越不菲，

那么，下面學(xué)姐就舉個(gè)例子，現(xiàn)在來(lái)給大家算一下鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

比如，30歲的小王投了鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），每一年交保費(fèi)10萬(wàn)塊，交費(fèi)5年，現(xiàn)在的基本保額就已經(jīng)達(dá)到63600元了。

生存保險(xiǎn)金：從投保那天算起到59周歲，年年都可以領(lǐng)取10%的基本保額，就是6360元，作為保障生存的基金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：按照規(guī)定，小王在60~80歲的時(shí)候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，讓人驚喜的是，領(lǐng)取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，60周歲可以拿到6678元，70周歲能拿11421元。

祝壽生存金：一次性給付所繳納保費(fèi)這一項(xiàng)，會(huì)在小王80歲時(shí)落實(shí)，總金額為50萬(wàn)元。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：只有在小王81-99歲的時(shí)候，每年的基本保額能領(lǐng)取到10%，讓人驚喜的是，領(lǐng)取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，90歲時(shí)可領(lǐng)取28861元，99歲時(shí)可領(lǐng)取44774元。

雖然看起來(lái)，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)年金領(lǐng)取的方式非常多樣，真正能獲取到的收益，并不怎么樣。

內(nèi)部收益率增長(zhǎng)的速度非常的慢，相當(dāng)于小王80歲，收益率才1.71%，內(nèi)部收益率達(dá)到2.59%時(shí)，也就是小王99歲時(shí)，即保證期滿(mǎn)！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

當(dāng)前大多數(shù)年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR一般都會(huì)超過(guò)3%，對(duì)照之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的競(jìng)爭(zhēng)是處于劣勢(shì)的。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}并且優(yōu)秀的地方并不突出。

更重要的是，這款年金險(xiǎn)的收益并不可觀(guān)，學(xué)姐還是建議大家在投保方面要更加謹(jǐn)慎一點(diǎn)。

尋求收益比較高的朋友，我歸納了一份比較出色的年金險(xiǎn)推薦榜單，快來(lái)看看吧：

以上就是我對(duì) "泰康人壽鑫享人生年金險(xiǎn)介紹"的圖文回答，望采納！

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