最近泰康人壽上線了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，一款好的保險憑借“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這個特點，抓住了許多朋友的眼球。

那么這款年金險真的有說的那么好嗎？

接下來就幫你們剖析下該產品，看下該產品的好壞之處，獲益如何！

畢竟有許多朋友在保險方面還是涉及不深，那么可以先閱讀下這知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

小伙伴們先瞧一下產品保障圖：

從保障圖中我們得到這些信息，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式有很多種選擇，如下：生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

除了這些，還有身故保障、投保人豁免保障。

多余的話學姐就不提了~對于這款產品的亮點和不足，細致的為大家分析一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費期限有躉交和年交兩種可選。

很多人還不了解躉交是什么？其實就相當于一次性把全部保費交完，非常適合收入高、收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交，說白了就是繳付保費一年的形式進行，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

其實這樣還挺好的，能夠讓投保人自主的去選擇適合自己的繳費期限，這么有靈活性的選擇，真的很讓人滿意哦～

還找不到最符合自己的繳費期限？那就看看保險專家的說法：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，這一點十分令人滿意！從保障圖中我們得到這些信息，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付多少取決于60周歲以后的基礎保額，如若前文所述基礎變大，這樣真正到手的年金會隨著基數的增大而不斷變多！

3、有投保人豁免保障

符合鑫享人生年金險(分紅型）規(guī)定條件的，投保人即可豁免保障，這樣設置的話會對目標客戶的需求十分友好！

如何簡潔直白地讓大家了解到投保人豁免的含義？

假如投保人在投保期間意外出現(xiàn)高殘，抑或是身故等不幸狀況，之后所需保費便可暫時無需繳納，但是合同繼續(xù)有效。

其實也是預防了投保人身故/高殘后，被保人的經濟來源被切斷，因此無法承受保費的一筆費用支出的情況。

比如說：

這份鑫享人生年金險(分紅型)是30歲的小王買來送給他的妻子，保費需要交10年，每年10萬。

如若小王作為投保人在其35歲時因為一些意外導致自己身故/高殘，剩余后面5年未交的保費就能退免交，合同不受影響，還是繼續(xù)有效，妻子小紅每年還能領取到年金，到了小紅99周歲那年才停止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋友只要看到有分紅就喜出望外，一看都可以領分紅了，那年金險的收益也肯定高！

對此，學姐想說的是，你們還是太稚嫩了~

分紅究竟有多少，合同上會清清楚楚的寫明白，就像下圖展示的一樣：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐給大家梳理一遍條款內容：

第一點，紅利分配是不保證的，根據分紅保險的實際經營狀況決定是否分配。

也可以這么理解，紅利分配是無法保證的；

其次，即使有分紅，也難以確定能有多少。按照條款所示，當紅利通知書拿到了后，才會看到當年的紅利分配額。

總的來說應該是，能根據分紅來獲取超級多的收益，可謂是胡說八道！還是洗洗睡吧~

分析了分紅型保險，里面還存在著許多我們不太清楚的“坑”，避免自己被坑，這份防坑指南快收藏吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)在身故保險金是這樣設置的：

在80周歲前，如果已交保費比現(xiàn)金價值大，那么就取已交保費；

假如被保人80周歲后亡故，好家伙，就不提供身故保險金了！小氣的不行！

身故保障設置上賠付120%保額，大多數同類型的年金險都能做到，賠付160%的保額是更好的年金險了。

如果目標是三四十歲的人，自己身上最大的重任就是家庭經濟責任，身故賠付金肯定是越高越高。

想象一下一個家庭的經濟支柱不幸身故的情形，這種情況肯定會給家庭帶來經濟上的危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對這方面的考慮稍顯欠缺，沒有做到從消費者的角度出發(fā)！需要接受朋友們的批評了??！

鑫享人生年金險（分紅型）不光是我們提出的這些問題，還有一些小貓膩值得我們注意，因為字數過于繁多，學姐仔細整理的內容都在這篇里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，內部收益率IRIR直接決定了年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解為資金金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

簡單的說，一款年金險的內部收益率IRR越往上漲，對應的這款年金險的收益率越來越不菲，

學姐就來給大家用一個例子來解釋一番，讓大家實際感受一下鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR，也就是內部收益率具體為多少！

假設30歲的小王投保了鑫享人生年金保險(分紅型)，一年所需交的保費為10萬，交5年，這時的基本保額為63600元。

生存保險金：在投保日起至小王59周歲，每年能領取10%基本保額，即6360元，是為生存保障金。

養(yǎng)老保險金：小王60-80周歲時，每年能領取10%基本保額，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調整，60周歲能夠獲得6678元，70周歲能夠獲得11421元。

祝壽生存金：一次性給付所繳納保費這一項，會在小王80歲時落實，總金額為50萬元。

長壽保險金：小王每年能夠領取到10%的基本保額，但是只有在81-99周歲的時候，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調整，90歲時可領取28861元，99歲時可領取44774元。

不得不說，鑫享人生年金保險(分紅型)領取年金的方式有很多種，真正能獲取到的收益，并不怎么樣。

讓人驚訝的是，小王都80周歲了，內部收益率才能到1.71%，等到保證期滿的時候，內部收益率才能達到2.59%，那時小王的年齡是99歲！還不如銀行的定期利率（2.75%）高！

當今大多數年金險，內部收益率IRR都不會低于3%，相比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭優(yōu)勢實在不明顯。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然而缺陷也十分多。

較為重要的是，這款年金險的收益并不能夠獲得我們的喜愛，學姐勸大家要再三思考后再投保。

想要高收益的伙伴，我整理了這份年金險榜單供您參考：

以上就是我對 "鑫享人生為保險"的圖文回答，望采納！

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