39歲要投康寧終身保險20年交費費率是 （男）1萬/1090 （女）1萬/970

健康 意外，經濟條件好的還可以配個養(yǎng)老保險，這樣就360度無死角了，

女士，很佩服你對保險的了解程度，你計算的太清楚了?？墒俏覀冋l能夠計算出風險對自己的威脅程度？我們只算出來的是沒有風險的保障成本扣除，怎么算得清風險出現(xiàn)保險公司承受能力？你這樣計算，是難以買到保險的。我44歲買的萬能保險，我沒考慮又太高的收益，只要可以保值保本，轉嫁風險才是我的需求。如果為了投資，不僅僅是為了資金和人身的安全，那么去投資有風險的生意，或股票基金，不是可以在承受心理資金風險的基礎上有可能得到高收益嗎？干嘛來選擇保險呢？我們怎么可以算得過保險公司？

不知道具體什么情況，但是可以說明的是： 保險產品的定價機制，是相對復雜的，是需要根據(jù)客戶的實際年齡，健康狀況、職業(yè)類別、所需要的具體保障責任份額，來定價的。 所以，客戶在投保之前，首先應先明確需求，完后再根據(jù)自己的實際情況，按需投保。 需要和代理人之間，進行有效的信息交流，才可以做到有針對性、合理的規(guī)劃。

重疾險的種類比較復雜，根據(jù)保障內容來分，有消費型、儲蓄型和返還型；按照保障期限來分，有定期的也有終身的； 不同產品，保費差異還是很大的，所以重疾險一定要結合預算來看；另外就是身體狀況，重疾險健康告知是比較嚴格的，投保前的健康告知要做好，避免后期的理賠糾紛。 簡單講一下這三種類型的重疾險：消費型重疾險：特點是保費低，保額高，以低保費撬動高杠桿；缺點就是保障期間內沒有出險，錢就相當花完了；如果預算不多建議買消費型重疾險，不建議返還型，不能為后期的返還而犧牲保額，這樣是不足以應對風險的。以昆侖健康人壽的健康保2.0，30萬保額，保終身，20年交，保費5300左右； 健康保2.0 儲蓄型重疾險： 比消費型多了身故的保障，保費比消費型重疾險高出40%左右，這里有點需要提醒大家，如果患重疾賠付了一筆錢，身故責任也終止了，后期身故是不賠的，可以考慮消費型重疾險 定期壽險組合，重疾和身故保障分開來，賠付不受影響。以前行無憂/嘉樂保為例，30萬保額， 保終身，20年交，保費在7700元左右； 前行無憂 返還型重疾險：傳說中的“有病治病，沒病返還”，挺起來還不錯，但是保險公司真的這么貼心嗎？以天安的愛守護為例，如果選擇在66歲返還，那么每年保費比不返還的多6550元，也就是高出25%保費。除了保費貴的問題，還要考慮貨幣的現(xiàn)金價值。天底下沒有免費的午餐。 總結一下，如果只有6千左右的預算，考慮消費型重疾險；如果有8千左右的預算，可以考慮儲蓄型重疾險，返還型的重疾險一般是不建議的；另外還要清楚自身的身體狀況。 希望學霸說保測評君的回答可以得到題主幫助，望采納。

你好，可以看下中英的愛相隨，輕癥、 重疾各兩次賠付，發(fā)生輕癥或者重疾可以豁免后期保費，達30萬保額還可以減免一年保費。

養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險都可以

每月大約240元，基礎養(yǎng)老金按每月55計算，到你60歲時肯定漲了，到60歲領的肯定多于240元。如果你覺得少，再買點商業(yè)保險做補充。

之前沒繳納過就不能補繳，補繳只能是之前中斷的 只要到退休年齡繳納累計滿15年就可以申請養(yǎng)老金，如果到退休年齡繳納年限不足，可以一次性補足15年再申請養(yǎng)老金

按照上面產品展示可知，每年需要交費5265元，20年總計105300元。 其實，這20筆5265元如果有3.3%的利息，20年就累積到15萬了，所以買這款重疾的好處是不論如何能拿到15萬，另外如果在20年交費期內出險，保障比較到位。