由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點都十分心動！

這款年金險當時就讓學姐的表弟十分看重，投保了這款年金險，現(xiàn)在卻追悔莫及。

確實，年金險作為一種險種具有理財功能，我們還不是很了解的計謀數(shù)不勝數(shù)！

下面就讓學姐和大家講解一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也為大家總結(jié)出了一份防坑指南，投保年金險前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據(jù)條款內(nèi)容總結(jié)了一份相對簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來探討探討：

由保障圖可見，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，除了生存保險金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻一點也不高，最高的投保人群不超過70周歲就行了，在中老年人群也非常不錯。

不過，學姐有認真研究了一下，沒看到這款產(chǎn)品的優(yōu)秀之處，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有一種，那就是年交，沒有為消費者提供躉交這一方式。

躉交，也就是相當于一次性把全部保費交清楚，主要是這種交費方式只適合收入高，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

年交，就是按年度繳付保費的意思，直至保費交清為止，經(jīng)濟來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

如果這兩種繳費的方式都能夠有，這樣的話不僅選擇多而且選擇還自由，不用質(zhì)疑這對投保人來說非常的不錯的。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)還有些不足的！

這么看來，繳費年限不能隨意選擇的，還不清楚自己適合那一類型的？不妨就來看看下面這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠另外加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點。

但是仔細一看，就這兩個萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！簡直是不夠大度！

那么對于萬能賬戶的定義是什么呢？

主要是指投保人如果沒有領取年金的想法，年金會進入這個賬戶并復利增值。

萬能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，對比了市面上的其他產(chǎn)品之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有點不夠吸引人。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金的賠付金是已交保費和現(xiàn)金價值二者選其大。

當前同類型的一個年金險，身故金的給付是非常的給力：可賠付120%、140%、160%這些保額比例。

我們要知道的是，對于那些三四十歲的家庭來經(jīng)濟來源的人來說，身故賠付金要越高才越好。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經(jīng)濟就斷了來路，不用懷疑整個家庭都會很崩潰的，至于更加嚴重的就是基本生活都沒有辦法開啟。

這么看來，賠付的身故金越高，對家庭的保障就更有力一些，至少在維持基礎的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

除了這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，詳細的內(nèi)容學姐都寫在下面這篇文章當中了，想看更多內(nèi)容的朋友可以打開下方鏈接：

介紹完保障內(nèi)容，大家最關心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來探討探討！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐帶領大家進行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現(xiàn)值總額在資金流入和流出時是一樣的、并且凈現(xiàn)值和零相等時的折現(xiàn)率。年金險能夠讓大家獲益多少，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，此外，就其內(nèi)部收益率IRR而言大家也要看重。

簡便地說就是，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，這款年金險產(chǎn)生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

假設30歲的小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳10萬保費，總共交5年，到了50歲可以領取年金，基本保額為10130元。

生存保險金：簽訂保險合同后就能領取10000元，那么小王在30-50歲這個年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：51周歲的時候， 進行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，那么在52歲一直到80歲這個范圍內(nèi)，會給付百分之一十的一個基礎保額+上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候 ，一次性的把保費給全部交齊全，即就是50萬元。

由圖可見，小王60歲了，這款年金險收益任然是負值，即言之，就是是到了這個階段，收益依舊是沒有的！

小王有了70歲時，內(nèi)部收益率IRR才達到了1.04%的水平，在80歲時，內(nèi)部收益率IRR飆升至3.42%。

這是一種什么樣的情況呢？由于小王在保障期滿時，一次性就把已交的保費全部付完了，這就是為什么內(nèi)部收益率有了這么高的飆升了。

即言之，擁有了這款年金險，在短期的內(nèi)部收益是不會很高的，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領取，可謂是真的坑！

三、學姐總結(jié)

綜上，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容真的有很多很多缺點，并且短期收益也不算做的好的，投保前先要謹慎考慮一番！

畢竟市面上比較突出的年金險數(shù)不勝數(shù)，這不，學姐已經(jīng)給大家歸納在下面的文章里了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對 "理財產(chǎn)品鑫如意"的圖文回答，望采納！

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