由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對這一點特別看好！

學(xué)姐的表弟當時也是心動不已，直到自己投保了這款年金險，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

確實，年金險作為一種險種具有理財功能，我們還不太清楚的坑真的不計其數(shù)！

下面就讓學(xué)姐和大家介紹介紹這款年金險的一些神秘之處吧~

學(xué)姐也整理了一份防坑指南，投保年金險前一定要先進行了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依據(jù)它的有關(guān)條款，整出來了一份很好理解的產(chǎn)品保障圖，一起來看看：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(白金版)有很多種年金給付方式，不僅有生存保險金，還有年金和滿期金。

并且投保門檻真的不算高的，最高允許70周歲人群投保，對中老年人相對來說就很不錯了。

不過，通過學(xué)姐的認真觀察，反而找到了很多缺點！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有一種，那就是年交，欠缺了躉交的方式。

躉交，也就是相當于一次性把全部保費交清楚，這種交費方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入不能維持同一個水平的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費，保費付款清楚為止，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

繳費方式若是有這兩種的話，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據(jù)自己的情況來選擇，這樣一來對投保人來說挺友好。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這方面有些欠缺！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時候，目前為止自己對繳費年限還很盲目的？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，就針對這一點而言是值得得到大家的稱贊的。

但是仔細一看，這兩個萬能賬戶給大家所提供的基準利率居然只有2.5%！委實是吝嗇了！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

如果投保人不想領(lǐng)取年金，年金會在萬能賬戶里不斷地復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，在和其他產(chǎn)品做了比較之后，鑫如意年金保險(白金版)的這款萬能賬戶是處于劣勢的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進行賠償。

目前同類型的年金險，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說，身故賠付金越是高對他們就是越友善的。

若是發(fā)生了幸運的事情車禍身亡，家庭最大經(jīng)濟從此沒有了，讓整個家庭走進了困難，難以想象的是很嚴重的就是家庭生活都難以保持。

所以說，賠付的身故金要越好，帶給家庭的保障就更有力，最起碼能維持基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，沒有把被保人作為第一思考對象！

除了這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，詳細的內(nèi)容學(xué)姐都寫在下面這篇文章當中了，感興趣的小伙伴就繼續(xù)往下看吧：

了解完保障內(nèi)容，大家最重視的還是這款產(chǎn)品有著怎么樣的收益，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學(xué)姐進行演算收益之前，先帶大家研究一下內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現(xiàn)值總額=資金流出現(xiàn)值總額、而且凈現(xiàn)值與零相等的時候的折現(xiàn)率。年金險能夠帶給大家的好處是不是有點很多，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，而且對于其內(nèi)部收益率IRR來說，也需要多注意。

如果說的通俗點，但凡內(nèi)部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎(chǔ)上提高了，表明年金險的效益會越來越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)有哪些過人之處！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交10萬保費，交5年，在滿50歲之后就開始領(lǐng)取年金，基本保額在10130元。

生存保險金：簽訂保險合同后就能領(lǐng)取10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額，保額為10130元。

年金：51周歲的時候， 進行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，52-80歲時，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時，一次性支付已交保費，即50萬元。

由圖片可以得出，小王60歲了，這款年金險收益任然是負值，所以說，目前為止是還沒有任何收益的！

在小王有70歲的時候，內(nèi)部收益率IRR僅為1.04%，但是到了80歲時，內(nèi)部收益率IRR提高到了3.42%。

這種情況是如何產(chǎn)生的呢？原因是在保障期滿時，一次性便全付完了已交的保費了，這就是內(nèi)部收益率快速提高的原因了。

所以說，投保了這款年金險，想要在短期的內(nèi)部收益得到更多是不現(xiàn)實的，只要領(lǐng)取到保障期滿后才能得到高收益，這樣設(shè)置實在是坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

總結(jié)一下，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容方面存在著諸多的不足，并且短期收益并樂觀，投保前要三思！

畢竟市面上大多數(shù)年金險做的都不賴，這不，學(xué)姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對 "鑫如意現(xiàn)價"的圖文回答，望采納！

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