社保養(yǎng)老險(xiǎn)與商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)，在前幾天學(xué)姐已經(jīng)給大家一一對(duì)比過(guò)了，社會(huì)養(yǎng)老險(xiǎn)的具體受益，已跟大家一一細(xì)數(shù)了。

在此基礎(chǔ)上，還通過(guò)對(duì)其他商業(yè)保險(xiǎn)如支付寶的“全民保”進(jìn)行舉例說(shuō)明，向大家解釋?zhuān)嬖V大家要謹(jǐn)慎選擇商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)把希望寄托在用商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)代替社會(huì)養(yǎng)老險(xiǎn)是非常不現(xiàn)實(shí)的。

除非你希望退休后得到更多的退休金，過(guò)更好的生活，那么通過(guò)額外購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老年金險(xiǎn)的方式就可以達(dá)成目的。

但是，還是有很多朋友過(guò)來(lái)咨詢學(xué)姐：

“購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老年金險(xiǎn)對(duì)哪部分人更有利？”

“到底什么人才適合買(mǎi)養(yǎng)老年金險(xiǎn)？”

可以了，我們今天就不討論這個(gè)社保養(yǎng)老的收益怎么樣，也不講商業(yè)養(yǎng)老年金險(xiǎn)是個(gè)什么東西。學(xué)姐來(lái)為朋友們解答問(wèn)題：

需要買(mǎi)養(yǎng)老年金險(xiǎn)的是哪些人群呢？

先來(lái)解答一下：財(cái)產(chǎn)較多且希望在退休了以后生活品質(zhì)保持不變的人需要購(gòu)買(mǎi)。

為什么說(shuō)適合擁有資金比較足夠的人？有很簡(jiǎn)單的原因：

社會(huì)養(yǎng)老險(xiǎn)的繳納有最低與最高繳費(fèi)基數(shù)的限制，最高繳費(fèi)基數(shù)一般為1萬(wàn)~2萬(wàn)左右。

也可以這么說(shuō)，若一個(gè)人有幾十萬(wàn)的年收入，退休后獲得的社保養(yǎng)老險(xiǎn)的養(yǎng)老金，讓日常生活保持穩(wěn)定是可以的。

不過(guò)希望保障生活質(zhì)量不降低的話，養(yǎng)老金就這么點(diǎn)可就不太夠了。

很快有人也許就要問(wèn)了，“要是我有幾十一百萬(wàn)的年收入，去做理財(cái)賺錢(qián)養(yǎng)老難道不是更好的選擇，反而要買(mǎi)養(yǎng)老年金險(xiǎn)呢？自己做理財(cái)不是有更高的收益嘛？”

確信這是實(shí)話，養(yǎng)老年金險(xiǎn)的IRR一般都為3.5%~4%，相對(duì)理財(cái)來(lái)看實(shí)在是不多。

但是！誰(shuí)又能不喜歡養(yǎng)老年金險(xiǎn)它有長(zhǎng)期、穩(wěn)定的現(xiàn)金流??！它不用擔(dān)心市場(chǎng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)！還不需要自己動(dòng)手操作啊！

這也就意味著，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)周期并不會(huì)影響?zhàn)B老年金險(xiǎn)，從總體來(lái)看的話，這個(gè)社會(huì)養(yǎng)老險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)是沒(méi)有上限的，雖然它這收益率略顯遜色些。

假設(shè)我們以退休后養(yǎng)老金能有20000元為目的，養(yǎng)老年金險(xiǎn)跟理財(cái)這兩個(gè)方案的區(qū)別是什么呢？下面讓我們一起來(lái)看看：

因?yàn)闆](méi)有展開(kāi)來(lái)算一下，所以結(jié)果也不太精確，但我們依然能夠很明顯的看到，購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老年金險(xiǎn)會(huì)比較穩(wěn)定，肯定是比自己去理財(cái)穩(wěn)定的，并且沒(méi)什么浮動(dòng)性，因?yàn)橛?6000元，是能夠?qū)嵈驅(qū)嵞玫绞值摹?/p>

所以，即使養(yǎng)老年金險(xiǎn)的收益給你帶來(lái)的生活不會(huì)更進(jìn)一步，但是不會(huì)讓你生活變?cè)?。像我最開(kāi)始提到的。養(yǎng)老年金險(xiǎn)能夠保持你的生活水平。

關(guān)于養(yǎng)老年金險(xiǎn)的適合人群，你知道多少？

{社保養(yǎng)老-14適合收入高且穩(wěn)定性好的人群購(gòu)買(mǎi)。}

需要購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老年金險(xiǎn)不等于就適合買(mǎi)。我特地沒(méi)有把兩個(gè)混在一起，就是想讓大家客觀看待養(yǎng)老年金險(xiǎn)。

大家在對(duì)于購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老金險(xiǎn)要理性的消費(fèi)，不能因?yàn)橐粫r(shí)痛快或者有足夠的錢(qián)，就可以不顧后期的考慮去購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老年金險(xiǎn)。

養(yǎng)老年金險(xiǎn)，買(mǎi)少了沒(méi)什么用，還不如把這筆錢(qián)花在基金的購(gòu)買(mǎi)上，要是想要多買(mǎi)點(diǎn)，這些條件是我們必須要滿足的：

? 收入較高，至少也得月入2~3萬(wàn)，保證繳費(fèi)額度； ? 收入穩(wěn)定，失業(yè)等收入中斷的風(fēng)險(xiǎn)較小，保證繳費(fèi)穩(wěn)定； ? 四大險(xiǎn)種配置齊全，保證退休后能領(lǐng)得長(zhǎng)久。

此外，這兩種情況，例如沒(méi)有大額債務(wù)、有一定余量資產(chǎn)等，也都是給不會(huì)斷繳做保證。如果我們能滿足的話就盡量滿足吧。

怎么知道關(guān)于養(yǎng)老年金險(xiǎn)我們需要買(mǎi)多少好呢？

先來(lái)解答一下：先確定養(yǎng)老目標(biāo)，再倒推養(yǎng)老年金險(xiǎn)金額。

假設(shè)小A今年25歲，打算退休后每月能領(lǐng)到20000元，并且社保在不考慮通貨膨脹的情況下：

經(jīng)由我們的一系列假設(shè)檢驗(yàn)并且計(jì)算后能夠發(fā)現(xiàn)出，小A退休后領(lǐng)到的社會(huì)養(yǎng)老金為8000元，那么小A就得保證養(yǎng)老年金險(xiǎn)能帶來(lái)每月12000元的收益。

然后，在咨詢關(guān)于年金險(xiǎn)相關(guān)的一些知識(shí)的時(shí)候，詢問(wèn)想要拿到12000收益的話建議如何繳納，貨比三家之后就能知道自己應(yīng)該買(mǎi)哪款，要繳納多少和繳納多久都能知道了。

當(dāng)然，當(dāng)我們?cè)谫?gòu)買(mǎi)的過(guò)程中只能估算個(gè)大概，而做不到那么準(zhǔn)確，因?yàn)槭艿酵ㄘ浥蛎?、社?huì)平均工資、個(gè)人升職加薪的速度、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)周期的運(yùn)轉(zhuǎn)等因素的影響對(duì)養(yǎng)老金險(xiǎn)和購(gòu)買(mǎi)能力都會(huì)受到一定的影響。

簡(jiǎn)而言之，學(xué)姐在這里提供的只是很粗略的思路，具體的一個(gè)估算要向相應(yīng)的客服詢問(wèn)。

言而總之，養(yǎng)老金險(xiǎn)是有選擇性的針對(duì)這類(lèi)人群。大多數(shù)都是收入高的群體，受眾面不大。

對(duì)于我們這樣的普通打工人，我們就不需要太多的，養(yǎng)老金靠繳納社保養(yǎng)老險(xiǎn)就可以了，如果還有其它想法，可以投資一個(gè)理財(cái)作為補(bǔ)充，年金險(xiǎn)就沒(méi)必要再考慮它。

那么關(guān)于這個(gè)養(yǎng)老金險(xiǎn)哪款好的問(wèn)題，適不適合你和產(chǎn)品好不好真的是主次關(guān)系。

咨詢學(xué)姐可以推薦適合你的產(chǎn)品哦。

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