可能有些朋友聽(tīng)說(shuō)過(guò)兩全險(xiǎn)~兩全險(xiǎn)“保生也保死”的性質(zhì)，這相當(dāng)于無(wú)論被保險(xiǎn)人是在保障期間內(nèi)出險(xiǎn)，還是沒(méi)有出險(xiǎn)、期滿未過(guò)世，兩全險(xiǎn)都會(huì)有提供對(duì)應(yīng)的賠付。

市面上提供了很多兩全險(xiǎn)產(chǎn)品，但到底應(yīng)該怎么挑選高性價(jià)比的兩全險(xiǎn)呢？

今天學(xué)姐就以小康福滿多兩全保險(xiǎn)(分紅型)為示例，和大伙討論下該怎么看兩全險(xiǎn)，投保時(shí)我們又要仔細(xì)注意哪些內(nèi)容~

由于這是一款分紅型的兩全險(xiǎn)，大家可以先看看這篇文章，對(duì)分紅險(xiǎn)先有個(gè)了解：

一．小康福滿多兩全保險(xiǎn)(分紅型)產(chǎn)品情況一覽

先為大家呈上產(chǎn)品詳情圖：

1.基本保障中規(guī)中矩

小康福滿多兩全保險(xiǎn)(分紅型)提供了滿期保險(xiǎn)金和身故保險(xiǎn)金，這是兩全險(xiǎn)最基本的配置，沒(méi)有太優(yōu)秀的地方。

如若保障期間內(nèi)未發(fā)生理賠，同時(shí)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿仍然活著，如此一來(lái)保險(xiǎn)公司將以基本保險(xiǎn)金額的滿期保險(xiǎn)金來(lái)賠償。

而假如被保險(xiǎn)人因意外傷害或在等待期后因非意外傷害原因?qū)е滤劳觯@樣的話保險(xiǎn)公司將以合同現(xiàn)金價(jià)值和累計(jì)已交保費(fèi)*對(duì)應(yīng)給付比例這兩者中的較大者進(jìn)行身故保險(xiǎn)金賠付。

有些兩全險(xiǎn)產(chǎn)品在提供滿期保險(xiǎn)金和身故保險(xiǎn)金的同時(shí)，再一個(gè)就是涵蓋了全殘保險(xiǎn)金、生存保險(xiǎn)金、客運(yùn)交通工具意外傷害身故/全殘保險(xiǎn)金等保障責(zé)任，能夠給到被保人更加扎實(shí)的保障。

2.投保年齡上限較低

當(dāng)前在投保年齡方面，小康福滿多兩全保險(xiǎn)(分紅型)是配置了出生滿28天-65周歲，這個(gè)投保年齡范圍是相當(dāng)常見(jiàn)的。

只是，目前65周歲這個(gè)年齡上限實(shí)際上沒(méi)有什么競(jìng)爭(zhēng)力~因?yàn)槭忻嫔弦灿兄T多兩全險(xiǎn)的投保年齡上限為70周歲，尚且是75周歲。

所以比較之下，小康福滿多兩全保險(xiǎn)(分紅型)的投保年齡上限還是非常低的，不過(guò)沒(méi)辦法覆蓋到66-75周歲人群的投保需求。

3.可選靈活程度較高

這里說(shuō)的可選靈活程度非常高，主要是體現(xiàn)在保障期間和交費(fèi)期間這兩方面。

小康福滿多兩全保險(xiǎn)(分紅型)的保障期間可以選擇保20年、保25年或者保30年，不過(guò)交費(fèi)期間也有躉交、3年交和5年交這幾種選擇，消費(fèi)者可以依據(jù)自身情況來(lái)做決定。

但是學(xué)姐要提醒大家~假若手頭比較緊張的話，那么可以選擇長(zhǎng)一些的交費(fèi)期間。因?yàn)榻毁M(fèi)期限一拉長(zhǎng)，每次要繳納的保費(fèi)就會(huì)下降一些，可以有效緩解一時(shí)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

以上就是所謂的小康福滿多兩全保險(xiǎn)(分紅型)的產(chǎn)品情況，如果想要詳細(xì)了解的，大家可以看看這篇測(cè)評(píng)文章：

二．小康福滿多兩全保險(xiǎn)(分紅型)投保注意事項(xiàng)

1.免責(zé)條款數(shù)量多

學(xué)姐首先提醒大伙注意免責(zé)條款，是因?yàn)槊庳?zé)條款其實(shí)是保險(xiǎn)公司對(duì)不予理賠情況進(jìn)行的提前說(shuō)明。

倘若沒(méi)有注意免責(zé)條款，導(dǎo)致后續(xù)理賠出現(xiàn)糾紛的話，就會(huì)很麻煩啦~所以大家一定要詳細(xì)閱讀合同的免責(zé)條款。

此外，涵蓋的免責(zé)條款越少，我們拿到賠付的機(jī)率就越大，對(duì)我們消費(fèi)者來(lái)說(shuō)也就越優(yōu)秀。

兩全險(xiǎn)的免責(zé)條款大多提供在3-5條，但小康福滿多兩全保險(xiǎn)(分紅型)共涵蓋有7條免責(zé)條款，數(shù)量是屬于比較多的。這點(diǎn)大家也要了解清楚哦！

2.保單紅利不確定

從產(chǎn)品名字我們不難發(fā)現(xiàn)，小康福滿多兩全保險(xiǎn)(分紅型)事實(shí)上是一款分紅險(xiǎn)?？赡芤徊糠峙笥褧?huì)覺(jué)得“有分紅肯定比沒(méi)有分紅的好”，但其實(shí)不然~

因?yàn)榉旨t險(xiǎn)的分紅基本上都是不保證的，小康福滿多兩全保險(xiǎn)(分紅型)也涵蓋其中。具體年度是不是有紅利分配，要通過(guò)分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況來(lái)決定。

所以假設(shè)是沖著“分紅”來(lái)置辦保險(xiǎn)的，確定要做好心理準(zhǔn)備，分紅也許不如自己預(yù)想的多，甚至有些年度能不能獲得分紅還很難講呢。

整體來(lái)看，小康福滿多兩全保險(xiǎn)(分紅型)的表現(xiàn)相對(duì)普通，亮點(diǎn)主要是保障期間和交費(fèi)期間有特別多的選擇。但保障內(nèi)容中規(guī)中矩，投保年齡上限十分低，免責(zé)條款數(shù)量相當(dāng)多。尚且因?yàn)榉旨t險(xiǎn)的特性，也決定了這款產(chǎn)品的紅利分配是不一定的。

假如大家想要投保帶有理財(cái)性質(zhì)的保險(xiǎn)，不妨了解下年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)，這兩個(gè)險(xiǎn)種的收益一般情況下是比兩全險(xiǎn)更好的，好的年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)IRR一般提供在3.5%左右。

學(xué)姐之前寫(xiě)過(guò)幾款理財(cái)性質(zhì)保險(xiǎn)的對(duì)比科普，感興趣的朋友可以看看：

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