鑫享人生(分紅型)，來自泰康人壽的一款年金險，“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”是這款保險的一大特色，因此，收到了好多朋友的青睞。

只是這款年金險真像大家說的那般優(yōu)異嗎？

接下來就幫你們剖析下該產(chǎn)品，探索下這產(chǎn)品的優(yōu)秀之處和弊端，獲益如何！

由于關(guān)于保險，還存在小伙伴不太明白，在正式開始前，小伙伴們可以看看下面的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

建議大家先看看產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中可得，鑫享人生年金險(分紅型)設置了多種不同的年金給付方式，可在生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種里進行選擇。

除了這些，還有身故保障、投保人豁免保障。

廢話少說~這款產(chǎn)品的亮點和不足，今天就為大家講解一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

其實，無論鑫享人生年金險(分紅型)選擇躉交還是年交都是可行的。

一次性交清全部保費的方式就是躉交，為收入高、收入不穩(wěn)定的人群提供了一個非常好的選擇。

年交最大的特點就是繳付保費的方式以年為單位，收入穩(wěn)定的人群選擇這種方式，是可行的。

對于投保人來說是非常好的，可以讓他們根據(jù)自己的經(jīng)濟狀況來選擇繳費期限，靈活性非常高~

還沒學會怎么挑選最佳的繳費期限？不妨考慮一下保險專家的意見：

2、保額遞增

要想鑫享人生的保額可以遞增，被保人必須要投保至60周歲之后，這一點十分令人滿意！從保障圖中可得，60周歲以后的基礎(chǔ)保額為養(yǎng)老保險金、長壽保險金奠定了基礎(chǔ)，如果正如前面所提及，保額為基礎(chǔ)的基數(shù)不斷變大的話，最終能夠當?shù)绞种械哪杲鹌鋵嵰彩请S著數(shù)的變大而不斷變多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(分紅型)有投保人豁免保障，這種方式的設置對客戶來講十分有益！

簡單闡述投保人豁免的含義。

假如投保人在投保期間意外出現(xiàn)高殘，抑或是身故等不幸狀況，之后的一些保費便可免除繳納，但是合同還是存在，并受保護的，

目的是為了防止投保人身故/高殘后，由于沒有經(jīng)濟支撐，被保人沒辦法繳付保費的時候。

假設一個情況：

小王的妻子收到了30歲小王送的鑫享人生年金險(分紅型)，如果每年交10萬保費，共需要交10年。

如果小王在35歲時不幸因為意外身故/高殘，剩余后面5年未交的保費就能退免交，合同還是正常履行的，并且妻子小紅每年還可以繼續(xù)領(lǐng)到年金，到小紅99周歲的那年才不再發(fā)放。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多人看見分紅就眼放金光，覺得有分紅可以領(lǐng)，那么年金險的收益也不會少！

既然這樣，學姐想說的是，你們還是太年輕啊~

分紅究竟有多少，合同上會清清楚楚的寫明白，請看下圖：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐帶著大家梳理一遍條款的主要內(nèi)容：

不能保證一定會有紅利進行分配，分紅保險經(jīng)營的情況可以直接影響分紅分配。

也可以理解為，有可能有，也有可能沒有；

再者就算存在分紅，也很難確定分紅的數(shù)額。如條款所示，就只有拿到紅利通知書，最終可以看到當年紅利分配是多少。

綜上所述，可以通過分紅獲取高收益，那恐怕是白日做夢！還是離實際近一些吧~

討論了分紅型保險，里面的不足之處非常的多，避免自己被坑，這份防坑指南快收藏吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)將身故保險金設置成：

80周歲之前的賠付保額在已交保費和現(xiàn)金價值中選取大的一方；

被保人80周歲后如果離世，干脆取消了身故保險金！太小氣了！

同類型的年金險，在身故保障設置上都能做到賠付120%保額，更加好的保險能夠賠付160%保額。

如果目標是三四十歲的人，家庭經(jīng)濟這個重大的責任是自己身上負擔最重的，身故賠付金肯定是越高越高。

如果一個家庭中的經(jīng)濟支柱身故，這種情況肯定會給家庭帶來經(jīng)濟上的危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對這方面的考慮稍顯欠缺，沒有替消費者去思考問題！需要改進了?。?/p>

鑫享人生年金險（分紅型）不光是我們提出的這些問題，還有一些小貓膩值得我們注意，礙于篇幅有限，學姐整理在這篇文章里的內(nèi)容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，看內(nèi)部收益率IRIR，就可以看出一款年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解為資金金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

一般來說，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR數(shù)值越高，對照的這款年金險的收益率也會更加豐厚，

接下來學姐來打個比方，讓大家實際感受一下鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR，也就是內(nèi)部收益率具體為多少！

主人公小王，今年30歲，在已經(jīng)投保了投保此鑫享人生年金保險（分紅型）的情況下，每一年交保費10萬塊，交費5年，現(xiàn)在的基本保額就已經(jīng)達到63600元了。

生存保險金：在投保那天到59周歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額的10%，即6360元，作為能夠保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：小王每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，但是只有在60~80周歲的時候，基本保額會按5%逐年遞增，60周歲有6678元可拿，70周歲可拿11421元。

祝壽生存金：一次性給付所繳納保費這一項，會在小王80歲時落實，總金額為50萬元。

長壽保險金：只要小王在81-99周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，基本保額會按5%逐年遞增，九十歲時能領(lǐng)28861元，最后九十九歲時能領(lǐng)44774元。

即使鑫享人生年金保險(分紅型)年金可以利用多種方式來領(lǐng)取，實際的收益卻不怎么理想。

讓人驚訝的是，小王都80周歲了，內(nèi)部收益率才能到1.71%，等到保證期滿的時候，內(nèi)部收益率才能達到2.59%，那時小王的年齡是99歲！還沒法與銀行的定期利率（2.75%）相比！

當今大多數(shù)年金險，內(nèi)部收益率IRR都不會低于3%，比較之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確是沒有什么競爭優(yōu)勢。

三、學姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然而缺陷也十分多。

更重要的一點是，這款年金險沒有很好的收益，學姐建議大家投保要三思而后行。

尋求收益比較高的朋友，我歸納了一份比較出色的年金險推薦榜單，快來看看吧：

以上就是我對 "鑫享人生理財險到期怎么取"的圖文回答，望采納！

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