不要以為恒大人壽的萬年禧兩全險它的名字上面帶有兩全險，其實它的實質(zhì)是一款增額終身壽險。

兩全險同時保生又保死，而增額終身壽險除了有身故責(zé)任，隨著時間的變化，其現(xiàn)金價值也會進行復(fù)利增長，具有一定的理財功能。

學(xué)姐這里整理了一篇區(qū)分增額終身壽險與兩全險的小技巧，不了解的朋友可以瀏覽一下：

一、恒大萬年禧兩全險怎么樣？

解讀恒大萬年禧兩全險的責(zé)任前，和之前一樣，先給大家呈上它的產(chǎn)品形態(tài)圖：

恒大萬年禧兩全險的保障責(zé)任：

1、投保規(guī)則

萬年禧的投保年齡范圍比較寬松，投保年齡設(shè)置在出生30天到70周歲；

保障期限是不保障終身的，只能保障至100周歲，這實際上也就不是終身壽險了。

它的繳費期限靈活性強，消費者是可以選擇躉交(一次性繳費)也可以選擇分期交，分三年、五年、十年，繳費年限上如果選擇合適的，那么就可以有效地減輕投保人在每年所要繳納保費的壓力了，如何選擇適合我們自己的繳費年限，不妨點擊下面這篇文章看看：

可是，萬年禧的投保條件里有一點短處，就是起投門檻不太低，起投金額10000元起，相比于那些市面上的理財險產(chǎn)品，投保金額只需要幾千塊錢，萬年禧這方面對于經(jīng)濟能力一般的人群來說不太滿意。

2、身故保障和滿期生存保障

恒大萬年禧主要是一款兩全險，而且只有身故保險金以及滿期生存保險金：

18歲前身故賠付現(xiàn)金價值或已交保費兩者取較大者；

18歲后身故賠付繳費滿期前的現(xiàn)金價值，或者是已交保費*對應(yīng)比例，倘若已經(jīng)滿期了，身故即賠有效保額、現(xiàn)金價值、已交保費*對應(yīng)比例。

但是萬年禧兩全險不涵蓋全殘保障，像我們生活中最常遇見的大病、意外和殘疾，恒大萬年禧都不進行賠付。

假如哪天偶然生病或全殘，還得支付醫(yī)療費和保費，這不就形成了負(fù)擔(dān)嗎！

所以，在我們選擇保險的時候，第一個要購買就是具備完善保障功能的健康險和人身險，然后再考慮配置理財險：

3、增值權(quán)益

就萬年禧兩全險而言，它支持減保領(lǐng)取，減額領(lǐng)取的概念就是在我們沒有錢去再繳納保費時，使用的一種盡可能縮減損失的方法，而且讓這個合同的作用延續(xù)，這樣一來，投保人的經(jīng)濟壓力就能減輕很多，而且還不會面臨著退保，不會有損失。

固然可以減保，可卻不能加保，萬年禧這點真的做得有些不夠良心了，想要成為一款具有投資功能的兩全保險，針對于消費者的需求應(yīng)該是能夠充分的考慮得到的，手中沒錢能減保，等以后手頭寬裕了之后再加保，不支持加保這一點就已經(jīng)勸退了許多人。

4、特色服務(wù)

（1）附加萬能賬戶

這里對我們比較劃算的是，萬年禧是可以進行附加萬能賬戶的，是有2.5%的保底利率，那并不清楚最終的收益是多少。

理財產(chǎn)品的收益率是保險公司依據(jù)市場的投資環(huán)境來調(diào)動的，因此收益是浮動的，不是固定的。這樣看來，萬年禧具備有萬能賬戶收益不如想象的收益好：

這里還要再啰嗦一下，事實上萬年禧具備有萬能賬戶只有2.5%的保底利率，,利率偏低，目前來說并不好，很多理財產(chǎn)品具有萬能賬戶的保底利率都達到了3%。

（2）其他特色服務(wù)

恒大萬年禧終身壽險配置了就醫(yī)綠通、墊付服務(wù)和信托等增值服務(wù)，看病難的這一問題，就醫(yī)綠通和住院墊付能夠解決，極其的實用。

提供保險金信托主要是為了防止被保人在后期會發(fā)生不好的事情，還挺好。

二、恒大萬年禧兩全險的收益情況如何？

下面我們就分析一下收益情況，下面是以30歲的老王一次性繳費30萬元來測算萬年禧兩全險的收益：

據(jù)如所知，老王年齡達到35歲的時候，恒大萬年禧的現(xiàn)金價值累計有317001元，就是說老王投保后，回本時間需要6年，市面上比較優(yōu)秀的重疾險回本時間之需要5年時間，萬年禧的回本時間過于久了。

除此之外，現(xiàn)金價值也是很不理想的，如若老王生存到80歲之后，無論是他選擇退保還是去世，老王大概能收到165萬元，比起已交保費，總共多了135萬元，看上去是賺了！

我們千萬不能忽略的就是通貨膨脹，這實際上指的就是貨幣時間價值的問題，十年前的10萬元，跟現(xiàn)在的10萬元真的是等價嗎，那肯定是現(xiàn)在的10萬元錢，不如以前的10萬元以前值錢，那更不要說幾十年后的錢了，等到80歲后，也就是幾十年之后，那么這165萬貶值多小了，價值就更沒有了。

兩全險其實根本沒有推銷員所說的那么能干賺錢，保險公司也不會傻傻的送給你錢：

總體來說，恒大萬年禧得到的保障責(zé)任其實并不多的，學(xué)姐認(rèn)為這款產(chǎn)品的優(yōu)勢還要取決于他的特色服務(wù)，收益從外人眼里看起來是非常多的，實際對我們來說也不是很好賺的，如果說你有想買恒大人壽萬年禧的想法，學(xué)姐勸你要慎重，是不是真的適合自己，一定要想好了：

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！