以中國人壽的福祿鑫尊兩全保險（分紅型）為例，讓你看清什么是真正的壽險！（嫌長的可以從后面的總結開始看，總結前的條款可以看括號內(nèi)的說明就可以啦）一定要看！讓您和您的家人提高免疫力 　　中國人壽的保險業(yè)務員肯定會向你介紹這個產(chǎn)品的特色：保本最佳、返本最快、收益最高、繳費最短、年年分紅、終身領取、免費養(yǎng)老 聽到這些，誰會不心動了？ 　　且慢，下面，我們就一個案例，按他們中國人壽的保險條款，用他們所說的收益和存銀行定期的利息來比較，你就會得到一個結論：ZG獸險！ 　　案例：男 37歲 55歲領取祝壽金 年交保費3900元，交五年。 　　首先：請大家注意，根據(jù)以上條件，算出一個重要的固定數(shù)據(jù)：基本保險金額：1092元（這個保險業(yè)務員在你買之前一般不會告訴你的，這個是怎么算出來的，請百度國壽福祿鑫尊兩全保險（分紅型）基本保險金額表） 　　接下來，我們按照保險條款中的，保險責任來分析：（完整的保險條款可以在百度里自己看） 在本合同保險期間內(nèi)，本公司承擔以下保險責任: 　　一、生存保險金 　　自本合同生效之日起至本合同約定的祝壽金領取日前，若被保險人生存至每滿三個保單年度的年生效對應日，本公司按下列約定給付生存保險金：本公司首次給付的生存保險金為基本保險金額的15%;以后每次給付的生存保險金在上一次給付金額的基礎上按基本保險金額的3%增加，但每次給付的生存保險金最高不超過基本保險金額的30%。 　　自本合同約定的祝壽金領取日起，若被保險人生存至本合同的年生效對應日，本公司每年按基本保險金額的10%給付生存保險金。 　?。ㄕ堊⒁?，是基本保險金額的15%。案例男在55歲之前可領取五次，第一次1092*15%=163.8元，以后遞增3%依次是：第二次196.5元，第三次229.32元，第四次262.08元，第五次294.84元。55歲以后每年領取1092*10%=192.8元） 　　二、特別生存金 　　自本合同生效之日起至本合同約定的祝壽金領取日前，若被保險人生存至每滿三個保單年度的年生效對應日，本公司按本合同年交保險費（不計利息）的2%給付特別生存金。 　　(請注意:是年交保費的2%，同上，案例男可領取五次，3900*2%=78元*5次=390元) 　　三、祝壽金 　　被保險人生存至本合同約定的祝壽金領取日，本公司按本合同所交保險費（不計利息）給付祝壽金。 　?。ㄕ堊⒁猓菏遣挥嬂?案例男可領取他交的 3900元*5=19500元） 　　四、身故保險金 　　被保險人于本合同生效之日起至年滿十八周歲的年生效對應日前身故，本公司按本合同所交保險費（不計利息）給付身故保險金，本合同終止。 　　被保險人于年滿十八周歲的年生效對應日起至本合同約定的祝壽金領取日前身故，本公司按下列約定給付身故保險金：被保險人于本合同生效之日起一年內(nèi)因疾病身故，本公司按本合同所交保險費（不計利息）給付身故保險金，本合同終止;被保險人于本合同約定的祝壽金領取日前，因前述以外情形身故，本公司按本合同所交保險費（不計利息）的105%給付身故保險金，本合同終止。（案例男為20475元） 　　自本合同約定的祝壽金領取日起，若被保險人身故，本公司按被保險人身故當時下列兩者的較大值給付身故保險金，本合同終止。 　　1.基本保險金額的100%;（請注意：是基本保險金額。案例男為1092元） 　　2.本合同的現(xiàn)金價值。（請注意：領走上面第三條中的祝壽金后，這肯定會低于1092元） 總結 　　案例男55歲時拿回本錢也就是祝壽金19500元之前，保險公司帶來的收益是 　?、偕姹ｋU金五次共1146.6元 　　②特別生存金五次共390元 　　合計到五十五歲共得保險公司收益1536.6元 　　那么,我們算算案例男要是把這里19500存在銀行里會怎樣了? 　　我們只從案例男在交滿五年到他55歲算起,共14年（前幾的年利當扣利息稅）.，按銀行三年期存款利率5%來算: 　　第一個五年得利 19500元*5.5%=1072.25元*5年=5363元 　　第二個五年得利 (19500+5363)*5.5%*5年=6837元 　　后四年得利(19500+5363+6837)*5%*4年=6340元\ 　　合計14年共得銀行利息18540元 　　兩者相比 　　保險公司發(fā)的那五次錢1536上利息后當他是1854元 　　也就是到55歲時,存銀行比放保險公司多十倍的錢?。?！ 　　有人要說55歲以后保險公司每年還給109.2的養(yǎng)老錢，至最后的身故保險金1092元哦 　　試想把這銀行利息18540元，扣去個身故保險金1092元，還有如果買保險可得的收益（多算點，算它2448），那么，用剩下的15000支付保險公司說的每年109.2元的養(yǎng)成老錢有問題嗎? 還可以支付137年，到192歲?。?！ 　　看到以上數(shù)據(jù)，你現(xiàn)在知道這個獸險理財是個啥玩意了吧 　或許，保險業(yè)務員還會有板兒有眼兒地說：我們還有紅利！ 　　哈哈 我們先看保險條款： 　　第七條：在本合同保險期間內(nèi)，在符合保險監(jiān)管機構規(guī)定的前提下，本公司每年根據(jù)上一會計年度分紅保險業(yè)務的實際經(jīng)營狀況確定紅利分配方案。如果本公司確定本合同有紅利分配，則該紅利將分配給投保人。 　　1. 紅利的來源： 　　據(jù)中國人壽的產(chǎn)品推介人說，他們在募集資金后將投資于國家重點建設項目;項目的年收益率在百分之十四至百分之二十之間，也就是說，中國人壽不是自己運作這些資金的，而是讓別人替他運作，而一旦這些資金投入項目后，中國人壽還有多少控制區(qū)？項目的年收益率能不能確保也是個不確定值。 　　2.紅利的分配： 　　即便是這些項目達到預定目標的中間值百分之十七的話，我們來看看客戶到底能夠拿到多少個百分點的紅利;即便這些項目達到年收益率百分之十七后，項目所有單位首先要提取百分之二十五的法定盈余公積金和任意盈余公積金，也就是能夠分配的紅利就變成0.17x.075=0.1275，然后還得交納百分之二十五的所得稅，0.1275x0.75=0.0956這才是中國人壽拿到手的項目年收益率;然后中國人壽還要在這個百分之九點五六的收入中再提取百分之二十五的法定盈余公積金和任意盈余公積金;這樣可分配的錢就變成為0.0956x0.75=0.0717了，這些錢可以分配嗎？在這個百分之七左右的錢中，中國人壽還會剔除管理費等各個名目的費用;這些費用到底是多少？天知地知中國人壽知！反正我是不知道的;然后再由中國人壽與客戶之間進行分配？分配比例是多少？解釋權歸中國人壽所有！也就是為啥去年中國人壽（美滿一生）理財產(chǎn)品總保費10萬的客戶只拿到220.32元紅利的原因所在了。 　　（像案例中的，年交3900元的，保額才1092元，五十五歲之前估計最多的時候二三十塊錢，而五十五歲以后，把祝壽金領了，分個鬼的紅哦，直接忽略不計啦)

任何保險退保都是有損失的

因為不知道你爸爸買這保險的年齡是多少歲領取年齡是多少歲，所以計算不出的 這個保險是最早55歲返還保險費，同時還有60、65、70、75歲不同年齡可選 返本前，三年一返生存金，返本后，年年還有養(yǎng)老金至終身 如果你想計算，我可以幫你計算的！

你的年齡有些大了，買商保不太合適，所以年交6000恐怕達不到養(yǎng)老的目的，建議46歲可以先交社保，交滿15年 商業(yè)保險建議先有社保再買 如果非3選1的話有是以養(yǎng)老為目的的話就是滿堂>鑫尊>福滿，個人建議，具體還是要自己了解的~

主要不是保的意外，是分紅，一款分紅保險，理財?shù)摹？垂俜绞纠?李先生，30歲，為自己投保了福祿雙喜兩全保險，選擇5年交費，年交保險費10萬元，基本保險費金額為171,210元，可獲得如下利益： 生存保險金 自合同生效之日起，被保險人生存至每滿兩個保單年度的年生效對應日，按基本保險金額的10%給付生存保險金17,121元，至保單屆滿最高可領取376,662元。 滿期保險金 被保險人生存至保險期間屆滿的年生效對應日，本公司按所交保險費（不計利息）給付滿期保險金50萬元，合同終止。 身故保險金 被保險人在保險期間內(nèi)身故，本公司按被保險人身故當時合同所交保險費（不計利息）給付身故保險金，合同終止。

對于購買保險產(chǎn)品的客戶，應該是對自己的利益有了最基本的了解（保險計劃書）！ 業(yè)務員根據(jù)中國保險法規(guī)定，在客戶當時辦理時就應該把退保及收益詳細講清楚了，不然屬于違規(guī)誤導客戶的現(xiàn)象，要被其公司解除代理合同的！

假設55周歲是祝壽金領取年齡，那么返還所有本金！

能夠退一半都不錯了。不建議退保，可以申請保單貸款或信用卡應急

福祿金尊養(yǎng)老，基本條款與您的相似： 70歲滿期 1，70歲前，每三年固定領取保額*15%。 2，70歲到終身，每年領取保額*6%。 3，70歲一次性返還祝壽金15萬。 4，70歲前，有高額的身故保障，2倍保額 所交保費之和。 5，被保人意外保障：上述身故保障 3倍保額。 年年享受分紅。 此保險很好，為什么要退呢？歡迎咨詢！

福滿一生兩全保險是一款快速返還型產(chǎn)品，是每年都有返還的，并且在養(yǎng)老金領取前是有十倍的意外保障，保障方面比較高，并且領取養(yǎng)老金是之前領取金額的兩倍，一直到七十五周歲滿期。 此保險特點:快速返還，保障較高，收益頗豐，可作為養(yǎng)老保險和子女教育保險儲備。 福祿鑫尊是中國人壽近期要推出的一塊快速返本的養(yǎng)老保險，此款保險，每三年返還一次，在本金領取完之后繼續(xù)領取至終身。 此保險的特點:每三年領取一次，55歲就可以領取本金，滿足客戶需求，本金領取之后每年繼續(xù)領取至終身。保障資金的不短缺。 福祿鑫尊兩全保險滿足了一些客戶“不花錢”買保險的特點。是養(yǎng)老產(chǎn)品不錯的選擇。