泰康人壽前些日子設(shè)計了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，這款保險的特點(diǎn)是：即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅。憑借著這一點(diǎn)，讓很多人都動心了。

不過這款年金險究竟有如此棒嗎？

下面就來幫大家做個產(chǎn)品具體的和評價，看一看這產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和缺陷在哪里，收益又如何！

因?yàn)樵诒ｋU上，有部分人還是不太清楚，開始之前，你們可以先來瞧瞧以下的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

老規(guī)矩，先來看看產(chǎn)品保障圖：

從保障圖可以看到，鑫享人生年金險(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進(jìn)行選擇，分別是生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

除了這些，還有身故保障、投保人豁免保障。

多余的話學(xué)姐就不提了~很多人對這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)非常感興趣，現(xiàn)在為大家介紹一下！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

其實(shí)，無論鑫享人生年金險(分紅型)選擇躉交還是年交都是可行的。

躉交也不難理解，就是一次全部把保費(fèi)交清，對于收入高、收入不穩(wěn)定的人來說非常合適。

年交，說白了就是繳付保費(fèi)一年的形式進(jìn)行，主要針對的人群是收入穩(wěn)定。

這也算是比較理想化的狀態(tài)，投保人能根據(jù)自己的實(shí)際現(xiàn)狀來選擇適合自己的繳費(fèi)期限，能夠靈活選擇，是很多人都滿意的哦～

不明白該要什么樣的繳費(fèi)期限？讓保險專家來給你指點(diǎn)一番：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額沒有發(fā)生遞增，那么被保人的年齡沒有到60周歲，這一點(diǎn)十分令人滿意！從保障圖可以看到，其中養(yǎng)老保險金、長壽保險金的給付是以60周歲后的基礎(chǔ)保額為基數(shù)的，如若前文所述基礎(chǔ)變大，最終領(lǐng)取到的年金會和基礎(chǔ)的增長狀態(tài)成正比！

3、有投保人豁免保障

投保鑫享人生年金險(分紅型）有免保費(fèi)機(jī)會，即豁免保障，這樣一來對客戶來講特別友好！

通俗來講，到底投保人豁免是什么？

如若投保人遭遇不幸，出現(xiàn)高殘/身故的情況，之后所需保費(fèi)便可暫時無需繳納，并且合同仍然是有效的，

其實(shí)也是為了避免投保人身故/高殘后，被保人無力繳付保費(fèi)的情況出現(xiàn)。

給大家用個例子說明一下：

這份鑫享人生年金險(分紅型)是30歲的小王買來送給他的妻子，年交10萬保費(fèi)，10年交。

假如小王不幸因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致身故/高殘的年齡在35周歲，就可以享受剩余保費(fèi)的退免，合同繼續(xù)有效，妻子小紅每年還能領(lǐng)取到年金，到了小紅99周歲那年才停止。

>>不足：

1、分紅不確定性

只要有分紅，許多人就頭腦發(fā)熱，覺得有分紅可以領(lǐng)，那么年金險的收益也不會少！

既然這樣，學(xué)姐不禁想說的是，你們還是沒有看清事情的本質(zhì)~

合同上表明的分紅數(shù)是清清楚楚明明白白的，大家看一下下面圖內(nèi)的信息：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐會給大家整理一遍條款內(nèi)容的脈絡(luò)：

首先，不保證一定會有紅利分配，是否分配取決于分紅保險實(shí)際經(jīng)營情況。

也可以這么理解，有可能有分紅，也有可能沒有，完全根據(jù)分紅保險的實(shí)際經(jīng)營狀況；

其次，即使有分紅，也難以確定能有多少。按照規(guī)則來說，就只有拿到紅利通知書，才可以知道當(dāng)年的紅利分配額，

括而言之，能通過分紅來得到比較高的收益，真的是太可笑了！還是離實(shí)際近一些吧~

探究了分紅型保險，里面還是存在著很多缺點(diǎn)和不足，為了更好的辨別什么是坑，大家記得收藏這份防坑指南：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中包含的身故保險金如下文所示：

80周歲前在僅支付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價值中取價值大的；

假如被保人80周歲后亡故，居然沒有身故保險金領(lǐng)??！特別小氣！

身故保障賠付120% ，是大多數(shù)人同類型的年險金都能做到的，賠付160%的保額是更好的年金險了。

如果目標(biāo)是三四十歲的人，家庭經(jīng)濟(jì)這個重大的責(zé)任是自己身上負(fù)擔(dān)最重的，就此而言，他們就會選擇自己身上身故賠付金越高越好的年金險。

對于普通家庭來說，經(jīng)濟(jì)支柱的不幸身故意味著什么，一定會影響整個家庭的經(jīng)濟(jì)收入：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對這方面的考慮稍顯欠缺，沒有為消費(fèi)者考慮周全！需要進(jìn)行批評了??！

除了上面說的這些問題，鑫享人生年金險（分紅型）還存在著一些小貓膩，由于篇幅有限，不做贅述，學(xué)姐整理的這篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，一款年金險的好與壞市由內(nèi)部收益率IRIR決定的。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

簡單的說，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR數(shù)字越大，相應(yīng)的這款年金險的收益率也更加喜人。

下面學(xué)姐拿一個事例來說，讓大家都能具體看到這個鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

主人公小王，今年30歲，在已經(jīng)投保了投保此鑫享人生年金保險（分紅型）的情況下，年交保費(fèi)10萬塊，交5年，現(xiàn)在的基本保額就已經(jīng)達(dá)到63600元了。

生存保險金：投保之日起到小王59周歲，每年都能夠領(lǐng)取基本保額的10%，也就是6360元，作為保險金他能夠保障生存。

養(yǎng)老保險金：按照規(guī)定，小王在60~80歲的時候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，并且比較好的是，每年領(lǐng)取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周歲可以拿到6678元，70周歲能拿11421元。

祝壽生存金：當(dāng)小王到了80歲，所繳納50萬元保費(fèi)，一次性全部返還。

長壽保險金：只要小王在81-99周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，并且比較好的是，每年領(lǐng)取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，九十歲時能領(lǐng)28861元，最后九十九歲時能領(lǐng)44774元。

目前看來鑫享人生年金保險(分紅型)年金的領(lǐng)取方式很多樣，最終能獲取到的收益，也不是一個比較優(yōu)異的成績。

讓人驚訝的是，小王都80周歲了，內(nèi)部收益率才能到1.71%，待保證期滿時小王是99歲的年齡，那時內(nèi)部收益率也不過是2.59%！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

現(xiàn)如今大部分年金險，內(nèi)部收益率IRR都比3%來的高，比較之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確是沒有什么競爭優(yōu)勢。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}可是也有很多不足之處。

相對來說更重要的點(diǎn)在于，這款年金險的收益不是那么讓人滿意，學(xué)姐還是建議大家在投保方面要更加謹(jǐn)慎一點(diǎn)。

追求高收益的朋友，不妨參照一下這里的年金險選擇方案：

以上就是我對 "鑫享人生怎么取"的圖文回答，望采納！

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