目前，隨著我國(guó)人口老齡化的加劇，越來越多的人已經(jīng)開始為他們的老年生活做好準(zhǔn)備，開始選擇養(yǎng)老年金險(xiǎn)。有小伙伴在后臺(tái)留言，說市面上有大量的熱門的養(yǎng)老年金險(xiǎn)，對(duì)于如何選擇的問題有些不知所措。

那么今天學(xué)姐來給大家打個(gè)比方，例如人保壽險(xiǎn)的卓越鑫生即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)，給大家闡述一下這款產(chǎn)品都有什么保障內(nèi)容，值得我們選擇嗎？感興趣的朋友可以通過下文了解。

一、人保壽險(xiǎn)卓越鑫生即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)怎么樣？

與之前的文章相同，學(xué)姐把這款產(chǎn)品的保障圖介紹給大家，大家可以先看看：

1、投保規(guī)則

從保障圖中可以了解到，人保壽險(xiǎn)卓越鑫生即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的保障期限用10年或者15年都行，一共有7條免責(zé)條款。

有關(guān)繳費(fèi)期限，這款產(chǎn)品用躉交、3年交以及5年交的方式都是可以的。另外躉交保費(fèi)指的是被保人在投保時(shí)一次性繳納全部保費(fèi)，符合短時(shí)間收入較高、但未來收入不穩(wěn)定的人群的實(shí)際情況。

關(guān)于躉交保費(fèi)的定義和優(yōu)勢(shì)，學(xué)姐都整理在這篇文章，感興趣的小伙伴可以看看：

這款產(chǎn)品的養(yǎng)老年金領(lǐng)取方式既可以選擇按年領(lǐng)取，又可選擇按月領(lǐng)取，而養(yǎng)老年金的開始領(lǐng)取時(shí)間是合同的首個(gè)保單年生效對(duì)應(yīng)日。

假如選擇月領(lǐng)的話，養(yǎng)老年金領(lǐng)取日對(duì)應(yīng)是養(yǎng)老年金領(lǐng)取起始日及其后的每個(gè)保單月生效對(duì)應(yīng)日；要是按年領(lǐng)取，這樣的話養(yǎng)老年金領(lǐng)取日為養(yǎng)老年金領(lǐng)取起始日及其后的每個(gè)保單年生效對(duì)應(yīng)日。

2、保障內(nèi)容

人保壽險(xiǎn)卓越鑫生即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)包含的保障內(nèi)容是比較豐富的，可以享受到養(yǎng)老年金、祝福金、滿期保險(xiǎn)金以及身故保險(xiǎn)金。

先說說大家比較關(guān)心的養(yǎng)老年金。自養(yǎng)老年金領(lǐng)取起始日起至保險(xiǎn)期間屆滿前一個(gè)保單生效對(duì)應(yīng)日告終，被保人在此期間的養(yǎng)老年金領(lǐng)取日生存的情況下，符合條件的話，保險(xiǎn)公司會(huì)按一定比例在養(yǎng)老年金領(lǐng)取日給付養(yǎng)老年金。

選擇按年領(lǐng)取養(yǎng)老年金的方式，這樣的話可以獲得的金額是合同基本保額確定的躉交保費(fèi)或年交保費(fèi)乘以養(yǎng)老年金給付比例（躉交為7%、3年交為20%、5年交為25%）。假使選擇按月獲取養(yǎng)老年金，則保險(xiǎn)公司會(huì)給付上述年領(lǐng)計(jì)算出的金額×0.085。

假設(shè)被保人在合同第5個(gè)保單年生效對(duì)應(yīng)日生存，符合條件的話，保險(xiǎn)公司會(huì)按合同基本保額確定的躉交保費(fèi)或年交保費(fèi)與祝福金給付比例（躉交為7%、3 年交為20%、5 年交為25%）的乘積來給付祝福金。

不難看出，養(yǎng)老年金和祝福金的給付比例和選擇的繳費(fèi)期限之間有直接的關(guān)系，因此大家在買保險(xiǎn)時(shí)一定要看清這一點(diǎn)。

此外，要是被保人在保險(xiǎn)期間滿時(shí)還活著，而且也符合給付條件，還能領(lǐng)取數(shù)額是全部基本保額的滿期保險(xiǎn)金的權(quán)利。

若被保人在保障期間離開人世的話，符合合同規(guī)定，給付被保人身故時(shí)合同的現(xiàn)金價(jià)值、已交保費(fèi)扣除已領(lǐng)取的養(yǎng)老年金（不計(jì)利息）和祝福金（不計(jì)利息）這兩者的較大值。

單看保單權(quán)益的話，人保壽險(xiǎn)卓越鑫生即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)支持保單貸款和保費(fèi)自動(dòng)墊交。

對(duì)投保人來說，保單貸款的主要作用是分擔(dān)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。若是，投保人后期資金的確很緊張，完全滿足條件的基礎(chǔ)上，實(shí)質(zhì)是能夠直接來申請(qǐng)使用這項(xiàng)保單權(quán)益，進(jìn)而，能夠逐步取得一筆資金（這筆貸款資金設(shè)置有期限，到期以后，則需要償還貸款和利息），實(shí)質(zhì)上主要來解決經(jīng)濟(jì)方面的困難。

同時(shí)，保費(fèi)自動(dòng)墊交實(shí)質(zhì)上就是指當(dāng)投保人沒有按時(shí)交納續(xù)期保費(fèi)，同時(shí)，保單當(dāng)時(shí)已經(jīng)專業(yè)擁有比較足夠的現(xiàn)金價(jià)值，完全符合條件的話，保險(xiǎn)公司采用現(xiàn)金價(jià)值自動(dòng)墊交該項(xiàng)欠交保費(fèi)的渠道，從而使保單繼續(xù)有效。

人保壽險(xiǎn)卓越鑫生即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的基本情況學(xué)姐就先介紹到這里，想了解這款產(chǎn)品的更多內(nèi)容，可以補(bǔ)充閱讀下文：

二、人保壽險(xiǎn)卓越鑫生即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)值得入手嗎？

綜上所述，人保壽險(xiǎn)卓越鑫生即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的表現(xiàn)并不算出色。這款產(chǎn)品設(shè)置的保障期限為10/15年，對(duì)于適合追求中短期保障的朋友較為適宜。

市面上還有許多表現(xiàn)亮眼的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，學(xué)姐建議大家可以多看看其他家的產(chǎn)品，多進(jìn)行一番對(duì)比再依據(jù)自身保障需求擇優(yōu)購(gòu)買哦。

最后，學(xué)姐還整理了一份高性價(jià)比的養(yǎng)老保險(xiǎn)，感興趣的小伙伴可以看下這份榜單：

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