有不少家長(zhǎng)認(rèn)為孩子的年紀(jì)小，患重疾的可能性比較小。

不過(guò)實(shí)際上，有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)作為依據(jù)，我國(guó)每年15歲以下兒童惡性腫瘤發(fā)病數(shù)為2.5萬(wàn)例，發(fā)病率每年都上升5%。

所以，給孩子配置一份保險(xiǎn)，為他們配置重疾保障勢(shì)在必行。

那么問(wèn)題也出現(xiàn)了，市場(chǎng)上保險(xiǎn)產(chǎn)品五花八門，我們?cè)撛趺催x擇呢？

剛好近段時(shí)間長(zhǎng)城人壽旗下有一款名為“金鎖關(guān)少兒保險(xiǎn)計(jì)劃”的產(chǎn)品上線，據(jù)說(shuō)不僅能享受疾病保障，假如沒(méi)有出險(xiǎn)還可以退錢，非常劃算。

果真如此嗎？借著這個(gè)機(jī)會(huì)，學(xué)姐今天就來(lái)好好測(cè)評(píng)一番！

測(cè)評(píng)自然是越全面越好，若想看其他角度的分析，可以戳戳下方鏈接：

一、長(zhǎng)城金鎖關(guān)少兒保險(xiǎn)計(jì)劃怎么樣？好不好？

接下來(lái)，學(xué)姐帶領(lǐng)大家看看長(zhǎng)城金鎖關(guān)少兒保險(xiǎn)計(jì)劃的產(chǎn)品形態(tài)圖：

長(zhǎng)城金鎖關(guān)少兒保險(xiǎn)計(jì)劃

長(zhǎng)城金鎖關(guān)少兒保險(xiǎn)計(jì)劃由主險(xiǎn)長(zhǎng)城金鎖關(guān)少兒兩全險(xiǎn)和附加險(xiǎn)長(zhǎng)城附加金鎖關(guān)少兒提前給付重大疾病保險(xiǎn)組成，主險(xiǎn)支持單獨(dú)購(gòu)入。

要是附加了重疾險(xiǎn)，被保人除了可以獲得身故/全殘保險(xiǎn)金、滿期保險(xiǎn)金之外，還可以獲得產(chǎn)品所涵蓋的重疾、中癥、輕癥等多種保障。

下面學(xué)姐帶大家了解幾個(gè)重點(diǎn)內(nèi)容。

1、輕中癥保障分析

可能部分小伙伴覺(jué)得一款重疾險(xiǎn)的輕癥、中癥保障沒(méi)有多大用處，其實(shí)這種想法是錯(cuò)誤的。

輕癥和中癥是重大疾病的早中期狀態(tài)，雖然病情程度是要輕于重大疾病，不過(guò)這類疾病也會(huì)導(dǎo)致身體健康狀況變得很不好；并且就普通人而言，治療輕/中癥也需要支付很多費(fèi)用。

更關(guān)鍵的是，假使在更早的時(shí)候接受輕/中癥方面的治療，能夠防止疾病演變成重疾。

因此長(zhǎng)城附加金鎖關(guān)少兒提前給付重大疾病保險(xiǎn)能夠讓被保人享受到全面的重疾、輕中癥保障，值得點(diǎn)贊。

但是，學(xué)姐仔細(xì)研究了保障力度后，就不滿意了。

根據(jù)保障圖的內(nèi)容，長(zhǎng)城附加金鎖關(guān)少兒提前給付重大疾病保險(xiǎn)對(duì)于輕癥、中癥分別賠付30%、50%附加險(xiǎn)保額。

有必要告訴一下大家，市場(chǎng)上大多數(shù)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都將中癥保障賠付比例設(shè)為60%保額，更有甚者，還會(huì)設(shè)置特定年齡額外賠。

比方說(shuō)凡爾賽plus可分別對(duì)輕癥、中癥提供30%、60%保額的賠付金；要是被保人第一次被診斷出得了輕/中癥時(shí)還不到60周歲，保險(xiǎn)公司在賠償給被保人輕癥或中癥保險(xiǎn)金之后，還會(huì)另外提供15%保額，只設(shè)置了一次賠付，顯然在保障力度方面更占優(yōu)勢(shì)。

想深入了解凡爾賽plus的朋友們，不妨看看這篇測(cè)評(píng)：

2、保費(fèi)豁免分析

保費(fèi)豁免有兩種情況，分別是被保人豁免和投保人豁免，意思是在保險(xiǎn)合同的繳費(fèi)期限內(nèi)，如果說(shuō)，被保人/投保人直接發(fā)生了保險(xiǎn)合同所規(guī)定的保險(xiǎn)事故，比方說(shuō)罹患輕癥、中癥或者身故、殘疾等等，保險(xiǎn)公司就免掉保單的剩余保費(fèi)，而保險(xiǎn)合同依舊具有法律效力。

按照長(zhǎng)城附加金鎖關(guān)少兒提前給付重大疾病保險(xiǎn)的條款，其支持被保人豁免權(quán)益，假設(shè)孩子頭一次被認(rèn)定為得了合同約定的輕癥或者中癥，后續(xù)的保費(fèi)就不用再交了；不過(guò)沒(méi)有規(guī)定投保人豁免權(quán)益。

通常來(lái)說(shuō)，少兒保險(xiǎn)計(jì)劃對(duì)應(yīng)的投保人都是家長(zhǎng)。

家長(zhǎng)身為孩子最溫暖的港灣，假設(shè)不幸出了意外的話，很有可能使得保費(fèi)無(wú)法得到落實(shí)，那樣孩子在疾病方面就得不到保障。

因此長(zhǎng)城附加金鎖關(guān)少兒提前給付重大疾病保險(xiǎn)不存在這一項(xiàng)保障確實(shí)做得不夠好。

二、長(zhǎng)城金鎖關(guān)少兒保險(xiǎn)計(jì)劃值得購(gòu)買嗎？

結(jié)合上文，長(zhǎng)城金鎖關(guān)少兒保險(xiǎn)計(jì)劃沒(méi)有表現(xiàn)十分亮眼的地方，反而在輕中癥保障、保費(fèi)豁免方面都做得不夠出色，表現(xiàn)不出彩。

家長(zhǎng)朋友們也不用太灰心，學(xué)姐精心盤點(diǎn)了十款優(yōu)秀的產(chǎn)品供大家參考：

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