最近泰康人壽上線了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”是這款保險的一大特色，因此，引來特別多朋友進行研究。

不過這款年金險究竟有如此棒嗎？

以下就給小伙伴們解析下該款產(chǎn)品，看一看這產(chǎn)品的優(yōu)點和缺陷在哪里，在獲益上，又是咋樣！

由于很多人對于保險不太懂，那么可以先閱讀下這知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

關于產(chǎn)品保障圖，大家先看看：

從保障圖中我們得到這些信息，鑫享人生年金險(分紅型)設置了多種不同的年金給付方式，可在生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種里進行選擇。

此外，還包含了身故保障、投保人豁免保障。

其他話學姐就不多說了~來給大家介紹一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

好在是，鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇給出了兩種方式，一種是躉交，另一種是年交。

什么是躉交？就是一次交清全部保費，為收入高、收入不穩(wěn)定的人群提供了一個非常好的選擇。

而年交，就是每年繳付保費，如果收入穩(wěn)定的話，還是非常適合的。

這樣能夠?qū)ν侗Ｈ擞幸欢ǖ倪x擇性，尤其是在繳費期限這一塊可以根據(jù)自己的需求來選擇，在選擇方面不卡頓，有靈活性就是好～

不明白該要什么樣的繳費期限？不如來聽聽保險專家的想法：

2、保額遞增

要想鑫享人生的保額可以遞增，被保人必須要投保至60周歲之后，這個地方設置的十分出色！從保障圖中我們得到這些信息，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付金額隨著60 周歲以后的基礎保額的增加而增加，如若前文所述基礎變大，這樣真正到手的年金會隨著基數(shù)的增大而不斷變多！

3、有投保人豁免保障

符合鑫享人生年金險(分紅型）規(guī)定條件的，投保人即可豁免保障，這樣的處理方式和設置流程十分人性化！

如何簡潔直白地讓大家了解到投保人豁免的含義？

如果投保人出現(xiàn)意外事故死亡/高殘，之后需要繳納的投保費便可以免除，但是合同還是正常履行的，

目的是為了防止投保人身故/高殘后，被保人沒有一定的經(jīng)濟能力繳付保費這種情況出現(xiàn)。

給大家用個例子說明一下：

小王的妻子收到了30歲小王送的鑫享人生年金險(分紅型)，年交10萬保費，10年交。

假設在小王35周歲時因為意外身故/高殘的話，就不需要再交后續(xù)5年的保費，合同依然是有效的，妻子小紅在以后的每年里，都可以領取到年金，到小紅99周歲才失效。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，大部分人可能都會覺得有分紅可以領的話，那年金險的收益也會高！

學姐對此想說，大家伙還是太年輕了點~

分紅有多少，保險合同上可是白紙黑紙給大家說的很清楚的，大家看一下下面圖內(nèi)的信息：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

以下是學姐幫大家梳理的條款內(nèi)容：

不能保證一定會有紅利進行分配，分紅保險經(jīng)營情況好壞直接決定了分紅是否分配

可以這么說，有可能有分紅，也有可能沒有分紅；

其次，即使有分紅，也難以確定能有多少。要按條款所說，只有拿到紅利通知書時，當年的紅利分配額才能被知道。

結合上述所述，可以通過分紅獲取高收益，那恐怕是白日做夢！還是不要白日做夢了~

討論了分紅型保險，里面的不足之處非常的多，這份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金內(nèi)容是這樣的：

80周歲前僅給付已交保費和現(xiàn)金價值二者取大；

假使被保人80周歲后喪命了，好家伙，身故保險金直接為零！太小氣了！

身故保障賠付120% ，是大多數(shù)人同類型的年險金都能做到的，如今更好的年金險甚而會是賠付160%的保額。

針對三四十歲的人來說，身上的家庭經(jīng)濟責任較大，就此而言，他們就會選擇自己身上身故賠付金越高越好的年金險。

對于普通家庭來說，經(jīng)濟支柱的不幸身故意味著什么，肯定會讓整個家庭經(jīng)濟受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

對與這方面的考慮鑫享人生年金險|（分紅型）還是有一些不足的，沒有替消費者去思考問題！需要接受朋友們的批評了??！

鑫享人生年金險（分紅型）不僅有我們上面提到過的問題還有一些值得我們提一提，由于有篇幅的要求，學姐整理在這篇文章里的內(nèi)容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR是影響年險金好壞的重要因素。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

說到底來講，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越增長，相應的這款年金險的收益率也更加喜人。

學姐用一個例子來和大家分析一下，讓大家都能具體看到這個鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

主人公小王，今年30歲，在已經(jīng)投保了投保此鑫享人生年金保險（分紅型）的情況下，每年交納10萬保費，交納5年，5年后的基本保額一共有63600元。

生存保險金：從投保那天算起到59周歲，年年都可以領取10%的基本保額，就是6360元，作為能夠保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：小王60-80周歲時，每年能領取10%基本保額，按照規(guī)定，基本保額每年都會遞增5%，6678元是60周歲可以領取的，到70周歲變成了11421元。

祝壽生存金：小王到了80歲時，按照規(guī)定已交保費50萬元，將一次全部交于小王手上。

長壽保險金：按照規(guī)定，小王在81-99歲的時候，每年都能領取到10%的基本保額，按照規(guī)定，基本保額每年都會遞增5%，90歲時可以收到28861元，并且99歲時可以收到44774元。

目前看來鑫享人生年金保險(分紅型)年金的領取方式很多樣，實際的收益卻不怎么理想。

不得不說這個內(nèi)部收益率讓人很失望，當小王80歲的時候才達到1.71%，待保證期滿時小王是99歲的年齡，那時內(nèi)部收益率也不過是2.59%！連銀行的定期利率（2.75%）都比不上！

當今大多數(shù)年金險，內(nèi)部收益率IRR都不會低于3%，對照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭是處于劣勢的。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}況且劣勢存在的很明顯。

較為重要的是，這款年金險的收益并不能夠獲得我們的喜愛，學姐建議大家投保要三思而后行。

想要高收益的伙伴，不妨看看學姐整理的這份年金險榜單：

以上就是我對 "鑫享人生怎么樣?"的圖文回答，望采納！

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