泰康人壽推出的年金險(xiǎn)——鑫享人生(分紅型)，保險(xiǎn)憑靠著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，收到了好多朋友的青睞。

只是這款年金險(xiǎn)真像大家說(shuō)的那般優(yōu)異嗎？

接下來(lái)給大家搞個(gè)產(chǎn)品的分析，探索下這產(chǎn)品的優(yōu)秀之處和弊端，收益又如何！

由于很多人對(duì)于保險(xiǎn)不太懂，那么可以先閱讀下這知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

常規(guī)操作，你們先瀏覽下產(chǎn)品保障圖：

看完上面的保障圖就知道了，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式非常靈活，分別是生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金。

此外，還包含了身故保障、投保人豁免保障。

多余的話學(xué)姐就不提了~學(xué)姐以這款產(chǎn)品為例子，詳細(xì)的講解一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的繳費(fèi)期限有躉交和年交兩種可選。

我們所說(shuō)的“躉交”，說(shuō)白了就是一次性把所有的保費(fèi)付清，主要針對(duì)的人群就是收入比較高，但是不太穩(wěn)定。

而年交，就是每年繳付保費(fèi)，如果收入穩(wěn)定的話，還是非常適合的。

對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)是非常好的，可以讓他們根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況來(lái)選擇繳費(fèi)期限，在選擇方面不卡頓，有靈活性就是好～

不明白該要什么樣的繳費(fèi)期限？不妨考慮一下保險(xiǎn)專家的意見：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額沒(méi)有發(fā)生遞增，那么被保人的年齡沒(méi)有到60周歲，這個(gè)地方設(shè)置的十分出色！看完上面的保障圖就知道了，養(yǎng)老保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付金額隨著60 周歲以后的基礎(chǔ)保額的增加而增加，假如這一基礎(chǔ)保額呈現(xiàn)變大的趨勢(shì)，那能領(lǐng)取到手的年金無(wú)疑也是會(huì)跟著變多的！

3、有投保人豁免保障

符合鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型）規(guī)定條件的，投保人即可豁免保障，這一設(shè)置非常友好！

對(duì)于一般客戶而言，可能投保人豁免比較陌生，那么其定義是什么？

如果投保人由于某種原因有意外身故或者高殘的情況發(fā)生，之后的一些保費(fèi)便可免除繳納，但是合同繼續(xù)有效。

目的就是避免投保人身故或者高殘后，被保人無(wú)力繳付保費(fèi)的情況出現(xiàn)。

比如說(shuō)：

這份鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)是30歲的小王買來(lái)送給他的妻子，保費(fèi)需要交10年，每年10萬(wàn)。

假如小王不幸因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致身故/高殘的年齡在35周歲，未交5年的保費(fèi)可以退免交，合同持續(xù)有效，妻子小紅每年還能領(lǐng)取到年金，直到小紅年滿99周歲時(shí)的保單對(duì)應(yīng)周年日為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

只要有分紅，許多人就頭腦發(fā)熱，慣性思維都會(huì)覺(jué)得，只要有分紅可以領(lǐng)，那么年金險(xiǎn)也會(huì)特別高！

學(xué)姐想和大家說(shuō)的是，朋友們還是太年輕了~

分紅可以領(lǐng)到多少，都會(huì)在合同上白紙黑字的寫明白，如圖所示，寫的很詳細(xì)：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐給大家整理一下條款的主要內(nèi)容具體有哪些：

首先，不保證一定會(huì)產(chǎn)生紅利進(jìn)行分配，根據(jù)分紅保險(xiǎn)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況決定是否分配。

可以這么說(shuō)，不能明確到底有沒(méi)有分紅；

再然后，即便能得到分紅，分紅到底為多少也不好確定。要按條款所說(shuō)，只能是在紅利通知書到手的時(shí)候，當(dāng)年的紅利分配額才能被知道。

總的來(lái)說(shuō)應(yīng)該是，能通過(guò)分紅來(lái)得到比較高的收益，真的是太可笑了！還是早點(diǎn)睡吧~

對(duì)于分紅型保險(xiǎn)，里面還有許多我們不知道的“坑”，大家快收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)中包含的身故保險(xiǎn)金如下文所示：

80周歲之前的賠付保額在已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值中選取大的一方；

假如被保人80周歲后死亡，好家伙，身故保險(xiǎn)金直接為零！怎么這么小氣！

如果在身故保障設(shè)置上做到120%賠付，是不能在同類型的年險(xiǎn)金中脫穎而出的，甚至可以說(shuō)更好的年金險(xiǎn)可能會(huì)擁有160%的保額。

對(duì)三四十歲的人群而言，身上背負(fù)的家庭經(jīng)濟(jì)條件責(zé)任是比較重大的，所以，會(huì)給自己買身故賠付金很高的年金險(xiǎn)。

想象一下一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故的情形，無(wú)疑會(huì)讓整個(gè)家庭陷入經(jīng)濟(jì)危機(jī)：小孩、老人的撫養(yǎng)問(wèn)題、房貸/車貸等債務(wù)問(wèn)題等等。

對(duì)與這方面的考慮鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）還是有一些不足的，沒(méi)有為消費(fèi)者考慮周全！可定要加以批評(píng)??！

除了這幾點(diǎn)，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)還存在著一些小貓膩，礙于篇幅有限，學(xué)姐把想要分享的都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說(shuō)，看一款年金險(xiǎn)好不好，得看其內(nèi)部收益率IRR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

通俗的說(shuō)，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR越高，同時(shí)這款年金險(xiǎn)的收益率也讓我們更滿意。

接下來(lái)學(xué)姐來(lái)打個(gè)比方，現(xiàn)在來(lái)給大家算一下鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

主人公小王，今年30歲，在已經(jīng)投保了投保此鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的情況下，年交保費(fèi)10萬(wàn)塊，交5年，5年后的基本保額一共有63600元。

生存保險(xiǎn)金：投保日到小王59周歲，每一年都能夠領(lǐng)基本保額的10%，即6360元，作為保障生存的保險(xiǎn)金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：只要小王在60~80周歲這個(gè)年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，按照規(guī)定，基本保額每年都會(huì)遞增5%，60周歲可領(lǐng)取6678元，70周歲時(shí)可領(lǐng)取11421元。

祝壽生存金：當(dāng)小王到了80歲，所繳納50萬(wàn)元保費(fèi)，一次性全部返還。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：想要每年能領(lǐng)取到10%的基本保額，只有在小王81-99周歲的時(shí)候才可以，按照規(guī)定，基本保額每年都會(huì)遞增5%，九十歲時(shí)可拿取28861元，接著九十九歲時(shí)可拿取44774元。

雖然看起來(lái)，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)年金領(lǐng)取的方式非常多樣，真正能獲取到的收益，并不怎么樣。

在小王80歲時(shí)，此時(shí)內(nèi)部收益率僅1.71%，保證期滿小王99歲時(shí)，內(nèi)部收益率才能達(dá)到2.59%！還沒(méi)有銀行的定期利率（2.75%）高！

現(xiàn)在好多年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都能在3%以上，比較之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的確是沒(méi)有什么競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}然則不好的地方也非常多。

更重要的是，這款年金險(xiǎn)的收益并不可觀，學(xué)姐建議大家投保要三思而后行。

對(duì)收益方面有所追求的朋友，我整理了這份年金險(xiǎn)榜單供您參考：

以上就是我對(duì) "泰康人壽鑫享人生年金險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹"的圖文回答，望采納！

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