鑫享人生(分紅型)作為泰康人壽隆重發(fā)表的一款年金險，此保險最大的特色就是“ 即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”，依據這一點，抓住了許多朋友的眼球。

那么，這款年金險有據說的如此不錯嗎？

下面就來幫大家做個產品具體的和評價，看一看這產品的優(yōu)點和缺陷在哪里，得到的利益咋樣！

畢竟有許多朋友在保險方面還是涉及不深，在正式開始前，小伙伴們可以看看下面的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

建議大家先看看產品保障圖：

從保障圖可以看到，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式十分多樣，由生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種組成。

除了這些，還有身故保障、投保人豁免保障。

廢話少說~馬上和大家說說這款產品有何亮點和不足！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費期限有躉交和年交兩種可選。

什么是躉交？就是一次交清全部保費，主要針對的人群就是收入比較高，但是不太穩(wěn)定。

年交就相當于繳付保費的期限為一年一交，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

如果這樣的話，投保人就可以根據自己的實際情況來選擇繳費的期限了，這么有靈活性的選擇，真的很讓人滿意哦～

還不清楚怎么樣的繳費期限最恰當？那就看看保險專家的說法：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，這一點設計的很好！從保障圖可以看到，60周歲后的基礎保額是養(yǎng)老保險金、長壽保險金的給付的基數，如果正如前面所提及，保額為基礎的基數不斷變大的話，最后到手的年金會變多，其增退形勢是隨著基數變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）的一個特色就是有投保人豁免保障，這樣處理可謂非常之人性化！

通俗來講，到底投保人豁免是什么？

假如投保人在投保期間意外出現高殘，抑或是身故等不幸狀況，之后的一些保費便可免除繳納，但是合同繼續(xù)有效。

其目的就是在投保人身故/高殘后，被保人沒有一定的經濟能力繳付保費這種情況出現。

拿個例子來講：

30歲的小王，給自己的妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險(分紅型)，保費需要交10年，每年10萬。

例如投保人小王因意外在35周歲時身故/高殘，就不需要再交后續(xù)5年的保費，合同依然是有效的，妻子小紅每年還能領取到年金，期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋友只要看到有分紅就喜出望外，覺得有分紅的年金險收益肯定高！

學姐想和大家說的是，你們還是太年輕啊~

分紅可以有多少，都是白紙黑字在合同上寫清楚的，根據下圖可以看出：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐幫大家整理的條款內容總結如下：

首先，紅利分配是不保證的，根據分紅保險的實際經營狀況決定是否分配。

也就是說，有可能有分紅，也有可能沒有，完全根據分紅保險的實際經營狀況；

再然后，縱然給予消費者分紅，在數額的確定上也沒那么容易。如條款上所顯示，只有拿到紅利通知書時，當時的紅利分配額才能顯示出來。

括而言之，能從分紅中獲得非常高的收益，真的是癡人說夢！還是不要白日做夢了~

對于分紅型保險，里面還有許多我們不知道的“坑”，這份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金設計如下：

在80周歲前，已交保費與現金價值相比，哪一個價值大選取哪一個；

假使被保人80周歲后喪命了，把身故保險金從保障內容劃去了！一點都不大氣！

身故保障賠付120%，是同類型的年險金的基本設置，賠付160 的保額也不是沒有存在過，

參照三四十歲的人，是承擔家庭經濟責任較大 的群體，身故賠付金是按照家庭經濟壓力作為參照的，

眾所周知，一個家庭經濟支柱的不幸身故，會讓整個家庭陷入到經濟危機當中：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

而鑫享人生年金險|（分紅型）對于這面的考慮稍顯不足，并沒有從消費者的角度出發(fā)！需要挨批了！

除了這幾點，鑫享人生年金險(分紅型)還存在著一些小貓膩，因為字數限制，學姐都整理在這篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，內部收益率IRIR直接決定了年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我們可以理解為資金流入現值總額與現金流出現值總額相等，凈現值等于零時的折現率。

簡單的說，一款年金險的內部收益率IRR越增長，就代表著這款年金險的收益率越可觀。

接下來學姐來打個比方，讓大家實際感受一下鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR，也就是內部收益率具體為多少！

主人公小王，今年30歲，在已經投保了投保此鑫享人生年金保險（分紅型）的情況下，每年大概交10萬保費，連交5年，這時的基本保額為63600元。

生存保險金：在投保日起至小王59周歲，每年能領取10%基本保額，即6360元，作為能夠保證生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：按照規(guī)定，小王在60~80歲的時候，每年都能領取到10%的基本保額，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調整，60周歲能夠獲得6678元，70周歲能夠獲得11421元。

祝壽生存金：當小王到了80歲，所繳納50萬元保費，一次性全部返還。

長壽保險金：只有在小王81-99歲的時候，每年的基本保額能領取到10%，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調整，90歲時可領取28861元，99歲時可領取44774元。

目前看來鑫享人生年金保險(分紅型)年金的領取方式很多樣，獲取到的收益，也不理想。

不得不說這個內部收益率讓人很失望，當小王80歲的時候才達到1.71%，保證期滿小王99歲時，內部收益率才能達到2.59%！還沒有銀行的定期利率（2.75%）高！

現如今大部分年金險，內部收益率IRR都比3%來的高，比照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確實優(yōu)勢不大。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}不過缺點也非常多。

相對來說更重要的點在于，這款年金險的收益不是那么讓人滿意，學姐還是建議大家在投保方面要更加謹慎一點。

尋求收益比較高的朋友，可以看看學姐最近整理的幾款性價比高的年金險產品：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險投保須知"的圖文回答，望采納！

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