在根據(jù)我國第七次人口普查結果顯示下，我國目前達到60歲及以上的老人已經有2.64億了，現(xiàn)如今人口老齡化問題越來越嚴重，也許未來的我們退休后，國家給我們提供的養(yǎng)老金只能解決溫飽問題時，養(yǎng)老規(guī)劃也被大多數(shù)人越來越認真地關注。

于是，他們就把注意力轉到了商業(yè)養(yǎng)老保險上，其中年金險對于商業(yè)養(yǎng)老保險而言是一個很重要的成員，購買年金險的時候也有很多小技巧，一不小心就會被業(yè)務員套路進去了，也不知道應該注意些什么。

關于年金險的優(yōu)點和缺點，今天學姐帶大家一起來分析一下，并且應該如何挑選出一款優(yōu)秀的年金險～

然而養(yǎng)老保險除年金險以外，增額終身壽險也是一款性價比不錯的產品，歡迎來看看：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

購買年金險可以一次性或者按期繳納保險費，保險公司以被保人生存為條件，遵從年、半年、季或月付給保險金，持續(xù)被保險人死亡或保險合同期滿。

淺顯地說，年金險就是讓我們將錢存到保險公司，約定的時間到了，保險公司會給我們退返錢財、給分紅等，要是不小心身亡了，錢也能給受益人。好比教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險是常見的類型。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

使用花唄、白條、信用卡來實現(xiàn)超前消費的人越來越多，每個月都成了月光族，甚至有些還要分期還款。

不光是養(yǎng)老問題需要提前規(guī)劃和考慮，孩子教育問題也是需要提前規(guī)劃和考慮的，而年金險就可以幫你強制儲蓄來解決這些問題，一次交一些錢，也可以每年定期繳納一筆錢，被保人在約定的年限到了之后，可以向保險公司領取相應的金額。

2. 鎖定收益

白紙黑字的在合同條款寫好了年金險的收益。什么時候領取，可以領取多少，都是固定的，可以提供長期、穩(wěn)定、持續(xù)的現(xiàn)金流。

而且年金險不受經濟變化、利率下行的影響，能夠保證資金的價值和增長率。

3. 安全性高

在我國，保險的安全性要遠遠高于銀行存款，合同里的所有條款都會受到法律保護。

保險公司姑且破產倒閉了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

如果保險公司被依法撤銷或宣告破產，則它具有的人壽保險合同和責任準備金，務必得轉讓給其他保險公司。不滿足轉讓協(xié)議的，將由國務院保險監(jiān)督管理機構選定接受轉讓。

可以明白，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的權益不會受影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，但是也有幾處缺點：

1. 保障功能薄弱

年金險屬理財型保險范圍，不是保障型保險，面對重大疾病、意外傷殘等風險臨時，理財型保險賠付是不現(xiàn)實的，目前情況下的家庭容易陷入困窘，經濟也會受到巨大的沖擊。

所以，各位在買入年金險前，應該配置好完善的人身保障，像重疾險、醫(yī)療險及意外險等等，資金風險也就更好的轉移了，有多余的預算才去購買年金險。

怎么正確辨別重疾險、醫(yī)療險和意外險呢？應該怎么買比較好？這篇文章會告訴你答案：

2. 資金流動性差

年金險有一個強制儲蓄的功能，投資到年金保險的錢不能隨便取出，流動性沒有很好，不可以隨存隨取的。

比如你很著急用錢，但是沒有把后面的資金計劃做好，通常不會允許將錢從年金險中取走。

倘若想要一個資金流動性比較高的，可以隨存隨取的理財險，可以通過一些增額終身壽險來達到這樣的目的：

3. 短期收益不高

根據(jù)相關國家政策，為了避免一些不正當收益的正當化，在剛開始的五年，年金險的收益會比較少。沒有十年，基本上回不了本。當然也有比較早回本的優(yōu)秀年金險，大概在第七年或第八年，復利增長的前提是實現(xiàn)了回本。

因此，年金險的投資周期很長，因為時間越長，獲得的收益肯定越高，時間比較短的話，收益不會太高。

4. 分紅具有不確定性

有的年金險有還”分紅“，讓不少人受到了誘惑，可是這個分紅不一定有。

分紅通常是根據(jù)保險公司上一年度分紅保險業(yè)務的實際經營狀況來確定的，收益會變動，并不能得到保證。

要是經營不善，那很有可能會出現(xiàn)0分紅的情況，要是經營的好，還是有機會拿到分紅，無法確定具體的數(shù)字。

年金險除了以上的四點不足以外，還有這些陷阱：

根據(jù)上述所說，年金險有很多做得好的地方，可是也有幾點缺陷，年金險適合手上有閑錢并且想要為養(yǎng)老做準備或者給孩子儲備教育金的人群購買。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內部收益率IRR要高

內部收益率IRR把年金險看的明明白白，可以體現(xiàn)一款年金險的真實收益，于是，我們在選擇年金險時，注意觀察內部收益率IRR夠不夠高，內部收益率IRR能達到百分之三的年度保險金就已經很了不起了。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，生存總利益的意思就是客戶如果想要退保整個保單的話，所有的錢都能夠拿回來。

如果你現(xiàn)在的年齡是40歲，那你可以連續(xù)20年都領取固定的生存金，在60歲之時還可以拿到滿期金，那合同結算后，把所有領取的生存金和滿期金加起來就是生存總利益了。

我們在選購年金險的時候，我們需要關注的地方是，一定要選擇那些生存總利益高的年金險產品，然后就會發(fā)現(xiàn)得到的收益更高了。

3. 保底利率要高

比如選購了萬能型年金險，將有一個通用帳戶，全能型賬戶的擔保利率越高越好，銀保監(jiān)規(guī)定最高的保底利率是百分之三，最好選擇保底利率為3%或接近3%的萬能型年金險。

我給大家整理了市面上優(yōu)秀、收益高的全部年險金，可以參考參考：

從全局出發(fā)，作為養(yǎng)老金或者是理財年金險還是比較適合的，選擇年金險的時候，即要選擇內部收益率高的、生存總利益高的，還要萬能賬戶保底利率高的產品。

以上就是我對 "給家人配置年金保險險要關注哪些"的圖文回答，望采納！

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