新華惠添富是款年金險，它的年金收益主要來源于三方面：關愛金、生存金和滿期保險金。除了這些，惠添富還添加了身故保障，還是挺優(yōu)秀的。

但是呢，我們看一款年金險值不值得買，主要是要看收益率。那惠添富的收益率能有多少呢？與同類產(chǎn)品相比是低了還是高了呢？下面我們來分析一下：

我們先來看一下惠添富的具體保障內(nèi)容有哪些：

惠添富的保障內(nèi)容還是比較簡單的，除了身故保障和一項可選保障（特定心腦血管疾?。┲猓渌Ｕ蟽?nèi)容都是惠添富的年金收益。

惠添富的疾病/身故保障內(nèi)容并沒有特別亮眼的地方，它們和絕大部分的年金險產(chǎn)品都差不多。我們買年金險主要看收益率如何，接下來我們詳細地計算一下惠添富的收益率。

1、惠添富年金險的內(nèi)部收益率（IRR）計算及分析

我們以30歲人群、買10萬保額、保障期限為20年、5年繳費為例，來詳細計算下惠添富年金險的內(nèi)部收益率有多少，具體計算步驟、結果如下圖：

我給大家詳細解釋一下：你把9萬左右的資金存到保險公司，存20年，保險公司規(guī)定的年利率僅有2.75%。銀行5年定期利率都有3%了！最少比惠添富年金險高了0.3%左右,而且存取也比惠添富更加自由！

要是你想通過惠添富來獲得更高的收益，可以選擇不領取到期返還的錢，讓返還的年金進入萬能賬戶進行二次增值。

2、惠添富年金險的萬能賬戶利率結果分析

大部分萬能賬戶一般涉及四個收益利率：保底利率、中/高檔利率和實際結算利率。其中，中、高檔利率是理想狀態(tài)下萬能賬戶能達到的年利率，但是這兩個利率沒有寫進合同，是無法保證能達到的。所以說，我們看萬能賬戶值不值得買，只需看保底利率和實際結算利率高不高就行了。

（1）惠添富萬能賬戶的保底利率怎么樣

目前市場上萬能賬戶保底利率最優(yōu)水平是3%，而惠添富的萬能賬戶保底利率只有2.5%，不太讓人滿意。

（2）惠添富萬能賬戶的實際結算利率怎么樣

每家保險公司每個月都會公布一次每個萬能賬戶的實際結算利率，也就是說實際結算利率是不固定的，每個月都可能不一樣。根據(jù)新華保險官網(wǎng)披露的信息顯示，從今年2月份到11月份，天利萬能的實際結算利率由5.35%持續(xù)下降至4.9%，下降速度還是很快的。

總的來說，惠添富作為一款理財險，整體收益率并不樂觀，大家在購買前需三思。如果你真的非常喜歡這類年金險產(chǎn)品，可以看看一些整體收益率比較高的產(chǎn)品：

最后需要提醒大家一下，在購買年金險之前，除了看收益率高低外，還需要了解一下年金險的常見套路，以防踩坑花了冤枉錢：

以上就是我對 "新華惠添富年金保險有風險時"的圖文回答，望采納！

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