返還型重疾險打著“有病治病，沒病返還”的口號，因此也受到了一些人的喜愛，還打消了投保人對于買重疾險以后獲得不了賠償?shù)暮箢欀畱n。

不過返還型重疾險事實上真的有這么強嗎？它的優(yōu)勢和劣勢都是什么？購買的話合適嗎？學姐馬上就帶著大家一起來分析一下返還型重疾險！有想法的朋友快看看這篇文章吧：

一、返還型重疾險返還型重疾險怎么樣

返還型重疾險在沒有超過保障期限的情況下，指的是，如果你確診了合同規(guī)定的重疾，又是完全符合理賠條件的，約定的金額就會賠付給你；{若如果你一直身體健康，從未發(fā)生重疾，那保險公司會將之前所交的保費或約定的金額全部都退給你。

返還型重疾險沒有幾個亮點，非得說一個優(yōu)點的話，那肯定就是具有強制儲蓄功能，每年交幾千塊，更有甚者交上上萬塊的保費，假設(shè)投保人生病了，就可以從保險公司那里得到優(yōu)質(zhì)的保障，投保人就可以把保險公司賠償?shù)腻X放在治療重病上面，假使沒有患有重大疾病，就是在保障期后還是可以獲取一筆保費。

返還型重疾險看上去很好，可是毛病卻不少：

1. 保費貴

返還型重疾險一年需要交的保費還蠻高的，少說幾千塊，多的話上萬塊，相同條件下，返還型重疾險的要繳納保費會比消費型重疾險貴快2倍左右，就普通家庭來說，經(jīng)濟負擔可不小啊。

2. 返還的錢會貶值

在返還型重疾險中，返還保費的條件是沒有得到過重疾理賠，要是重疾險理賠已經(jīng)經(jīng)歷過，過了保障期以后，由于進行過重疾險索賠，所以保費肯定不再返還。

那些由保險公司返給消費者的保費，即是將你每年交的保費，利用投資的方式賺錢 ，把已經(jīng)貶值的錢在幾十年后還給你，假如你總共交了10萬的保費，在這幾十年間出現(xiàn)了經(jīng)歷通貨膨脹，{保障到期后再把10萬返還給你，}能把這兩個價值看成一樣的嗎？

3. 保障不全面

不少返還型重疾險缺乏很多保障內(nèi)容，就像是中癥保障是缺少的，中癥是較重疾來講，嚴重程度正值中間的疾病，在輕癥賠付比例之上，重疾賠付比例之下的疾病。

如果不幸得了中癥疾病，如果不提供中癥保障的話，不太有可能獲得理賠金，或者根據(jù)輕癥賠付，賠付比例肯定就會更低，因此賠償?shù)难a助就很少。

中癥不僅理賠門檻比重疾低，就賠付比例而言，也比輕癥要高那，而且還有這幾點優(yōu)勢，詳情請看：

大體來看，我們可以看出，返還型重疾險產(chǎn)品的保費是要比一般的重疾險產(chǎn)品要貴一些，保障考慮不周全，性價比差了點，學姐是不建議大家買返還型重疾險的。

二、除了返還型重疾險，哪種重疾險更值得買？

坦白說除了返還型重疾險外，消費型重疾險及儲蓄型重疾險更優(yōu)秀。

消費型重疾險主要指保障幾十年或保到70歲、80歲的定期重疾險，或是保終身不包括身故的重疾險，倘若一直到保障期限滿都沒得上重疾，那保險合約也結(jié)束了，保險公司也無需退保費給你，也就說等于說這個保費都消費掉了。

最重要的是消費型重疾險基本上保障都比較全面、且保費便宜，得到的比付出的要高，經(jīng)濟條件有限的朋友比較適合購買。

很多消費型的重疾險性價比高，保費還便宜，已經(jīng)給大家梳理出來了：

當一個重疾險保終身而且含身故時，很有可能就是儲蓄型重疾險，人死亡是必然發(fā)生的，即使不一定會得重病，或者面臨重疾賠保額，以身故為理由申請賠保額，賠償金都是可以到手的，所以賠本是不存在的。

儲蓄型重疾險的現(xiàn)金價值也會不斷增長，和被保人的年齡一起增長，最終會和保額的價值差不多，如果一直沒有發(fā)生過重疾，年紀也比較大了，不想要重疾保障，可以通過退保拿回一筆錢作為養(yǎng)老金，而且這筆錢通常不低于所交的保費，還可能多出所交的保費。

總體來講，倘若配置了儲蓄型重疾險，不管是身故還是罹患重疾，又或者說，等到了規(guī)定的年齡以后，要拿回現(xiàn)金價值的，都能拿到一筆錢，都不會虧本，但明顯能看出，儲蓄型重疾險的價格要比消費型重疾險的價格更貴一些，非常適合些保費預算充足又怕買“虧本”的朋友。

倘若你不懂得該怎么挑選適合自己的儲蓄型重疾險，快從這份重疾險榜單里面進行挑選吧：

綜上所述，學姐不建議大家買返還型重疾險，不過消費型重疾險或返還型重疾險可以考慮，選擇的時候可以以自己的要求和經(jīng)濟能力為參考。

以上就是我對 "哪家的返還型重大疾病保險性價比高"的圖文回答，望采納！

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