更多的青年人進(jìn)入了理財(cái)領(lǐng)域，不斷增加自己的財(cái)富，而如今理財(cái)?shù)姆绞椒浅６?，保險(xiǎn)里面的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，也可以讓我們用來(lái)理財(cái)。

有些上了年紀(jì)的人就會(huì)產(chǎn)生疑惑，難道投保年金險(xiǎn)這樣的方式，當(dāng)真比把錢存進(jìn)銀行還要安全嗎？真的可以持續(xù)的拿到很高收益嗎？

銀行確實(shí)是一個(gè)很靠譜的地方，然而現(xiàn)在銀行的儲(chǔ)蓄利率基本不高，通過存錢來(lái)進(jìn)行財(cái)富增值其實(shí)獲得的收益不高。

那么，到底是把錢用來(lái)投保年金險(xiǎn)好還是銀行好，學(xué)姐今天就跟大家聊一聊！

在說之前，要是不熟悉保險(xiǎn)的話就先點(diǎn)開這個(gè)鏈接看看這篇保險(xiǎn)知識(shí)匯總吧，方便更好的明白下文的內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險(xiǎn)知識(shí)都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險(xiǎn)？年金險(xiǎn)有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，這會(huì)兒還沒正式開始分辨年金險(xiǎn)和銀行儲(chǔ)蓄到底哪一個(gè)更好，我們要先把年金險(xiǎn)了解透徹：

1、什么是年金險(xiǎn)？

年金險(xiǎn)屬于理財(cái)型保險(xiǎn)，是指投保人或被保險(xiǎn)人一次性交付或按期限來(lái)交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)人生存為前提條件，按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金，直至被保險(xiǎn)人失去生命或保險(xiǎn)合同期滿。

從上圖我們可知理財(cái)資金的流向是這樣的：

投保人向年金賬戶交完了費(fèi)用之后，就在事先約好的時(shí)間里，年金賬戶會(huì)返還一筆生存金，而且保險(xiǎn)公司會(huì)發(fā)一些不定金額的分紅；

生存金還有分紅通常來(lái)講會(huì)轉(zhuǎn)入萬(wàn)能賬戶，萬(wàn)能賬戶會(huì)按照復(fù)利的方法不斷產(chǎn)生利息；

萬(wàn)能賬戶等同于一個(gè)活期賬戶，追加存入和提取資金沒有時(shí)間的要求，但是手續(xù)費(fèi)還是要付。

然而不是所有的年金險(xiǎn)產(chǎn)品都設(shè)置了分紅或者萬(wàn)能賬戶，甚至這些鮮明的特點(diǎn)，而今市面上的年金險(xiǎn)已經(jīng)漸漸演變成多種類型，下面表格當(dāng)中的這些年金險(xiǎn)學(xué)姐己經(jīng)對(duì)其進(jìn)行的大致分類，一共是4類：

從上圖我們可以看出，相較于銀行儲(chǔ)蓄，年金險(xiǎn)確實(shí)更錯(cuò)綜復(fù)雜。

學(xué)姐整理的這份分類解說十分詳細(xì)，各位可以直接了解一下這個(gè)文章：

《分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險(xiǎn)的作用

年金險(xiǎn)如此復(fù)雜，那為何想購(gòu)買年金險(xiǎn)的人群仍然如此龐大呢？

現(xiàn)在就要說說年金險(xiǎn)的功能了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本是持續(xù)增長(zhǎng)的，需要高額的資金，為了不讓孩子輸在起跑線上，父母在工作崗位上拼搏，也是想為孩子提供更加優(yōu)質(zhì)的教育。

比方說小學(xué)，孩子不但需要上學(xué)，還需要參加各種補(bǔ)習(xí)班，補(bǔ)充課堂沒有學(xué)到的內(nèi)容，而且還得上課堂外的興趣班，倘若就靠銀行儲(chǔ)蓄是扛不住的。

教育年金險(xiǎn)其實(shí)是一個(gè)專為小朋友研制的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，能夠幫助家長(zhǎng)更好地為孩子的教育做規(guī)劃。

下面這篇內(nèi)容主要圍繞的就是教育金產(chǎn)品，感興趣的朋友可以看看：

《家長(zhǎng)必讀：教育金保險(xiǎn)有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

現(xiàn)在國(guó)家老年人口占總?cè)丝诘谋壤絹?lái)越高，擔(dān)憂自己老年生活的年輕人也越來(lái)越多了，想要年老之后享受好一點(diǎn)的退休生活，就需要我們現(xiàn)在就著手操辦了。

大家趁著還正值青春同時(shí)還支付得起的前提下，早早給自己買一份養(yǎng)老年金險(xiǎn)，等到了退休就能得到不少的養(yǎng)老金。

（3）強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

如果我們買了年金險(xiǎn)，那就會(huì)成為儲(chǔ)蓄習(xí)慣。

上述養(yǎng)老年金險(xiǎn)的作用就彰顯出來(lái)，另外購(gòu)進(jìn)年金保險(xiǎn)的門檻并不高，投保最便宜的年金險(xiǎn)，每年只需要支付5000元，對(duì)于普通的上班族來(lái)說，也可以負(fù)擔(dān)得起。

（4）財(cái)富傳承

從高收入群體的處境來(lái)看，他們的收入情況非常不錯(cuò)，要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于支出，假若有留給后代房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)的想法，不僅辦理繼承的手續(xù)是特別復(fù)雜的，與此同時(shí)被收取一筆高額的遺產(chǎn)稅的很有可能發(fā)生的，所以通過添置高額的年金險(xiǎn)這樣的方式，可以達(dá)到財(cái)富傳承和合理減少一些繳稅費(fèi)用的目的。

朋友們一直看到這里，應(yīng)該有不少的小伙伴們贊同年金險(xiǎn)性價(jià)比高吧，但在買年金險(xiǎn)之前先來(lái)了解下這幾點(diǎn)：

《學(xué)會(huì)這招，遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險(xiǎn)還是存錢到銀行哪個(gè)好？

學(xué)姐談了不少，實(shí)際上年金險(xiǎn)有的很多功能銀行儲(chǔ)蓄也有，可能難以看出哪種方式更好？

所以下面的的對(duì)比，請(qǐng)大家耐心看完，

1、收益

現(xiàn)在央行定期存款基準(zhǔn)利率情況如下：0.35%的基準(zhǔn)利率是活期存款擁有的，最高利率指的是，三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%。

不過對(duì)于年金險(xiǎn)來(lái)說，它的最高預(yù)定利率為4.025%，對(duì)于年金險(xiǎn)的預(yù)定利率來(lái)說，大多數(shù)是超過2.75%的。

不僅含有上面這些功能，年金險(xiǎn)還能附加萬(wàn)能賬戶進(jìn)行復(fù)利增值，萬(wàn)能賬戶的保底利率一般情況下都是1.75-3%左右。

若是目前你對(duì)投保一款高收益的年金險(xiǎn)有意向，無(wú)需浪費(fèi)時(shí)間找，學(xué)姐推薦給你：

《想買高收益年金險(xiǎn)？這10款別再錯(cuò)過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險(xiǎn)都?xì)w銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，兩者安全性都很好。

你以為保險(xiǎn)公司會(huì)出現(xiàn)倒閉情況，也不用太擔(dān)心，國(guó)家也會(huì)安排其他的保險(xiǎn)公司接手管理，或直接銀保監(jiān)會(huì)接手管理，我們之前投保的保單還是管用。

倘若懷疑的話，建議瀏覽一下此文，看完你心里就有數(shù)了：

《保險(xiǎn)公司被接管了，我買的保險(xiǎn)怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲(chǔ)蓄最高可以選擇5年定期，5年的時(shí)間一旦到了，返還的就是本金和利息，可是如若中途急需用錢的話，可以靈活取出來(lái)，不過利率是按活期來(lái)算。

年金險(xiǎn)的封閉期必不可少，最快把錢取出來(lái)也得5年時(shí)間，如若中途想要取出來(lái)的話，有所損失是一定的，正是這個(gè)問題的原因，有的保險(xiǎn)公司便在年金險(xiǎn)上提供保單貸款方式，便于我們進(jìn)行短期的資金周轉(zhuǎn)。

根據(jù)以上所說，投保年金險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)比在銀行存錢更劃算，安全性和銀行相當(dāng)，銀行沒有它收益高。

可是，要是經(jīng)濟(jì)條件不允許，學(xué)姐覺得大家最好先做充足人身保障，關(guān)于理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品后一步考慮。

為何去選擇這款保障型保險(xiǎn)？好奇的小伙伴就看一下這篇文章吧：

《為啥要買保障型保險(xiǎn)？不出險(xiǎn)錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對(duì) "有多余的錢投年金險(xiǎn)還是放銀行合適"的圖文回答，望采納！

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