人身保險的預(yù)定利率，銀保監(jiān)會在去年的時候就開始下調(diào)了，從4.025%開始降低到了3.5% ，數(shù)據(jù)的下調(diào)，必定會影響收益縮小。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險有3.39%左右的收益率，和3.5%沒有相差特別大，所以相對來說收益還不錯。但條款的水是深還是淺，咱們要先去踩踩！

正式開始分析之前，建議大家閱讀一下市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金屬于重疾險類型的產(chǎn)品，承保機(jī)構(gòu)是富德生命人壽，保障期限可以為終身，也可以選擇為55歲/60歲。

一次性領(lǐng)取基本保額也行，按月領(lǐng)取基本保額也行，提供給客戶靈活的選擇空間。同時，領(lǐng)取時間就是等同于我們法定退休的時間，這實(shí)際上就是主要起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金配置有養(yǎng)老、身故的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，接著，大家一起來研究一下它可以領(lǐng)多少錢，看看這個水平是否符合你們的要求。

（1）養(yǎng)老年金

女性年齡到了55歲，男性年齡到了60歲之后，就符合開始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的條件可以選擇一次性領(lǐng)取或者按月領(lǐng)取。這樣具體能領(lǐng)取到多少呢？學(xué)姐來給大家舉例講解一下，30歲的周先生每年花在保費(fèi)上的錢為21600元，十年所繳納的總額度為216000元，總保額一共469740元。倘若選擇的是一次性領(lǐng)取，那么在60歲后的話，就可以領(lǐng)取全部的保額了。

月領(lǐng)的話，可能會有一點(diǎn)麻煩，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金以每個月1萬元的金額固定領(lǐng)取，女性男性并不相同數(shù)額，可以看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外選擇按月領(lǐng)可保證給付20年，如若不幸身故，沒領(lǐng)夠二十年，家屬可以獲得期間剩下的生存年金。要是超過二十年，被保人活多久就拿多久，身故過后不再給家屬安排生存金。

（2）身故保險金

保險是涵蓋身故保障責(zé)任的，要是被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就不幸離世，保險公司就會把全部的保費(fèi)返還給大家，但是保單的現(xiàn)金價值比保費(fèi)還貴，那么客戶就可以拿到數(shù)額高的現(xiàn)金價值。保費(fèi)和保單現(xiàn)金價值哪個多就返還哪一個，選擇兩者金額最高的，為被保人利益著想。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的投保人可以拿保單去申請貸款，但一般只能申請到低于保單現(xiàn)金價值的80%，可以在急需用錢的時候周轉(zhuǎn)一下。

如果想要穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險比較合適。但想要搏得更高的收益，還是建議購買含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐解析完的這些高熱度的產(chǎn)品，你們可以看看：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的挑選并不簡單，下面說的是蠻多人在選購年金險的時候常見的一些誤區(qū)，大家盡量避免。

1、只看高收益

很多人給客戶預(yù)估出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按最高檔利率 6.0%，看準(zhǔn)了客戶想獲得高收益的心理。年金險除了在提供安全穩(wěn)定保底收益以外，再來考慮如何實(shí)現(xiàn)收益的最大化。沒有了這個前提 ，夸大的收益都可能是空中樓閣。

去年這家公司能夠達(dá)到如此高水平的收益，但今年在多重影響因素相結(jié)合的情況下，可能達(dá)不到去年的高收益水平，這是經(jīng)常發(fā)生的情況。

學(xué)姐替大家找到一個很優(yōu)秀的產(chǎn)品，收益比較可觀，并且領(lǐng)錢速度快，是個很好的選擇：

2、只看大公司

倘若是選擇在高收益演算的基礎(chǔ)上，加上“大公司”名字，那么，也就有可能演變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。真心沒有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是今年在利率下行的經(jīng)濟(jì)形勢影響之下。保險產(chǎn)品最主要還是得看合同條款，合同里先看保底利率，再去瞧一瞧現(xiàn)行結(jié)算利率。

要是非要去看保險公司才能夠選擇是不是可投保，我們是不能只看牌子的，更要了解以下這幾點(diǎn)才能分析保險公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金其實(shí)就是表示鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，你們不能只看短期的收益高就購置，如果是養(yǎng)老保險，需要全面考慮到后期通貨膨脹的問題。如果后期領(lǐng)取的額度不充分，將很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

有關(guān)選擇年金險的很多干貨知識都在下面的文章，感興趣的朋友不妨看看：

養(yǎng)老保險本質(zhì)上是長期險，挑選的時候必須要挑選適宜自己狀況的產(chǎn)品，若是后期出現(xiàn)需要退保的情況，就會有很大的損失，倘若目前經(jīng)濟(jì)情況不是很好，可以先把年金險投保計(jì)劃放到一邊。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年優(yōu)勢"的圖文回答，望采納！

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