提問: 塵埃的情
分類:重疾險買20萬保額夠嗎
優(yōu)質(zhì)回答
昨日,學(xué)姐的小姨與我談到她想為兒子買款重疾險,因為知道保額高的保險產(chǎn)品保費也不低,她就想著買個20萬的就夠了。
相信不少朋友都和學(xué)姐小姨一樣,就覺得買重疾險就是讓心里舒服些,買個20萬保額就好好了。
在這里,就大家之前的誤區(qū)學(xué)姐給大家講明一下:買一個20萬元的重疾險真不實用。
是什么情況?我們一起解讀一下。
由于下文涉及較多保險專業(yè)詞匯,大家一起隨我看看一些基礎(chǔ)的保險業(yè)務(wù)知識,這樣也是方便大家更好的了解下面的內(nèi)容:
《買保險之前,一定要先搞清楚這些關(guān)鍵知識點!》weixin.qq.275.com
一、重疾險買20萬保額夠嗎?
對于大多數(shù)人來說,買20萬保額的重疾險是不夠的。
為什么這么說呢?因為要入手重疾險的話,以下是夠買多少保額的重疾險需要考慮的兩個主要標(biāo)準(zhǔn):
1. 3-5倍年收入
若你年收入10萬,那么購買重疾險時,應(yīng)該選擇30-50萬保額。為什么呢?
通常來說,一場重疾需要3-5年的時間來治療與恢復(fù),在這期間是不能進行工作的,收入就沒有了,因此家人可能也會因為自己的病情而被“返貧”。
所以,重疾險保額需要到達年收入的3-5倍,才可以覆蓋家庭這段危機的階段,以此來維持家庭原本的生活。
根據(jù)人們的一個收入來看,絕大對數(shù)人3倍年收入工資都遠(yuǎn)超20萬。無疑,對絕多數(shù)人來講,買一個20萬元的重疾險真不實用。
2. 治療一場重疾至少需要30-50萬
一場重疾治療30萬是至少的了,以及康復(fù)療養(yǎng)期間的復(fù)診、營養(yǎng)、護理等費用一起合計算下來,40萬還只是保守估計。
要是在一線城市的話,各項開支費用必然是會更高的,50萬保額是比較穩(wěn)妥的。
假設(shè)重疾險只投保了20萬保額的話,疾病來臨,面對治療費用的高昂時,這筆錢怕是九牛一毛,遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠用。
假如遇到的保險的保額不夠支出的,那保險都不保險了,買它有什么用?
關(guān)于選擇重疾險保額的標(biāo)準(zhǔn)還有不少,我只和大家分析了最常見的兩種選擇標(biāo)準(zhǔn),如果有想知道更多關(guān)于保額選擇的朋友,以下有專家對此的分析,不妨大家看一下:
《保險買多少保額合適?說說里面的門道》weixin.qq.275.com
二、目前保額配置不合理怎么辦?
保額不足和保額過高是重疾險保額配置不合理的兩種情況。
接下來,分情況我們進行討論,面對這兩種不合理情況應(yīng)該怎樣做。
1. 保額不足
在手頭比較緊或預(yù)算不足的情況下,沒有更多的產(chǎn)品能夠選擇,我們只能購買保額低的產(chǎn)品,把它作為過渡期的一款保險。
不過,等到我們的收入慢慢增加,等到經(jīng)濟情況慢慢好轉(zhuǎn)之后,我們就要開始增添自己的保險配置了。
可以仔細(xì)考慮一下現(xiàn)在的保險產(chǎn)品存在的問題,如風(fēng)險覆蓋不足,或者保額低,再購買能夠覆蓋不足的產(chǎn)品。
舉個例子來說吧:
如果我們在最開始由于拮據(jù)的經(jīng)濟,只買了保額比較低的定期重疾險。
如今我們有錢了,生活水平也提高了,就完全可以買一份保額充足還可以保障終身的重疾險,這樣使的重疾險的保額進行累積,那么也就讓保障期更長了。
這種狀況下,不但可以享受到原有保障的基礎(chǔ)上,又可以獲得更加完善的保障。
2. 保額過高
上文也說了,重疾險50萬保額就比較充足了。
假如你已經(jīng)買了一份60萬保額的重疾險的情況下,但是你的收入比較好的情況下,家庭收入高,它的保費對我們是沒有任何影響的,那就不用過分關(guān)注這個高保額。
畢竟發(fā)生疾病,哪都需要錢,有人會討厭錢多嗎?
假如是因為這份高額重疾險導(dǎo)致的,導(dǎo)致你的經(jīng)濟壓力大,使生活質(zhì)量受到了干擾,這時候,我們需要注意。
以后我們需要把保險產(chǎn)品調(diào)整一下,利用降低保額的方式減輕經(jīng)濟壓力。
如果產(chǎn)品坑太多,可以退保,及時止損。
但是,每一份保單都有自己的現(xiàn)金價值,退保不是把保費退了,而是把對應(yīng)年份的現(xiàn)金價值退了,保單的前幾年現(xiàn)金價值低,假如退保的話經(jīng)濟損失比較大,還請慎重考慮。
退保的計策學(xué)姐就交待到這里了,若是你們想要退??删鸵A粢环菖叮?/p>
《「保險退?!乖趺赐耍吮D芡硕嗌?,如何降低退保損失?》weixin.qq.275.com
這里大家就要注意了,退保一定等到新保單的等待期過了之后再退,不然的話就會出現(xiàn)退了舊保單,新保單等待期還沒過,這期間出險是不賠的,有這種空檔期很不好。
以上就是我對 "重大疾病保險給自己投保多少的額度好"的圖文回答,望采納!
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