這是一款投資型產(chǎn)品。 對(duì)于利益，也就是分紅,是根據(jù)每家保險(xiǎn)公司的盈利狀況而定,可有可無,具有明顯的不確定性. 如果說保單生存領(lǐng)取，存在手續(xù)費(fèi)用，一般為20---50元/筆。 而十年后終止合同，則按現(xiàn)價(jià)進(jìn)行計(jì)算，一般只能退出保費(fèi)的10----30%左右，肯定不劃算的. 萬能險(xiǎn)，包括所有保險(xiǎn)公司的萬能險(xiǎn)，其交納費(fèi)用分為期交和追交兩部分，追交部分就有一定比例獎(jiǎng)勵(lì)，都是終身交費(fèi)，沒有交3年，10年之說。 最低保證年利率只是一種參考數(shù)據(jù)，一切以實(shí)際盈利為準(zhǔn)，重疾是附加在主險(xiǎn)后面的。 多說說萬能險(xiǎn)，萬能險(xiǎn)在各個(gè)媒體都炒得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的，萬能險(xiǎn)真的萬能嗎？真的跟說的一樣嗎？是不是說保險(xiǎn)交費(fèi)靈活，交過三，5年就可以，對(duì)于保險(xiǎn)，沒有這么一說，為什么？換句話講，如果交費(fèi)靈活，那就不屬于保險(xiǎn)，而應(yīng)該叫存錢，到銀行存活期，想存就存，想不存就不存，想存三年就存三年，想存五年就存五年，這才叫靈活。相信你也知道，現(xiàn)在社會(huì)上沒有免費(fèi)的午餐。 還聽說領(lǐng)取自由，舉個(gè)例子：你到銀行存五年定期，當(dāng)然你有權(quán)利提前支取，這才叫領(lǐng)取的自由性，只是你的利息只能按照活期利率進(jìn)行計(jì)算，這就是本人承擔(dān)的損失。保險(xiǎn)的領(lǐng)取，跟銀行完全的不同。 萬能險(xiǎn)，如果說你有很多錢，可以考慮考慮；如果不是，建議一定要謹(jǐn)慎，否則最后你會(huì)說“保險(xiǎn)是騙人的”之說。 最后關(guān)于投保原則需要注意的是： （一）買保險(xiǎn)先買醫(yī)療健康，有健康就能保證客戶擁有一切。 （二）買保險(xiǎn)輕言語重合同，人壽保險(xiǎn)一般都是終生合同，買好了就能成為終生幸福，否則影響很大。 （三）保險(xiǎn)產(chǎn)品需要具備保值增值的功能，現(xiàn)在的生活水平日增月高，必須能夠抑制通貨膨脹。 （四）買保險(xiǎn)必須首先保障一家之主，如果家庭主要的財(cái)富創(chuàng)造者都沒有保障，那么保費(fèi)？生活費(fèi)？等家庭開支費(fèi)用都是沒有保證的。 （五）買保險(xiǎn)先大人后小孩，如果說大人都沒有保障，小孩擁有再多的保險(xiǎn)，都是沒有任何意義的，畢竟是大人在為小孩支付相關(guān)費(fèi)用。

你給的資料不是很詳細(xì)。 但是給你提幾個(gè)建議吧（也是買保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)）： 1.買保險(xiǎn)的金額（就是每年交給保險(xiǎn)公司的錢），應(yīng)該在不超過家庭收入的20%為最好。 2.買保險(xiǎn)應(yīng)該以“意外，疾病（重大疾病，小病住院），子女教育，養(yǎng)老，家庭理財(cái)”這幾點(diǎn)依次按照順序購買為最好。 3.一般來說，在保險(xiǎn)公司買的報(bào)住院費(fèi)保險(xiǎn)，會(huì)和社保發(fā)生沖突（也就是說：社保報(bào)了的保險(xiǎn)公司不予賠償。同時(shí)不是社保范圍的藥，保險(xiǎn)公司也不賠償） 4.對(duì)于不懂的保險(xiǎn)條款，你也可以撥打該保險(xiǎn)公司的服務(wù)熱線（這個(gè)電話他會(huì)錄音，保監(jiān)會(huì)有時(shí)會(huì)查，所以不會(huì)有欺騙）

個(gè)人認(rèn)為這個(gè)年齡考慮的保險(xiǎn)應(yīng)該為意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)及壽險(xiǎn)。

金祥裕B款 例:31歲女士，每年交6000元，交費(fèi)15年 保障:開戶成功后，立刻擁有保障: 1）  15萬的身價(jià)保障（24小時(shí)后生效，保障至終身）； 2）  12萬的提前給付重大疾病保障（70種重大疾病，180天后生效） 3）  2.4萬的額外給付輕癥重疾保障（10種輕癥，180天后生效）； 4）  5萬意外傷害（24小時(shí)后生效，至65周歲）； 5）  5000元意外醫(yī)療報(bào)銷（100元以上有社保100%報(bào)銷，無社保80%報(bào)銷，含門診）； 6）  6000元的住院費(fèi)用（5000元社保用藥100%報(bào)銷，1000自費(fèi)藥70%報(bào)銷，按次報(bào)銷，不限次數(shù)，無免賠額，等待期30天，保證續(xù)保6年）； 7.    住院每天補(bǔ)貼50元，疾病住院減3天補(bǔ)貼，意外住院按實(shí)際天數(shù)補(bǔ)貼（最多90天），重癥監(jiān)護(hù)每天補(bǔ)貼100（最多180天） 安全:， 保證賬戶年利率不低于2.5%，上不封頂，目前收益是4.10% 收益: 日復(fù)利，月結(jié)息，年滾存，一年12次復(fù)利。 1） 連續(xù)交滿前10年保費(fèi)，第10年給當(dāng)期保費(fèi)10%的特別獎(jiǎng)勵(lì)。 2）從第11年起，仍持續(xù)交費(fèi)，每年給當(dāng)期保費(fèi)1%的特別獎(jiǎng)勵(lì)。 靈活: 根據(jù)目前投資收益率測算: 假定60歲領(lǐng)取，可一次領(lǐng)取 假定70歲領(lǐng)取，可一次領(lǐng)取 假定80歲領(lǐng)取，可一次領(lǐng)取 賬戶價(jià)值隨年齡增長而增長，而且保障是伴隨你一生！咨詢電話…

既然你說你老公是一家三代的主要收入支柱，那么你老公的保障就是首當(dāng)其沖的。保險(xiǎn)最主要的是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，未雨綢繆，不管你老公在或者不在都可以照顧你們，不至于影響現(xiàn)有的生活品質(zhì)，保證小孩可以順利完成學(xué)業(yè)，簡單點(diǎn)說，就是幫你解決困難。不管是哪個(gè)保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，只要能解決你現(xiàn)有的問題，交的費(fèi)用又不會(huì)影響你現(xiàn)有的生活品質(zhì)，你覺得這個(gè)保險(xiǎn)代理人的服務(wù)還不錯(cuò)，你就可以考慮。而收益是在有保障的前提下才考慮的，同時(shí)你一年才存2000到3000左右，除去保障，能有多少收益呢？我們知道一份保險(xiǎn)如果偏重于投資收益，那么它的保障必然會(huì)比較弱。另外，只保三萬，太少了，解決不了什么問題，最基本的保障也要做到10萬左右，附加重疾，意外保障也做高一點(diǎn)。意外醫(yī)療附加一些。意外這塊是很便宜的。供你參考，希望可以幫到你。

重疾很必要，另外的意外醫(yī)療其實(shí)費(fèi)用不高，一千以內(nèi)基本可解決，建議可同時(shí)配置！可設(shè)計(jì)方案參考，微信投保！

一，這是個(gè)很全面的保障組合，囊括了大病定額賠償、小病住院二次報(bào)銷、意外磕碰報(bào)銷、住院補(bǔ)貼等項(xiàng)目。 二，這個(gè)屬于保障型分紅保險(xiǎn)組合，31歲，購買保障相對(duì)側(cè)重保值，那保障型分紅險(xiǎn)很合適。如果經(jīng)濟(jì)壓力大又想保的多，才考慮不分紅的保障險(xiǎn)。 三，養(yǎng)老偏弱，因?yàn)楸旧碇麟U(xiǎn)保額很低，而且商業(yè)保險(xiǎn)本身的定位是養(yǎng)老補(bǔ)充。如果想養(yǎng)老，可以在六七十歲后申請(qǐng)將分紅的部分進(jìn)行退保來補(bǔ)充養(yǎng)老。但是能退的有限。 四，豁免保險(xiǎn)，繳費(fèi)期間如果被保人不幸得了重大疾病，保險(xiǎn)公司除了賠償大病險(xiǎn)的錢以外，不再繳納主險(xiǎn)和大病險(xiǎn)的保費(fèi)。 五，沒有不實(shí)用的，各自有各自的用途，比如說你聽錯(cuò)了的那個(gè)附加定期壽險(xiǎn)12萬，那個(gè)是用比主險(xiǎn)少很多的錢，保一個(gè)純身價(jià)，30年內(nèi)身故能給自己家人足額的保險(xiǎn)金過困難時(shí)期用。 六，這個(gè)是設(shè)計(jì)的全面的組合，組合也可以拆，但是每少一樣，你的保障就缺一邊，砍的越多，以后風(fēng)險(xiǎn)抵抗效果越差。 七，還可以，就是大病險(xiǎn)保額太低。 八，你指的六千塊錢的保險(xiǎn)應(yīng)該是智勝人生萬能吧？那個(gè)如果交的年限長一點(diǎn)，15年以上的倒是可以做養(yǎng)老。

華夏健康人生比較好

　低保費(fèi)、高保障的產(chǎn)品就是消費(fèi)型的保險(xiǎn)！至于哪些保險(xiǎn)適合您，需要進(jìn)一步溝通（根據(jù)收入、職業(yè)、家族病史等情況來分析）?！∫?、【意外險(xiǎn)】：經(jīng)常出差的話，有專門的交通意外險(xiǎn)，100元保障100萬航空意外和不同額度的其他交通意外。另外再購買一份普通意外也是100元，可保障10萬元意外 2萬元意外醫(yī)療。（意外險(xiǎn)可從各保險(xiǎn)公司官網(wǎng)或第三方保險(xiǎn)交易平臺(tái)購買，如大童網(wǎng)、中民網(wǎng)、淘寶網(wǎng)等都有售）?！《?、【重疾險(xiǎn)】：買保險(xiǎn)本來就是買保障，當(dāng)然是保障越全越好，且保障利益相同的情況下，保費(fèi)越少越好。高性價(jià)比重疾產(chǎn)品有：1、消費(fèi)型：　人保健康的關(guān)愛專家。2、返還保額不分紅型：　中荷人壽的一生關(guān)愛B款（42種重疾 12種特定重疾）。3、返還保額 分紅型：1）泰康人壽的樂福（40種重疾和10種輕癥）。2）中荷人壽的一生關(guān)愛D款（42種重疾 12種特定重疾 11種輕癥 護(hù)理津貼 體檢津貼）　三、【醫(yī)療保險(xiǎn)】：高性價(jià)比產(chǎn)品有：1、中荷人壽的附加醫(yī)療（自費(fèi)藥也能報(bào)銷）。2、人保健康的守護(hù)專家（推薦版）?！∷?、【養(yǎng)老保險(xiǎn)】：高性價(jià)比的有：1、中英人壽好兒郎　。2、華夏人壽童鑫鎖?！【唧w方案，需細(xì)聊后做出更有針對(duì)性的計(jì)劃?！”救舜髮W(xué)本科畢業(yè)，于2009年加盟“保險(xiǎn)中介”（專業(yè)性保險(xiǎn)超市），我可以免費(fèi)為您對(duì)比分析50余家保險(xiǎn)公司的“上千”種保險(xiǎn)產(chǎn)品。能真正做到客觀分析，免費(fèi)為您貨比“三家”，并能節(jié)約20%費(fèi)用！　本人最近總結(jié)了“各大保險(xiǎn)公司最新產(chǎn)品對(duì)比信息”。北京朋友，若需要幫忙，歡迎隨時(shí)聯(lián)系！參考：全面分析如何購買商業(yè)保險(xiǎn)　

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