要是你計劃用年金險來大賺一筆，那還是趁早放棄吧。

自從國家對于年金險預(yù)定利率提出了不超過4.025%的要求之后，這類產(chǎn)品就可以理解成一種穩(wěn)定理財?shù)氖侄?，和把錢存銀行其實是一樣的道理。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率和銀行的定期利率相比差遠了。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）在收益率方面做的怎么樣？是高還是低？我們來做個了解。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很簡單，收益和身故保險是鴻福至尊的保障內(nèi)容的組成兩部分，而年金，生存金和滿期金又是收益的組成三部分，具體我們?yōu)g覽一下下圖：

我們先看看鴻福至尊的保障內(nèi)容，分析它有什么優(yōu)劣勢。

優(yōu)勢：

1、繳費期限靈活

鴻福至尊大繳費方式不僅可以3年交、還能5年交和10年交，我們可以根據(jù)自己的實際收入和未來規(guī)劃這兩方面來自由選擇。

總的來說，繳費期越長的產(chǎn)品越優(yōu)秀，因為繳費期越長，那年繳費就會比較低，就不會那么舍不得。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是我們長期閑置的錢，所以具體的繳納方式是什么，還是按照個人的選擇。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：如果投保人的合同經(jīng)保險人同意后方可生效，就將所獲得的保險金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險。

想等鴻福至尊保單到期后，多能夠得到更多的利潤，保障，可以提出要求把保險金改動成其他產(chǎn)品，這樣既不用投保，也不用審核，超級方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只把已交保費返還給消費者，而同類型產(chǎn)品，大都是有額外賠或者?。ūＹM、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里的日常支出 孩子教育費和房貸等會成為一個巨大的錢財負擔 。

希望鴻福至尊的身故保障得到有效改進，趕超其它產(chǎn)品。

其實我前面也有提及，買年金險，最關(guān)鍵的就是收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢相對來說就比較不重要了，重要的是它的相關(guān)收益率。

二、鴻福至尊收益率曝光！

就拿30歲男性、10年交、年交保費10萬當做例子（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

最后得出，鴻福至尊的IRR只有2%，還不如銀行的定期利率（2.75%）高，哪怕鴻福至尊是復利增長，只是這也差太多了吧。

比如有些年金險收益率高的，IRR可達3%，甚至是4%，鴻福至尊著實差遠了：

這時就有朋友納悶了：“你計算的不正確吧，鴻福至尊的分紅也不至于就這么少吧？更何況它還加上了萬能賬戶！”

讓學姐給你慢慢分析一下~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅是指：以每年保險公司從公司的可支配盈余中，將抽取一部分分給保戶。

目前分紅保險公司的紅利來源于三個方面:即死差、利差和費差。

這也就意味著，就是說紅利收益與保險公司的實際經(jīng)營額是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒有紅利。

另外，分紅保險公司紅利和盈利收益是不透明的，它能夠收益多少，根據(jù)什么方式去分紅，一般分配多少這些都是保險公司自己來做的安排，在紅利分配問題上，保險公司同時為“運動員”和“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶簡單解釋一下：保險公司退還給你的生存金（年金），倘若你不著急領(lǐng)取，那你完全可以把這筆財產(chǎn)放入萬能賬戶里面去，還可以進行增值。

萬能賬戶一般有三個收益利率：保底收益率、中檔利率和高檔利率。除了上述的內(nèi)容，一個保險公司還有它的實際結(jié)算利率。

萬能賬戶和新產(chǎn)品的發(fā)出時，總的來說它們的一個結(jié)算利率還是相當?shù)牟诲e的，差不多也有5%左右不過由于時間在不停的推移，那么這個結(jié)算利率也會隨著改發(fā)生改變，會從5%，下降到3%-4%左右。

文末，學姐又幫大家整理了一份關(guān)于年金險的避坑指南：

以上就是我對 "鴻福至尊為保險"的圖文回答，望采納！

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