大部分的人對保險的認(rèn)識，都是從壽險開始的，壽險保險對象是被保險人的生死，合同不僅條款簡單、保障責(zé)任也是非常清楚。

市面上有定期和終身兩種壽險。定期壽險保費(fèi)低、保額高，只有在保單規(guī)定的期間，被保險人身故了，保險金才可以被領(lǐng)??；

終身壽險是沒有保障期限的，保險責(zé)任自保險合同生效日起，直至被保險人身故為止。人固有一死，所以受益人領(lǐng)取到保險金是肯定的。

通過對比，定期壽險更是能看出保險的本質(zhì)，更重視保障。購買終身壽險，就像是進(jìn)行長期理財，在儲蓄和資產(chǎn)傳承方面更有保障性。

我今天就給大家講一講終身壽險。我之前也有寫過關(guān)于定期壽險的文章，可以回看一下這一篇：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，定額終身險和增額終身險這兩種都包括在普通型里面。

定額終身險：如果想要什么保額需要在簽署合同的時候確定，之后不能改變。

增額終身壽險：在這類保險中，保額會隨著時間的增長而增加，關(guān)于保額的增長幅度會在保險合同中寫清楚。

大家如果對于增額終身險還是疑惑，我放了一個鏈接，喜歡的朋友也點進(jìn)去看一看吧：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：匯集了理財和保障功能的保險產(chǎn)品。不知道未來分紅不，產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字只是對未來收益的假設(shè)，分紅是要看具體情況的。

③投資連結(jié)型：壽險保障作為基礎(chǔ)，投資功能是另外增添的，投資功能占了大部分，壽險保障很少。未來收益無法保證，也許還會出現(xiàn)賠錢的情況。

④萬能險：在個人賬戶的增長上，僅僅是提供了一個最低限度的保證，實際計算利率是預(yù)測不到的。

以上②③④這三類保險的投資理財性質(zhì)更濃一些，保費(fèi)貴，未來產(chǎn)生的收益也具有不穩(wěn)定性。所以，購買沒有復(fù)雜性質(zhì)終身壽險更適合大多數(shù)的人。

為了能讓朋友們更加容易的區(qū)分出這幾種保險，學(xué)姐將這幾者的不同點都寫出來了，想弄清楚的小伙伴可以過來翻閱：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

比較其他的保險產(chǎn)品，終身壽險雖然百分之百理賠，但是收益方面也就是普普通通的，而且保費(fèi)高，杠桿卻低。

但是市場檢驗產(chǎn)品最好的辦法是，這類產(chǎn)品既然可以上市，那么肯定有自己獨有的優(yōu)點。終身壽險主要有下面這些優(yōu)勢：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險在賠付方面能夠做到百分之百，受益人可以通過自己指定，而且能夠按照自己的想法將財富傳給自己的親人，能夠得到法律的保護(hù)。此外，被保險人還有權(quán)利將合同規(guī)定的保險金在時間上分成若干次、一批一批的給受益人，主要是為了讓財富能夠長期保持安全，避免后代突然擁有巨額財富，揮霍無度，與投保人當(dāng)初的投保意愿背道而馳，從而實現(xiàn)財富的科學(xué)傳承。

2、債務(wù)隔離

遺產(chǎn)里并沒有保險金這一部分，也沒被視作償債資產(chǎn)，于是不會被強(qiáng)制抵債。

不過以保險的方式避債有某些先決條件：倘若受益人約定好了是法定受益人，因此保險金將變?yōu)檫z產(chǎn)給予繼承人。到時，繼承人得負(fù)擔(dān)起債務(wù)。

受益人在指定的情況下，保險金是不需要償還債務(wù)的，但指定受益人也是有前提條件的。

舉個例子：B先生向銀行借了三百萬，他還擁有一份500萬保額的終身壽險，若是設(shè)定受益人是妻子，銀行貸款是夫妻共同債務(wù)的一部分，妻子擁有連帶清償責(zé)任，一旦B去世，妻子拿到他的保險金后，所欠下的貸款仍然要償還；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險屬于長期性保險，保單擁有現(xiàn)金價值，購買完到一定時間，現(xiàn)金價值會超過保額。雖然是購入了保險，實際上和儲蓄是一樣的，在保險公司里，保額是不停地在增長的，有儲蓄功能還能夠保值。

4、有貸款功能

保單貸款功能是終身壽險的一大特點，有利于企業(yè)家對進(jìn)行現(xiàn)金流補(bǔ)償。

保單貸款的利率會因不同保險公司、不同保險產(chǎn)品而有所區(qū)別。但由此看來，貸款利率一般情況下都不會很高。大多情況下，都是依照中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動執(zhí)行。

初步考慮想買一份終身壽險的人們，學(xué)姐專門為大家匯總了一份材料，衷心希望可以幫上你們：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險的顯著特點之一就是價錢昂貴，平常家庭背負(fù)費(fèi)用高昂的保費(fèi)真的很困難，于是，定期壽險被提議是平常人的直接配置。不僅如此，積聚也是終身壽險的功效，通貨膨脹能夠在相當(dāng)程度被抵制。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

資產(chǎn)承接十分適合采取終身壽險的辦法。不僅僅在理賠具有十分的信心，且能夠按照投保人的意愿進(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

終身壽險的保險金不算是遺產(chǎn)，受益人領(lǐng)取保險金的同時也不需要承擔(dān)。另外，在稅務(wù)方面也有一定的優(yōu)勢。

寫在最后：

學(xué)姐給大家列出了一份關(guān)于壽險的干貨，有想法的可以看看：

《值得買的十大壽險排行！》weixin.qq.275.com

不論是定期壽險還是終身壽險，二者各有各的好，保險是沒有好與壞之分的，根據(jù)自己需求配置的產(chǎn)品才是適合自己的，也是最好的，這篇文章希望能夠給有需要的朋友提供一點幫助。

以上就是我對 "配置終身壽險應(yīng)該注意的問題有哪些"的圖文回答，望采納！

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