昨天，學(xué)姐與小姨一起聊聊天，小姨與我說她想為兒子買款重疾險，由于保額越高保費越貴，她想著折中買個20萬應(yīng)該就夠了吧。

大家都會和學(xué)姐小姨有著一樣的看法，覺得買重疾險就是圖個心理安慰，買個20萬保額就完全夠了。

這里，學(xué)姐先說明一下大家之前走的誤區(qū)：買一個20萬元的重疾險真不實用。

為什么呢？我們來詳細(xì)分析一下。

因下面的內(nèi)容會涉及到許多保險行業(yè)的詞匯，大家不妨先了解下基礎(chǔ)的保險知識，這樣也是方便大家更好的了解下面的內(nèi)容：

一、重疾險買20萬保額夠嗎？

對于絕大多數(shù)的人來說，買20萬保額的重疾險根本就不夠。

到底為何這樣說呢？因為購買重疾險時，保額需要考慮的主要是以下兩個標(biāo)準(zhǔn)：

1. 3-5倍年收入

如果你一年時間有10萬元的收入，那么保額為30-50萬的重疾險是最適合的。這樣說是為何？

通常，治療一場重疾直到身體恢復(fù)的時間是3-5年，在這段時間里患者不能工作的，收入肯定是沒有了，那么家人呢，說不定也會因為自己的病情被“返貧”。

因此，重疾險保額必須要有每年收入的3-5倍那么多，才能為支撐著家庭這段困難的時期，維持家庭原有的生活品質(zhì)。

從人們的收入情況看來，很多人的工資要是有一年收入的3倍那加起來就超過了20萬。所以，對于大部分人而言，買一個20萬元的重疾險真不實用。

2. 治療一場重疾至少需要30-50萬

一場重疾治療30萬是至少的了，康復(fù)療養(yǎng)期間的復(fù)診、營養(yǎng)、護理等費用支出一加上，保守估計需要40萬。

還得看在什么城市 ，比如一線城市的各項開支費用也更高了，還是50萬保額是更為安穩(wěn)。

如果重疾險只買20萬保額的話，治療疾病，在高昂的治療費用籌備時，這筆錢只能說是九牛一毛，根本不頂用。

如果遇到保險的保額不能度過難關(guān)的時候，那保險都不保險了，買它有什么用？

還有很多關(guān)于重疾險保額的選擇標(biāo)準(zhǔn)，我只和大家分析了這兩種最常見的，如果有想知道更多關(guān)于保額選擇的朋友，可以看一下專家的分析：

二、目前保額配置不合理怎么辦？

在保額配置上不合理的重疾險分保額不足和保額過高這兩種情況。

下面，我們對不同情況進行分析，碰到兩種不合理情況要怎樣做。

1. 保額不足

在手頭沒有較多的錢或者沒有足夠預(yù)算的情況下，我們很無奈只能選擇較低的保額，把它作為過渡期的一款保險。

不過，等到我們的收入慢慢增加，等到手頭不那么緊時，增加保險配置的的日程也要提上來了。

針對已有保險存在的問題，如風(fēng)險覆蓋不足或保額不足，購買能夠使保障更加全面的產(chǎn)品。

為了幫助大家理解，學(xué)姐為大家舉個例子：

假設(shè)我們一開始由于經(jīng)濟原因，購買的定期重疾險的保額是比較少的。

就目前而言，我們手里富裕了，經(jīng)濟水平也提高了，就再購買一份保額充足且保障終身的重疾險，這種狀況下重疾險的保額就可以累積，那么就可以獲得更長的保障期。

這種狀況下，不但可以享受到原有保障的基礎(chǔ)上，又可以獲得更加完善的保障。

2. 保額過高

上文也說了，50萬保額的重疾險就很不錯了。

如果說你已經(jīng)有一份60萬保額的重疾險了，倘若你的收入比較好的話，生活質(zhì)量比較好，保費不會影響到日常的生活，那就不用過分關(guān)注這個高保額。

假如生病了，花錢的地方就多了，哪個人會嫌棄錢多？

假如這份超高保額的重疾險，致使你的經(jīng)濟壓力大，生活質(zhì)量被影響到，在這時，我們就需要注意了。

后面的生活中，把保險產(chǎn)品調(diào)整一下，想要減輕經(jīng)濟壓力，可以采用降低保額的方式。

如果遇到產(chǎn)品不好的情況，可以選擇退保，及時避免造成更大的損失。

但是，每一份保單都有自己的現(xiàn)金價值，退保并不是把保費退了，而是把對應(yīng)年份的現(xiàn)金價值不要了，保單的前幾年現(xiàn)金價值挺低的，假如退保的話經(jīng)濟損失比較大，請大家一定要再三考慮清楚。

退保的計策學(xué)姐就交待到這里了，大家要是想退?？杀４嬉幌拢?/p>

這里一定得提醒大家要注意一點，在退保的時候，要等到新保單的等待期過了之后才能退，不然等退了舊保單，新保單的等待期又還沒過，這個期間出險是不會賠付的，存在空檔期真的很不好。

以上就是我對 "給自己投保多少額度的保險才夠"的圖文回答，望采納！

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