要是你計劃用年金險來大賺一筆，那還是趁早放棄吧。

在國家規(guī)定年金險預(yù)定利率不超過4.025%后，這類產(chǎn)品就是把財產(chǎn)穩(wěn)定下來的手段，和把錢存銀行區(qū)別不大。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率和銀行的定期利率相比差遠(yuǎn)了。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）在收益率方面做的怎么樣？是高還是低？我們來做個了解。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容真的很好懂，收益和身故保障是其中的兩個主要部分，而收益又包含著年金生存險，滿期金 ，具體我們?yōu)g覽一下下圖：

我們先對鴻福至尊的保障內(nèi)容來做一個了解，分析它的優(yōu)勢和劣勢在哪里。

優(yōu)勢：

1、繳費期限靈活

鴻福至尊大繳費方式不僅可以3年交、還能5年交和10年交，我們可以遵照自己的實際收入、未來規(guī)劃選擇適合我們自己的方式。

一般來說，繳費期越長越好，因為繳費期越長，那年繳費就會比較低，就不會那么舍不得。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是暫時存放起來沒有用的錢，所以具體要怎樣繳納，還是看自己怎么選。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同生效后，且保險人同意，將其所獲得的保險金轉(zhuǎn)換成另一種保險—年金保險。

在鴻福至尊保單到期后，還是想獲得最多的利益，可以向上申請把保險金改變成其他產(chǎn)品，免去了投保、審核等流程，極其方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只把已交保費返還給消費者，對于同類型產(chǎn)品而言，絕大部分都有額外賠或者?。ūＹM、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，沒有辦法賺取家里日常支出 孩子教育費和房貸等費用 。

鴻福至尊的其他產(chǎn)品都做的很好，但是在身故保障方面有待提高 。

不過我前面也說了，買年金險，我們要多注意一下它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢的重要程度就沒有那么高了，重要的是它的收益率如何。

二、鴻福至尊收益率曝光！

舉30歲男性、10年交、年交保費10萬這個作為例子（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

測算之后我們可以知道鴻福至尊的IRR只有2%，還沒有達(dá)到銀行的定期利率（2.75%），即便鴻福至尊是復(fù)利增長，可是這都被遠(yuǎn)遠(yuǎn)甩在后面了。

比如有些年金險收益率高的，IRR可達(dá)3%，甚至是4%，鴻福至尊實在是有些差勁：

這時就有朋友納悶了：“你這算的不對勁呀，鴻福至尊的分紅不可能就這點？同時它還有涵蓋萬能賬戶！”

大家別急，聽我慢慢道來~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指:從每年保險公司的可支配盈余中，支付一部分分給保戶。

保險公司的紅利來源包括三個方面:即死差、利差和費差。

換種說法表達(dá)就是，當(dāng)然紅利收益與保險公司的實際經(jīng)營額成果是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒有紅利。

另外，保險公司的分紅和盈利的不透明的，它們賺了多少、如何分紅、分多少，這些都是保險公司自己決定，也就是說，關(guān)于這個紅利分配，保險公司不僅是“運動員”，還是“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶的概念如下：保險公司把你的生存金（年金）退到你的賬戶，要是不著急領(lǐng)取的話，可以把這筆資金放入萬能賬戶當(dāng)中去，實習(xí)它的一個增值。

萬能賬戶通常情況下有三個收益利率，那就是保底收益率、中檔利率和高檔利率。除此之外還有一個保險公司的實際結(jié)算利率。

這么看來，很對的萬能賬戶和新產(chǎn)品發(fā)出的時候，結(jié)算利率的話還是非常的高的，百分比也在5%左右，不過由于時間在不停的推移，那么這個結(jié)算利率也會隨著改發(fā)生改變，會從5%，下降到3%-4%左右。

文章末尾，學(xué)姐將自己概括好的關(guān)于如何避開年金險大坑的方法附在了這里，大家感興趣的話可以看看：

以上就是我對 "中國人壽鴻福至尊年金險購買攻略"的圖文回答，望采納！

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