許多人聽說保險，是從壽險開始的。壽險的保險對象是被保險人的壽命，合同保障責任清楚，條款簡單。

定期壽險和終身壽險都是壽險。定期壽險保額高、保費低，被保險人身故時間必須是保單規(guī)定的期間，保險金就可以領?。?/p>

終身壽險是保障被保險人任何時間的保險，保險責任從保險合同生效后一直到被保險人身故時為止。受益人拿到保險金是一定的，因為人總會死亡。

做了比較以后，定期壽險體現(xiàn)出來的保險本質更多，更注重保障。終身壽險就好比投資理財，在儲蓄方面更有保障性，資產(chǎn)傳承功能也更強。

今天我們主要來說說終身壽險。關于定期壽險，我在之前也講過，大家可以看一下：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，又可以分為兩種，分別是定額終身險和增額終身險。

定額終身險：保額需要在簽署合同的時候確定，之后不再改變。

增額終身壽險：保額與時間成正比的終身壽險，保額會隨著時間的增長而增加，保險合同會寫明白關于保額的一個增長趨勢。

關于增額終身險的分類和優(yōu)勢等的介紹，這兒有一個鏈接，有興趣愛好的朋友點選進去了解吧：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：合并了理財和保障功能的保險產(chǎn)品。將來的分紅不明確，產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字僅僅是對未來收益的一個估計，并不是完全正確，分紅是要看具體情況的。

③投資連結型：不僅擁有壽險保障，還新加入了投資功能，大部分被投資功能占據(jù)，壽險保障只占了極少的部分。未來收益無法估算的，不一定能賺到錢。

④萬能險：只為個人賬戶的增長提供最低限度的保障，實際計算利率是不確定的。

上面這②③④類保險的投資理財色彩更重一些，保費數(shù)額很大，將來產(chǎn)生的生益沒有穩(wěn)定性。因此，對于大部分人來講還是適合性質單純的終身壽險。

為了讓大伙更加方便的分清楚這幾類保險，學姐替大家準備好了這幾類保險的不同點，有興趣的小伙伴可以看看：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

跟其他的保險產(chǎn)品作比較的話，雖然說是在理賠方面，終身壽險可以做到100%，但是保費高、杠桿低，收益也普普通通。

但是市場上檢驗產(chǎn)品也有好的方法，這種類型的產(chǎn)品竟然是可以存在的，那么它的優(yōu)勢也是存在的。下面這些主要就是終身壽險的長處：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險可以做到百分之百賠付，受益人可以通過自己指定，而且能夠按照自己的想法將財富傳給自己的親人，能夠得到法律的保護。而且，投保人還可將保險金在時間上分期、分批給受益人，至少保證財富能夠安全儲存，為了防止子孫后代突然擁有巨額財富，且進行毫無節(jié)制地揮霍，違背了投保人希望后代科學管理財富的美好期望。

2、債務隔離

保險金這一部分不是遺產(chǎn)，也沒被納入償債資產(chǎn)，于是不會被強制抵債。

不過以保險的方式避債有一定的前提條件：如果受益人填寫的是法定受益人，因而保險金將變?yōu)檫z產(chǎn)給繼承人。到那時候，繼承人要背負起債務。

保險金無息償還債務是在受益人被指定的情況下，可是設定受益人也是有包括前提條件的。

舉個例子：B先生向銀行進行貸款300萬，他還購買了一份500萬保額的終身壽險，若是設定受益人是妻子，則銀行貸款，就屬于夫妻共同債務，妻子要承擔連帶清償責任，倘若B很不幸去世的話，那妻子拿到保險金后，貸款方面仍然是需要還的；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險的性質是長期性保險，其保單是極具現(xiàn)金價值的，購入后超過一段時間之后，現(xiàn)金價值會超過保額。嘴上說是買保險，這跟儲蓄沒啥區(qū)別了，在保險公司里，一直呈持續(xù)增加的狀態(tài)，同時具備了保值和儲蓄功能。

4、有貸款功能

終身壽險還具有保單貸款功能的，對于企業(yè)家來說，有利于補償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率是會變化的，會由于不同保險公司、不同保險產(chǎn)品而有所區(qū)別。但總的來說，貸款利率一般情況下都不會很高。很多時候都是以中央銀行貸款基準利率浮動開展的。

打算想買終身壽險的朋友，學姐專門編輯了一份真實的材料為了大家。希望能夠對你們提供小小建議：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險突出特點之一就是昂貴的價格，高昂的的保費是普通家庭的沉重的負擔，于是，定期壽險被提議是平常人的直接配置。同時，終身壽險的重要功能還有儲存，能擁有某種程度抵抗通貨膨脹的能力。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險真的很切合進行資產(chǎn)承接。不僅在理賠這方面是十分明確地，也可以按照投保人的意愿進行分配。

3、有避債避稅需求的人群

終身壽險的保險金不屬于遺產(chǎn)得范疇內的，受益人領取保險金的時候是不用無需承擔任何責任的。別的，對于稅務方面也有一定的上風。

寫在最后：

學姐給各位伙伴們整理了關于一份壽險的優(yōu)秀文章，有念頭的可以看看：

《值得買的十大壽險排行！》weixin.qq.275.com

無論是定期壽險還是終身壽險，二者各有各的好，保險是沒有好與壞之分的，適合自己，根據(jù)自己需求配置的產(chǎn)品才是最好的。愿這篇文章能夠給你們幫助。

以上就是我對 "配置終身壽險前應該注意的問題有哪些"的圖文回答，望采納！

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