提問: 人望山魚窺荷
分類:重疾險買20萬保額夠嗎
優(yōu)質(zhì)回答
昨天,學(xué)姐的小姨到我家來,和我說她想為兒子買款重疾險,由于考慮到保額高的產(chǎn)品保費貴,她就想著買個20萬的就夠了。
有這個想法不僅只有學(xué)姐的小姨一人,其實很多人想法都和學(xué)姐小姨一樣,想著買重疾險就是圖個心里安慰,買個20萬保額就好好了。
在這里,學(xué)姐必須要糾正大家一下:買一個20萬元的重疾險真不實用。
為什么呢?我們來詳細(xì)分析一下。
由于下面的文章會涉及到很多保險行業(yè)的專業(yè)詞匯,一起和大家不妨嘗試來了解一下保險行業(yè)的業(yè)務(wù)知識,這樣也是方便大家更好的了解下面的內(nèi)容:
《買保險之前,一定要先搞清楚這些關(guān)鍵知識點!》weixin.qq.275.com
一、重疾險買20萬保額夠嗎?
對于大部分人來說,重疾險買20萬保額都是不夠的。
為什么這么說呢?因為買重疾險的話,保額需要考慮的主要是以下兩個標(biāo)準(zhǔn):
1. 3-5倍年收入
假如你一年的收入是10萬元,那么應(yīng)該選擇購買30-50萬保額的重疾險。這是為何?
通常,需要3-5年時間才能夠治療一場重疾直到身體恢復(fù)健康,在這段時間里患者不能工作的,工資也就沒有了,因此家人可能也會因為自己的病情而被“返貧”。
這么看來,重疾險保額要到達(dá)每一年收入的3-5倍,才可以覆蓋家庭這段危機(jī)的階段,維持著家庭原有的生活質(zhì)量。
從人們的收入情況看來,不少人3倍年收入工資算起來都大于了20萬所以,普遍來說,買一個20萬元的重疾險真不實用。
2. 治療一場重疾至少需要30-50萬
一場重疾治療至少也得花30萬,再加上康復(fù)療養(yǎng)期間的復(fù)診、營養(yǎng)、護(hù)理等費用支出,至少估計也得40萬。
如果在一線城市,各項開支費用就還要提高了,還是50萬保額比較踏實。
如果只買20萬保額的重疾險,面對疾病,高昂的治療費用需要解決時,這筆錢只能說是杯水車薪,根本不頂用。
如果保險的保額不足以支付開支,那買的保險都沒有用了,還買它干嘛?
選擇重疾險保額的標(biāo)準(zhǔn)有很多,我只和大家分析了最常見的兩種選擇標(biāo)準(zhǔn),如果有朋友想深入了解保額選擇,專家怎么說,我們不妨看一下:
《保險買多少保額合適?說說里面的門道》weixin.qq.275.com
二、目前保額配置不合理怎么辦?
重疾險保額配置不合理可以分為保額不足和保額過高兩種情況。
下面,我們對不同情況進(jìn)行分析,面對這兩種不合理情況應(yīng)該怎樣做。
1. 保額不足
在手頭比較緊或者預(yù)算實在有限的情況下,我們無法選擇,只能買低保額的產(chǎn)品,讓我們在過渡期也有保障。
然而當(dāng)我們的收入沒有那么少,并在慢慢上升時,等到經(jīng)濟(jì)情況也比較可觀時,我們就要考慮增加保險配置了。
建議具有針對性,如針對風(fēng)險覆蓋不足,或者保額低等問題,購買能夠使保障更加全面的產(chǎn)品。
為了幫助大家理解,學(xué)姐為大家舉個例子:
如果我們在最開始由于拮據(jù)的經(jīng)濟(jì),購買的定期重疾險的保額是比較少的。
就目前而言,我們有錢了,經(jīng)濟(jì)條件也好多了,就能夠購買一份保額充足且保障終身的重疾險,使重疾險的保額進(jìn)行疊加,并且獲得更長的保障期。
這種狀況下,不但可以享受到原有保障的基礎(chǔ)上,又可以獲得更加完善的保障。
2. 保額過高
上文表達(dá)的很清楚,重疾險只要50萬保額就比較好了。
如果你已經(jīng)恰好購買了一份60萬保額的重疾險,倘若你的收入比較好的話,家庭經(jīng)濟(jì)條件比較好,保費不會干擾到生活,那就不用對這個高保額產(chǎn)生關(guān)注。
如果發(fā)生疾病,需要錢的地方很多,誰會嫌錢多?
如果是因為這份高保額的重疾險產(chǎn)生的,導(dǎo)致你會產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)壓力,生活質(zhì)量受到了影響,這時候,需要引起我們的重視。
后面的生活中,把保險產(chǎn)品調(diào)整一下,讓保額降低經(jīng)濟(jì)壓力就減輕了。
如果遇到產(chǎn)品不好的情況,可以選擇退保,及時的采取有效措施,避免形成更大的虧損。
但是,不同的保單現(xiàn)金價值不一樣,退保不是把保費退了,而是把對應(yīng)年份的現(xiàn)金價值不要了,保單的現(xiàn)金價值在前幾年不高,因此退保需要承擔(dān)較大的經(jīng)濟(jì)損失,請大家務(wù)必要鄭重考慮。
退保的做法我就講述到這了,有退保需要的朋友可就要收藏好了哦:
《「保險退?!乖趺赐耍吮D芡硕嗌?,如何降低退保損失?》weixin.qq.275.com
這里提醒大家,如果準(zhǔn)備退保,那么一定等到新保單的等待期過了之后再退,不然等把舊保單退了,而新保單的等待期又還沒結(jié)束,這個期間出險是不會賠付的,存在空檔期真的很不好。
以上就是我對 "給自己買二十w保額重大疾病保險夠不夠"的圖文回答,望采納!
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